Где и как можно взять заём под залог квартиры?

Кредит под залог недвижимости — выход для тех, у кого испорчена кредитная история или нет подтвержденного дохода

Залоговый кредит подойдет тем, кто обременен другими долгами, испортил кредитную историю или не может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ:

• большая часть зарплаты уходит на погашение займов: на машину, на строительство бани, на выплаты по кредитной карте, — а деньги на ремонт квартиры понадобились срочно. Брать четвертый займ не хотелось бы: денег на погашение не хватит. Разве что взять большой кредит, чтобы закрыть старые долги. Но с таким «набором» банки не выдадут потребительский кредит на крупную сумму;
• пару раз не удалось вовремя внести платеж за холодильник — образовалась просрочка. Кредитная история испорчена, банки больше не выдают займов;
• нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, не все банки рассматривают альтернативные источники подтверждения дохода. Кредиты самозанятым и предпринимателям банки тоже дают неохотно, так как доходы нельзя подтвердить и спрогнозировать.

В этих ситуациях спасет кредит под залог недвижимости. Такой легче получить, потому что он подкреплен имуществом. Заемщик берет деньги у банка под проценты, а в качестве гарантии возврата оформляет залог — квартиру, при этом оставаясь прописанным в ней. Если заемщик не будет платить, банк по решению суда продаст его имущество и погасит долг. Но это самый крайний случай.

Оформить такой кредит можно, даже если нет своей квартиры, — возможен кредит под залог третьих лиц, например, родителей или родственников.

В статье расскажем о тонкостях оформления кредита под залог недвижимости.

Из этой статьи вы узнаете:

1. Залоговый кредит дадут гражданам старше 21 года под залог квартиры или таунхауса с землей
2. Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов
3. Залоговый кредит дадут при испорченной кредитной истории
4. Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ
5. Банк не стремится забрать недвижимость — это крайняя мера
6. Кредит не дадут без обязательного страхования
7. Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите

Залоговый кредит дадут гражданам старше 21 года под залог квартиры или таунхауса с землей

Залоговый или ипотечный кредит — это кредит с обеспечением недвижимостью. Она находится в залоге у банка до полной выплаты займа. Физлицо при этом называется заемщиком, банк — займодавцем, а недвижимость — залогом.

После оформления залогового кредита человек продолжает пользоваться недвижимостью: он может спокойно жить там, регистрировать в квартире родственников, с согласия банка сдавать жилплощадь в аренду. Но без разрешения банка ее нельзя продать, подарить, а также провести другие сделки. Это возможно только после того, как клиент погасит кредит, а банк снимет залог.

Под залог какой недвижимости дадут кредит

У каждого банка свои условия. Например, в Банке SIAB можно подать заявку на залоговый кредит под залог квартиры или таунхауса, который имеет статус «квартира» с землей.

Требования к объекту залога:

• отсутствие аварийного состояния;
• физический износ не более 70% на момент оценки;
• отсутствие деревянных перекрытий (смешанные перекрытия допускаются);
• материал стен не должен быть из дерева (бруса);
• объект не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• этажность не менее трех этажей (кроме таунхаусов);
• объект не должен стоять в списке на реновацию.

Кредит не выдадут под залог объекта, который еще строится. Также не дадут под залог квартиры или таунхауса, где имеет долю несовершеннолетний и это его единственное жилье.

Есть и другие ограничения по выдаче кредита. Залоговый кредит не дадут:

• человеку с серьезными проблемами со здоровьем. Риски оценивает страховая компания. Если она откажется оформлять страхование жизни человеку с серьезным заболеванием, например с онкологией, кредит не выдадут;
• должнику за коммунальные услуги, по налогам. Перед тем как взять кредит, нужно выплатить эти долги. Если сумма незначительная (до 5 — 7 тыс. рублей) , банк может закрыть на обстоятельство глаза — при условии, что заёмщик обязуется выплатить долг;
• человеку без источника стабильного дохода. В этой ситуации невозможно спрогнозировать, вернет ли человек займ в конечном итоге, поэтому банк откажет.

Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов

Алла работает по трудовому договору в салоне красоты по графику 2 через 2, неофициально подрабатывает еще в 2-х салонах. Общий доход — 70 000 рублей.
За год женщина набрала 8 кредитов: 3 потребительских, 2 кредитных карты и 3 займа в микрофинансовой организации (далее — МФО). Общая сумма долга превысила 1,4 млн рублей. В результате более 65% дохода (45 000 рублей) уходило на погашение кредитов. По займам МФО с самой высокой ставкой Алла выплачивала только проценты.
У Аллы есть 1-комнатная квартира в пригороде Санкт-Петербурга. И она взяла кредит под ее залог, чтобы выплатить долги.
Банк предоставил 1,6 млн рублей на 15 лет под ставку 15,99%. Алла не только погасила долги, но и сделала ремонт в ванной и на кухне. Ежемесячный платеж — 24 000 рублей, то есть в 2 раза меньше, чем раньше.
Алла продолжает владеть квартирой и жить в ней. Только без согласия банка не может делать перепланировки и заключать с квартирой сделки до полного погашения кредита.

Как рассказывает Дмитрий Задонский, руководитель ипотечного центра ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» в г. Санкт-Петербурге, часто на потребительские кредиты люди отдают больше 50% своего дохода — это считается высокой долговой нагрузкой. Такие клиенты обращаются за залоговыми кредитами все чаще. Зачастую клиенту дают большую сумму, чем нужна для выплаты долга. Остаток денег после погашения кредитов можно потратить как хочется.

Ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским, а сроки выплаты — дольше. За счет этого существенно снижается размер ежемесячного платежа, т. е. нагрузка для потребителя в моменте. Кредит под залог недвижимости могут дать на срок до 20 лет. Для клиента с хорошей кредитной историей и подтвержденным 2-НДФЛ доходом будет действовать минимальная ставка. Она увеличится, если испорчена история и нет подтвержденного дохода.

Чтобы понять, когда стоит взять залоговый займ, рассчитайте уровень долговой нагрузки — соотношение доходов и выплат по кредиту. По словам эксперта, если платежи по займам составляют более 50% дохода — это высокий уровень долговой нагрузки.

Проверьте себя по формуле:

Дельта = доходы — расходы на необходимое (еда, квартплата, лечение, одежда и т. п.)

Сравните дельту с суммой платежей по кредитам. Когда дельта становится меньше, начинаются проблемы. Это либо «жизнь в долг»: постоянные займы у друзей, знакомых, коллег. Либо отказ от необходимого: лечения, питания, одежды или прекращение выплат по кредитам. В последнем случае начинаются звонки от банка, претензии — доходит до суда или службы коллекторов.

Залоговый кредит поможет решить эту проблему. Специалист банка подберет срок выплаты и сумму ежемесячного платежа, при которых долговая нагрузка не будет высокой. К слову, посмотрите на пример Аллы и сравните выплату по 8 кредитам в 45 000 рублей и по одному залоговому в 24 000 рублей.

Залоговый кредит дадут при испорченной кредитной истории

Алексей — индивидуальный предприниматель. Он ремонтирует обувь, одежду и точит ножи. Работает в арендуемом у частного лица подвале площадью 60 м².
Часть помещения использует сам, остальную площадь сдает в субаренду мастеру по пошиву одежды и под склад-магазин одежды. Совокупный доход от работы и сдачи в субаренду площадей — 110 — 120 тыс. рублей.
Алексей решил выкупить помещение. Цена — 5 млн рублей, собственных средств — 2 млн руб. Напрямую взять кредит на покупку мужчина не мог, так как помещение не соответствует требованиям банка (нежилое помещение, подвал). Несколько лет назад были просрочки по кредитным платежам, и поэтому Алексею отказывали в потребительском кредите на большую сумму.
В итоге он обратился за залоговым займом. Банк одобрил кредит под залог двухкомнатной квартиры — 3 млн рублей на 20 лет. Ставка по кредиту — 14% годовых, ежемесячный платеж — 38 500 руб.
Алексей выкупил подвальное помещение и планирует досрочно погасить залоговый кредит.

Оформить залоговый займ можно и при испорченной кредитной истории: если человек пропускал или поздно вносил платежи по кредитам. Главное, чтобы банк убедился в платежеспособности клиента.

У каждого банка своя методика оценки платежеспособности. Общее правило: при оценке финансового положения заемщика использовать отчеты Бюро кредитных историй (БКИ). В них есть информация о том, как потенциальный клиент выплачивал кредиты.

С 2019 года в отчете БКИ указывается кредитный рейтинг человека — это показатель кредитоспособности отдельного клиента. Рейтинг рассчитывается на основании текущей и прошлой финансовой истории (сколько кредитов брал, как платил, когда погасил и пр.).

