Выбираем автокредит: на примере Европа Банк VS Банк Открытие
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Каждый второй автомобиль в России куплен в кредит, говорят данные Бюро кредитных историй. Хотите стать счастливым владельцем личного транспорта, но не хватает свободных денег? Чтобы не попасть в ловушку скрытых комиссий и невыгодных условий, важно досконально изучить условия банка. Финтолк показывает, как правильно сравнивать условия, на примере Кредит Европа Банка и Банка Открытие.
Кредит Европа Банк и Банк Открытие — кто вообще такие
Кредит Европа Банк — российский банк с иностранным капиталом, основанный в 1997 году. На конец 2021 года, по его собственным подсчетам, банк обслуживает в России более 6 млн физических лиц, 5 600 корпоративных клиентов и 15 500 предприятий малого и среднего бизнеса. Входит в число 60 крупнейших российских банков по размеру капитала и активов.
Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. Клиентская база банка «Открытие» насчитывает свыше 10 400 крупных корпоративных клиентов, 510 000 клиентов МСБ и около 3,1 млн физических лиц, в том числе премиальных клиентов. Банк занимает седьмое место по размеру активов среди всех российских банковских групп. В 2022 году банк «Открытие» объединился с РГС банком (Росгосстрах Банк), который позиционирует себя как банк для автомобилистов.
С 1 июля 2022 года возобновилась госпрограмма, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Теперь семьи с детьми смогут приобрести транспортное средство в кредит по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.
Заёмщики по всей России могут получить субсидию в 20 % от стоимости нового автомобиля, приобретаемого в кредит (сюрприз: для жителей Дальневосточного федерального округа субсидия составит 25 %). Смогут получить не все заемщики и не на любой автомобиль, но подать заявку стоит.
Кредит Европа Банк участвует в этой в госпрограмме, банк «Открытие» — нет.
Первый взнос и залог
Автокредит выдается, стандартно, под залог автомобиля и первым, и вторым банком. Каждый из двух банков может оформить автокредит и без залога, но тогда ставка за пользование займом будет выше и потребуется бОльший первоначальный взнос.
Ставки и сроки автокредита
Кредит Европа Банк предлагает автокредиты на срок от 24 до 84 месяцев со ставками от 9,9 до 25,1 % годовых.
Банк «Открытие» выдает деньги на машину под 8,9 — 19,9 %. Можно взять кредит на срок от 12 до 84 месяцев.
Банк «Открытие» готов выдать автокредит на сумму от 100 000 до 8 млн рублей. Кредит Европа Банк — на сумму от 300 000 до 20 млн рублей.
Сложно сказать, какой лимит выгоднее, Кредит Европа Банк вроде бы предлагает гораздо больше, но зато и нижний порог суммы выше.
Ситуация: человек продает старую машину и покупает новую. Ему нужно добавить 200 000 рублей к вырученным деньгам, за ними он и обращается в банк. А там минимальная сумма — 300 000. Не очень удобно.
Дополнительные траты и штрафы
У обоих банков есть система дисконта, снижающая процентную ставку на 2-4 % за подключение страховки. При этом повышения базовой ставки при отказе от страховки не будет. Надо учитывать, что для автокредита страховка ТС обязательна, вы можете только выбрать, где ее покупать: в банке, выдающем кредит, или другой компании.
Штрафы за просрочку платежа у банков считаются по-разному: «Открытие» требует 0,1 % от суммы долга за каждый день просрочки, а Кредит Европа — долю от 20 % годовых. Если привести эти величины к общему знаменателю, то они не очень отличаются.
Автокредит без справок о доходах
Банк Открытие может выдать кредит на авто без справок о доходах при соблюдении двух условий: сумма займа менее 5 млн рублей и — машина остается в залоге у банка.
Кредит Европа Банк выдаст без справок о зарплате до 5 млн рублей, но только в том случае, если банк согласует для вас такие индивидуальные условия. В этой ситуации транспортное средство также остается заложником банка.
Нужна альтернатива? Рекомендуем ознакомиться с предложением по автокредиту от ВТБ банка, его можно оформить без подтверждения дохода и всего за несколько минут на официальном сайте банка по ссылке.
По основным параметрам автокредитов, обычно интересующих заемщиков, оба выбранных Финтолком банка набрали равное количество баллов. Ничья!
Поэтому Финтолк не дает рекомендации, в какой именно банк вам идти, выбор нужно делать по тем критериям, которые важны именно для вас: ставка, сумма, справки о доходах, страховка, просрочка.
