А нужно ли брать нецелевой кредит
Мотивы срочного поиска крупной суммы денег у каждого свои – кому-то предложили квартиру или дачу купить подешевле, кому-то выкупить долю в своей квартире, оплатить срочное лечение или сессию в институте. Не получая желаемого, мы подвергаемся разочарованиям, теряем надежду.
Чаще всего выходом в такой ситуации нам видится лишь одно – нужно отдать свою недвижимость в залог взамен на кредит.
Нецелевой кредит под залог недвижимости – что это
Нецелевой кредит под залог недвижимости – это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком.
Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе.
Справочно. Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.
Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:
- заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
- обязательно положительная кредитная история;
- возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита – выход на пенсию);
- трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
- платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).
Список требований может различаться в разных кредитных организациях.
Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:
- квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
- в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
- при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.
К рискованным можно отнести такие квартиры:
- расположенные на крайних этажах;
- в старых домах с деревянными перекрытиями;
- малометражные квартиры;
- если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
- квартиры, расположенные в домах – памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).
Порядок оформления кредита
1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.
2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:
- данные о том, состоите ли вы в браке;
- данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- справка о заработной плате.
3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость.
4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.
О неприятном
Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2015 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.
Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).
Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.
Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.
Хотите пример отчаяния? Пожалуйста: 23.12.2014 в 17:56 от Елена: Был у человека стабильный доход, завтра его нет. За просрочку платежей банк сразу выставил полное погашение, плюс пени, плюс проценты за просрочку. Мирового соглашения не добиться. Квартира на торгах выставлена. Треть доли принадлежит несовершеннолетней, только это не волнует ни опеку, ни суд.
Внимание. У обнищания из-за потребительского ипотечного кредита есть две причины – людская финансовая неграмотность и банковская хитрая политика, когда при выдаче кредита скрывают кучу комиссий, о которых клиент и не догадывается. И не нужно обвинять в этом государство. Прежде чем влезать в такие долги – тысячу раз подумайте – а оно вам действительно надо?
Кредиты под залог недвижимости в Санкт-Петербурге
Взять потребительский кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге без подтверждения дохода. Ознакомьтесь с рейтингом самых популярных предложений, по которым банки выдают деньги под залог квартиры или дома. Подайте онлайн заявку на официальном сайте выбранного банка, и получить кредит с оформлением залогового имущества, находящегося на территории Санкт-Петербурга.
Подобрано 12 кредитов в банках Санкт-Петербурга
- Сортировать:
- По одобрению
- По сумме
- По сроку
- По переплате
- По новизне
ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 200.000 — 30 млн ₽ | 3 — 15 лет | от 3 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 6,9% — 34,9% | 20 — 85 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 8950 ₽ | 1 — 3 дня | От 21986 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Поручительство физических лиц
АО «Банк ЖилФинанс», Лицензия ЦБ РФ №3138
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 450.000 — 30 млн ₽ | 1 — 25 лет | любой |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 13,99 — 39,99% | 21 — 76 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 8932 ₽ | 1 день | От 34825 ₽ |
Оформить похожий
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Документы, подтверждающие право собственности недвижимости
- Выписка из домовой книги
- Отчет об оценочной стоимости жилья
АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 200.000 — 15 млн ₽ | 1 — 15 лет | любой |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 3,9% – 40% | 21 — 65 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 8665 ₽ | от 5 минут | От 4250 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ
- СНИЛС
ПAO «Банк Зенит», Лицензия ЦБ РФ №3255
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 1 млн — 40 млн ₽ | 1 — 25 лет | от 4 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 13,09% — 31,99% | 18 — 65 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| РФ ₽ | 8750 | От 72314 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- 2-НДФЛ
ПAO «Норвик Банк», Лицензия ЦБ РФ №902