В отличие от кредитной истории, он содержит обобщенную, а не подробную информацию из разных источников и служит для анализа. В этот рейтинг включена оценка того, сможет ли человек получить кредиты разного типа, — скоринговый балл. Чем он ниже, тем меньше шансов получить займ.

Если у клиента испорчена кредитная история, банк может назначить свои условия, чтобы убедиться в платежеспособности. Например, три месяца не допускать просрочки по текущим кредитам.

Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ

Залоговый кредит одобряют без подтвержденного дохода справкой 2-НДФЛ. Но доход должен быть предсказуем.

Не у всех на работе большая официальная зарплата, поэтому люди подрабатывают по договору ГПХ, сдают в аренду квартиру, ведут свой бизнес и пр. При таком раскладе банки не рискуют выдавать потребительские кредиты.

При выдаче залогового кредита банки учитывают доход из всех источников. Рассматривают предоставленные данные, проводят проверку, и если все по-настоящему, — одобряют кредит. Но есть условие: доход должен прогнозироваться на весь срок погашения кредита. Банк должен убедиться, что у заемщика хватит средств на выплату кредита и процентов.

Клиент получает пенсию и сдает квартиру в аренду. Можно предположить, что он продолжит это делать и получать деньги. То есть в банке могут прогнозировать его доход и то, что он сможет платить определенную сумму ежемесячно. Но если человек, например, играет на бирже, — такой доход непредсказуем, и человеку откажут в кредите.

Залоговый кредит можно взять под залог недвижимости третьих лиц

Илья, 52 года, разведен, детей нет. Работает охранником и подрабатывает таксистом. Среднемесячный доход — 65 000 рублей. Проживает с мамой в 1-комнатной квартире. Маме 75 лет, пенсионерка, не работает. Квартира в собственности мамы.
Илья набрал кредитов в банках. Ежемесячно на погашение уходило около 80% заработка. Для погашения долгов, ремонта и покупки мебели мужчина оформил кредит под залог маминой квартиры на сумму 1,8 млн рублей и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж — 31 200 руб. Менее 50% ежемесячного дохода Ильи, при этом с каждым платежом размер долга перед банком уменьшается.
Мужчина погасил долги в банках и теперь оплачивает только залоговый кредит. Они с мамой продолжают жить в своей квартире, сделали ремонт и купили мебель на кухню. Илья без штрафных санкций может досрочно погасить залоговый кредит полностью или частично. Пока не планирует этого делать, сумма ежемесячного платежа для него комфортна.

Залоговый кредит можно оформить на недвижимость в собственности третьего лица. Для этого нужно согласие владельца недвижимости.

Например, Илья в этой ситуации — заемщик, а мама — залогодатель, третье лицо, которое отдает свое имущество в залог.

С залогодателем заключается договор ипотеки. А также он подписывает кредитный договор как созаемщик без учета дохода. Созаемщик — это ответственное лицо наравне с основным плательщиком. Если тот нарушит условия договора и перестанет платить, банк имеет право требовать сумму с созаемщика. Когда и он не в состоянии погасить долг, предмет залога по решению суда изымается. В случае с залоговым кредитом подтверждение дохода созаемщика не требуется.

Чаще всего созаемщиками и залогодателями выступают близкие родственники: супруги, родители, братья-сестры. Но родство — необязательное условие. Главное, чтобы человек согласился предоставить в залог недвижимость. Нельзя отдать в залог чужую недвижимость без согласия ее владельца.

Если у квартиры несколько владельцев, каждый из них должен дать согласие на передачу квартиры в залог и выступить залогодателем.

Банк не стремится забрать недвижимость — это крайняя мера

Банк не ставит задачу забрать недвижимость, он планирует получить выданный кредит.

Продажа залогового имущества — крайняя мера. Она возможна, если клиент не платит и не выходит на связь.

Сначала банк подаст судебный иск, потом пройдет судебный процесс. Там выдадут исполнительный лист, который направят судебным приставам. Только после этого можно начать торги. При этом решение суда должник может оспаривать — и тогда все надолго затянется.

Работать с должниками начинают с первой просрочки платежа. С клиентом связывается сотрудник банка, чтобы обсудить ее причины. По словам эксперта, главное — личный контакт. Сотрудник банка выясняет, почему клиент не платит, и предлагает условия, на которых человек сможет вернуть деньги. Как уверяет специалист, переговоры могут длиться вплоть до решения суда — во время процесса должник может договориться с банком, и тот отзовет исковое заявление.