Финтолк рекомендует подробно изучить все условия кредитного договора до принятия решения. Да, это долго и скучно, хочется поверить сладким словам менеджера и бежать оформлять машину. И все же изучите все предложения, которые вам доступны. Почитайте отзывы людей, которые уже пользовались услугами этих банков, чтобы знать, на что еще обратить внимание. Обсудите стоимость страховок, программ снижения ставок и других дополнительных услуг, идущих в связке с кредитом. Прочитайте о типичных хитростях банков, страховщиков и автосалонов. Пересчитайте несколько раз полную стоимость кредита и только потом принимайте решение.
Как выбрать банк для автокредитования
Выгодные условия по автокредитованию состоят не только в низкой ставке по кредиту, но и от иных важных условий: от сроков кредита, комиссионных сборов, страхования и прочее. Кроме того, необходимо обратить внимание и на другие факторы, такие как, досрочное погашение кредита, время, отведенное на принятие решения, количество документов. Поэтому для начала необходимо найти подходящий банк, а уже потом выбрать машину и автосалон, с которым сотрудничает выбранная кредитная организация.
Статьи по теме:
- Как выбрать банк для автокредитования
- Как купить машину выгодно в кредит
- Как купить машину в кредит и не прогадать
Требования к будущему заемщику
На первый взгляд кажется, что все программы по автокредитованию одинаковы. Они предусматривают практически равные условия и требования к заемщикам.
Каждый заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
— возраст заемщика колеблется от 18 (иногда 21 года) до 61 лет.
— трудовой стаж от 1 года.
Однако многие банки идут навстречу своим заемщикам и смягчают данные условия, разрешив оформить кредит работающему пенсионеру, чей возраст более 60 лет.
Быстрое рассмотрение заявки
Сроки могут отличаться в различных банках. Она варьируется от нескольких часов до 5 дней. Обычно окончательное решение принимается за 2-3 дня. И не забывайте один важный момент: чем ниже ставка по кредиту, тем увеличивается срок рассмотрения заявки. Это связано с тем, что банки стараются свести риски к минимуму, и проверяют надежность клиента.
Максимальная сумма кредита на машину
Выбирайте банки, которые выдают на покупку автомобиля крупные суммы (от полутора до двух миллионов), ведь это говорит о надежности и солидности кредитной организации.
Обеспечение кредита на автомобиль
Каждая кредитная организация стремится снизить риск. Поэтому банки требуют, чтобы будущий автомобиль был оформлен в залог. Или же условия кредитования предполагают поручительство. Выберите наиболее оптимальное решение для вас, потому что возможно вам будет проще оформить автомобиль в залог, нежели искать поручителей.
Первоначальный взнос
Найдите ту кредитную организацию для оформления кредита, которая вас будет устраивать с первоначального взноса. Во многих банках эта сумма составляет 20-30% от суммы кредита. В зависимости от предпочтенной программы кредитования у некоторых кредиторов данная цифра может составлять от 0% до 50%.
Процентная ставка
В зависимости от выбранного вида автокредитования и его срока – ставка будет отличаться. Кроме того, процентная ставка кредитования зависит от первоначального взноса и выбора периода, в который будет выплачиваться кредит. Чем меньше срок, тем меньше процентов в итоге вы переплачиваете.
Существуют также и иные критерии, к примеру, комиссионные сборы или требования к автомобилю, поэтому прежде чем окончательно принять решение и остановиться на конкретном банке, вам следует ознакомиться с его предложениями.
Видео по теме
Совет полезен?
Статьи по теме:
- Как правильно выбрать кредит на автомобиль за 1 млн. рублей
- Как получить кредит на автомобиль
- Как взять автокредит без первоначального взноса
Добавить комментарий к статье
Похожие советы
- Кредит на покупку автомобиля
- Как оформить автокредит в Сбербанке
- Как оформить авто в кредит
- Как взять автокредит в Сбербанке
- Как купить машину в кредит
- Что нужно знать, чтобы взять автомобиль в кредит?
- На что обратить внимание при автокредитовании?
- Как оформить кредит на машину в салоне
- Как оформить автокредит в 18 лет?
- Какой банк дает деньги под низкий процент
- Как получить автокредит без справок и первоначального взноса?
- Как получить автокредит
- Как брать автокредит: в автосалоне или в банке?
- Как выгодно купить авто в кредит
- Какие нужны документы для автокредита в ВТБ24
- Советы по оформлению автокредита
- Как купить машину в кредит по госпрограмме
- Как взять машину в кредит
- Автомобиль в кредит: брать или не брать?
- Как оформить автокредит без первоначального взноса
- Как правильно взять кредит
- Как работает автокредит
- Как купить автомобиль в кредит
- Как взять кредит на машину в 2017 году
Источник https://fintolk.pro/vs/
Источник https://www.kakprosto.ru/kak-853206-kak-vybrat-bank-dlya-avtokreditovaniya
Источник