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 50.000 — 20 млн ₽ | 1 — 20 лет | любой |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 8,8% — 24% | 21 — 75 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 8250 ₽ | 1 день | От 2415 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Поручительство физических лиц
ПАО «АК БАРС» БАНК, лицензия ЦБ РФ №2590
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 300.000 — 20 млн ₽ | 1 — 15 лет | от 3 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 13,5% — 29,9% | 21 — 65 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 3076 ₽ | 1 день | От 22387 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Поручительство физических лиц
ПАО «Сбербанк», Лицензия ЦБ РФ №1481
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 300.000 — 20 млн ₽ | 1 — 20 лет | от 3 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 10,7% — 19,2% | 21 — 75 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 2145 ₽ | 1 день | От 17670 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Справка о доходах
ПАО «Банк Уралсиб», Лицензия ЦБ РФ №30
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 500.000 — 50 млн ₽ | 1 — 10 лет | от 3 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 13,59% — 29,9% | 23 — 70 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 13191 ₽ | 3 дня | От 35904 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Справка 2-НДФЛ
- Копия трудовой книжки
КБ «ЛОКО-Банк», Лицензия ЦБ РФ №2707
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 500.000 — 15 млн ₽ | 3 — 10 лет | от 4 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 9,9% — 20,9% | 21 — 70 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 4736 ₽ | 3 дня | От 79965 ₽ |
Оформить похожий
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- СНИЛС
ООО «Экспобанк», Лицензия ЦБ РФ №2998
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 300.000 — 30.000.000 ₽ | 1 — 15 лет | от 3 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 7,9% — 24% | 21 — 75 лет | любой |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 7716 ₽ | 1 день | От 12992 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт
- Справка по форме 2-НДФЛ
АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
Добавить к сравнению
| Сумма: | Срок: | Стаж: |
| 30.000 — 15 млн ₽ | 1 — 10 лет | от 3 месяцев |
| Ставка: | Возраст: | Доход: |
| 4% — 18,49% | 21 — 76 лет | от 10000 ₽ |
| Платеж / месяц: | Решение: | Переплата: |
| 5667 ₽ | 1 — 5 дней | От 6540 ₽ |
Оформить заявку
- Паспорт РФ, СНИЛС
- Справка о доходе не менее 10 тысяч рублей
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Плюсы и особенности кредита под залог недвижимости
- Требования к заемщикам для получения кредита под залог имущества
- Как взять кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге
Плюсы и особенности кредита под залог недвижимости
- Заемщик может рассчитывать на получение кредита под залог недвижимости в крупном размере (до 15–30 миллионов рублей). Чем больше оценочная стоимость жилья, тем большую сумму он получит.
- Оставляя в залог квартиру, можно не подтверждать доходы – такую возможность предлагают не все банки, но, например, в Тинькофф, Локо-Банк, Восточный банк можно не отправлять справку 2-НДФЛ.
- Заявку банки рассматривают быстро, иногда в течение 24 часов.
- Недвижимость остается собственностью клиента, документы не переоформляются на банк. Заемщику не придется аннулировать регистрацию или прописку, право пользоваться квартирой сохраняется.
- В качестве залога может выступать жилой дом с земельным участком, квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение с отдельным входом.
- Можно рассчитывать на сниженную процентную ставку, в особенности если заемщик является клиентом банка.
- Условия кредитования предполагают длительный срок действия договора.
При оформлении кредита потребуется заключить договор страхования, иначе процентная ставка автоматически увеличится на 4–6 п.п.
Требования к заемщикам для получения кредита под залог имущества
Кредиты под залог недвижимости выдаются заемщикам от 18–20 до 70–85 лет. Клиент должен быть собственником квартиры или другого недвижимого имущества, которое предоставляется в качестве залога. В разных банках требования могут отличаться, но в обязательном порядке необходимо:
- Быть гражданином России;
- Иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
- Иметь стабильный источник доходов и стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.
Банки требует привлекать по кредитному договору созаемщиков (всех собственников объекта недвижимости, дарителя по договору дарения).
Как взять кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге
На сайте банка необходимо заполнить заявку и дождаться предварительного решения. В случае положительного ответа подготовьте паспорт, второй документ (ИНН, СНИЛС или другой), справку о доходах или выписку по расчетному счету, документы для подтверждения собственности на объект, нотариальное согласие супруга (при наличии).
В назначенный день квартиру посетит оценщик для расчета стоимости жилья. На основании расчетов вы получите деньги в запрашиваемом размере или банк предложит меньшую сумму. После подачи документов останется заключить договор и забрать кредит.
Источник https://xranitelochaga.ru/objekty/zalog/necelevoj-kredit.html
Источник https://credits-on-line.ru/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti/sankt-peterburg/
Источник