Кроме того, начинают действовать штрафные санкции: при новом платеже заемщик должен внести сумму платежа и проценты от этой суммы. Сумма процентов прописана в кредитном договоре.

Если клиент пропустил несколько платежей, ему предлагают полностью погасить долг, потому что банк больше не доверяет заемщику. И в этом случае можно заплатить только сумму кредита без учета штрафов. Когда заемщик выполнит это условие, залог с недвижимости будет снят.

Сумма залогового кредита не будет равна стоимости недвижимости

Сумма залога — это стоимость объекта после оценки с учетом коэффициента «кредит-залог». В Санкт-Петербурге такой показатель составляет 80%. Если недвижимость стоит 5 млн рублей, то заемщик может претендовать на получение 4 млн рублей.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости — 450 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей. Если недвижимость стоит менее 450 тыс. рублей, кредит не одобрят. В индивидуальном порядке можно увеличить сумму кредита до 25 000 000 руб.

Кредит не дадут без обязательного страхования

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, нужно оформить три страховых программы. Это обязательное условие — без них займ не одобрят.

Страхование объекта — страховая программа нужна на случай, если со зданием что-то случится (стихийное бедствие, затопили соседи, рухнули конструкции при перепланировке).

Страхование титула — страхование риска того, что правоустанавливающие документы на недвижимость окажутся подделкой, оформлены незаконно, неправильно, с ошибками и пр.

Страхование жизни заемщика — страховая компания оценивает состояние здоровья заемщика и предлагает соответствующую программу.

Как подчеркивает Дмитрий Задонский, программа страхования — не обременение (как ее привыкли воспринимать при потребительских кредитах), а защита на непредвиденный случай. Например, человек получил травму и не может какое-то время работать. По страховой программе он получит деньги, которые сможет направить на выплату кредита пока поправляет здоровье и решает вопрос с работой.

Сумму страховки, которая идет вместе с потребительским кредитом, можно вернуть. При оформлении залогового кредита это сделать нельзя. Можно вернуть ее часть при досрочном погашении кредита, если не произошел страховой случай. Условия и расчет возвращаемой суммы у каждой компании разные, они указаны в правилах страхования.

Все страховые полисы помогает оформить банк — зачастую у него есть несколько компаний-партнеров, которые предлагают такие продукты.

Мнение специалиста. Дмитрий Задонский, руководитель ипотечного центра в Санкт-Петербурге ООО «Национальная Фабрика Ипотеки»

— В настоящее время все большую популярность приобретают ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости. Причин здесь несколько.

Во-первых, такой вид кредитов позволяет получить несколько миллионов рублей на различные цели на длительный срок (до 20 лет) под рыночный банковский процент. Таким образом, люди могут получить необходимую сумму денег на различные цели и выбрать удобный срок возврата кредита.

Во-вторых, поскольку такие кредиты обеспечены залогом недвижимости, их могут получить люди с различной формой занятости, например ИП или самозанятые.

В-третьих, ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости можно использовать для объединения и рефинансирования действующих дорогих кредитов. Например, для погашения задолженностей по кредитным картам. Польза в том, что за счет залогового кредита можно значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа, тем самым снизив нагрузку на семейный бюджет.

При ответственном и взвешенном подходе залоговый кредит — эффективный и выгодный инструмент для решения финансовых задач.

— Дмитрий Задонский, руководитель ипотечного центра в Санкт-Петербурге ООО «Национальная Фабрика Ипотеки»

Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите

1. Взять займ можно под залог квартиры или таунхауса с землей, который уже построен и оформлен в собственность как квартира. При этом объект не должен быть единственным жильем для несовершеннолетних;
2. Залоговый кредит дают под залог недвижимости третьих лиц. Для этого нужно получить согласие собственника и привлечь его в качестве залогодателя. Также он подпишет договор ипотеки как созаемщик без учета дохода;
3. Без страховок кредит не оформят. Необходимы три программы: страхование объекта, титула и жизни заемщика. Они нужны, чтобы избежать рисков с документом на право собственности (подделка, ошибки, мошенничество), и на непредвиденные случаи с самим объектом или жизнью заемщика.
4. Минимальная ставка по залоговому кредиту — 12,49%. Если испорчена кредитная история, нет подтвержденного дохода, начнется повышение ставки.
5. Срок, на который могут дать займ, — до 20-ти лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75-ти лет. При этом у клиента есть право погасить кредит досрочно.

• О банке
• Реквизиты
• Тарифы и документы
• Раскрытие информации
• Финансовым организациям
• English
• Контакты

© 1995–2023, ПАО БАНК «СИАБ». Универсальная лицензия № 3245 от 09.11.2022.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

Где и как можно взять заём под залог квартиры?

Заём под залог квартиры [1] https://ru.wikipedia.org/ — это возможность получить крупную сумму в короткий срок. Однако, чтобы кредит действительно помог решить финансовые трудности, а не стал источником новых проблем, нужно знать, на что обращать внимание при оформлении займа. О том, как взять заём под залог квартиры, и пойдет речь в статье. Расскажем, какие требования предъявляются к заемщику и залоговой недвижимости, сколько денег можно получить и в какие организации можно обращаться.

Каковы условия займа под залог квартиры

Получить заём под залог квартиры, как правило, проще, чем оформить обычный кредит. Однако у любого кредитора есть определенные требования к заемщику и объекту залога. Условия различаются в зависимости от типа и политики кредитной организации. Итак, где и как можно оформить заём под залог квартиры?

• Наиболее очевидный вариант — банк. Но, как известно, такие финансовые учреждения достаточно взыскательны по отношению к потенциальным клиентам, и залог квартиры под заём даст физическому лицу лишь небольшое преимущество. Для примера возьмем лидера рынка — Сбербанк [2] https://www.sberbank.ru/ . Здесь готовы выдать нецелевой залоговый кредит лицам старше 21 года. При этом возраст заемщика на момент исполнения договора не должен превышать 75 лет. К другим требованиям относится наличие постоянной или временной регистрации в РФ. Кроме того, обращаться в банк имеет смысл только официально трудоустроенным гражданам, причем стаж на текущем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Нужно учитывать, что банк будет проверять общий трудовой стаж за последние пять лет: если за этот период человек проработал менее года, он вряд ли сможет рассчитывать на денежный заём даже под залог квартиры. Однако это правило неактуально для тех, кто имеет регулярный доход из других источников, разрешенных законодательством. В редких случаях банк может пойти навстречу, но проценты займа под залог квартиры при отсутствии официальной зарплаты будут выше. А вот плохая кредитная история точно станет серьезным препятствием для получения денег. К недвижимости банки тоже могут быть достаточно придирчивы. Так, скорее всего, потребуется оформить страховку (или согласиться на менее выгодные условия [3] https://www.sravni.ru/ ). И «лишние» траты на этом не заканчиваются: также придется оплатить услуги оценщика, чтобы он обозначил стоимость жилья. Что касается суммы кредита, то, например, в Сбербанке максимум составляет 10 млн рублей или 60 % от стоимости квартиры — ориентироваться следует на меньшую из величин [4] https://www.sberbank.ru/ . В целом главный плюс займа в банке заключается в том, что это, как правило, известная и проверенная организация. Минус — достаточно строгие требования. К тому же получить заём под залог квартиры за 1 день не получится: в среднем стоит рассчитывать на срок до двух недель, а иногда и больше. Тот же Сбербанк оговаривает, что от заключения договора до выдачи денег может пройти и полтора месяца [5] https://www.sberbank.ru/ .
• Если есть необходимость в деньгах и нужны они как можно быстрее, а под требования банка вы не подходите, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. По сути это посредник между заемщиком и кредитором. Благодаря ему получить средства может практически любой человек: с неидеальной кредитной историей, без официального дохода и с другими обстоятельствами в «анамнезе», которые могут свидетельствовать о неблагонадежности. Работа кредитных брокеров состоит из нескольких этапов. Первая задача — решить все юридические и финансовые проблемы клиента: закрыть долги, снять аресты и подобное. Вторая — подобрать кредитора. Само собой, брокеры сотрудничают и с клиентами, которые считаются благонадежными. К предмету залога требования тоже достаточно мягкие. В частности, можно заложить квартиру с неузаконенной перепланировкой, в доме под реновацию, с долгами по коммунальным платежам. Но главное, что при обращении к кредитному брокеру можно рассчитывать и на другие преимущества займа денег под залог квартиры [6] https://www.banki.ru/ . А в их числе — выгодная процентная ставка, продленный срок кредитования и, как результат, сниженный ежемесячный платеж. Что примечательно, брокер может помочь получить до 90% от оценочной стоимости залоговой квартиры [7] https://кредит-под-залог24.рф/ . Еще один важный нюанс — срочность: некоторые компании обеспечивают выдачу займа в день обращения, причем отчитываться, на что пойдут средства, не потребуется [8] https://www.sravni.ru/ .
• Существует еще один вариант получения залогового займа, менее популярный у наших соотечественников. Такую услугу предоставляют кредитные потребительские кооперативы (КПК) [9] https://ru.wikipedia.org/ . Эти организации формируются физ- или юрлицами, которые объединены по какому-либо общему признаку: например, по сфере деятельности или территориальной принадлежности. Чтобы взять заём под залог квартиры, нужно стать членом кооператива. К слову, кредитная кооперация широко развита в европейских странах [10] Сергиенко О. А. Кредитная кооперация. Учебное пособие [Электронный ресурс] // Директ-Медиа. — 2015, 108 с. — URL:https://www.google.ru/ . И эффективность КПК легко объяснима. Во-первых, такие организации формируются на добровольной основе. Во-вторых, деятельность их целенаправленна: задача состоит в удовлетворении финансовых потребностей всех членов кооператива. В-третьих, КПК обязаны следовать букве закона: их деятельность строго регламентирована и, согласно Федеральному закону «О кредитной кооперации» [11] https://docs.cntd.ru/ , регулируется Центральным банком РФ.

Проверить, легальна ли деятельность конкретного кооператива несложно. Для этого нужно зайти на официальный сайт Центрального банка России и удостовериться, что сведения о КПК внесены в госреестр [12] https://www.cbr.ru/ . Также по требованию закона кредитный кооператив обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО).

На что обратить внимание: мелкий шрифт и дополнительные условия

Как мы сказали, условия займов варьируются в зависимости от политики конкретной организации. Поэтому в любом случае важно внимательно изучить договор. В документе должны быть прописаны данные заемщика, заимодавца и предмета залога, сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования и правила его погашения, условия начисления пени, права и обязанности обеих сторон.

Стоит понимать, что, пока недвижимость находится под обременением, собственник несколько ограничен в правах: продать или обменять квартиру до погашения задолженности не получится. Самый большой страх кредитуемого — потерять жилье. В теории такой риск действительно существует: если заемщик будет регулярно нарушать условия договора или вовсе откажется их выполнять, кредитору придется продать залоговую недвижимость, чтобы возместить убытки. Однако на практике эта крайняя мера применяется редко: кредитным организациям невыгодно заниматься продажей, и они охотно идут навстречу клиентам, например предлагают им реструктуризацию и более удобную схему погашения задолженности.

Это важно!
Если заимодавец предлагает оформить договор купли-продажи, рекомендуем отказаться от сделки. Дело в том, что при подписании такого документа жилплощадь переходит в собственность кредитора. Таким образом, даже при незначительной просрочке платежей или вовсе при отсутствии нарушений заемщик может лишиться квартиры, ведь новый собственник (кредитор) может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению. Помните: между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога [13] https://www.garant.ru/ .

Существует несколько маркеров недобросовестного кредитора. В их числе требования выписаться из квартиры, передать документы на недвижимость — оригиналы предоставляются заимодавцу только для ознакомления.

Необходимо иметь в виду, что услугу выдачи займа под залог квартиры не могут оказывать микрофинансовые организации. Какими бы выгодными вам ни казались условия, знайте: такая сделка незаконна. Еще несколько лет назад МФО действительно могли выдавать такие займы, однако было множество прецедентов, когда заемщики лишались квартир. Распространенная причина — непрозрачность договоров: в ходе сотрудничества выяснялось, что проценты в разы больше обещанных, либо всплывали другие малоприятные нюансы, так что заемщик попросту не мог выполнять свои долговые обязательства. В результате микрофинансовым организациям на законодательном уровне запретили заниматься выдачей займов под залог недвижимости. Таким образом, если МФО предлагает такую услугу — вы имеете дело с мошенниками [14] https://journal.tinkoff.ru/ .

Прежде чем отдать квартиру в залог, изучите правоустанавливающие документы кредитной организации и примите к сведению мнение ее клиентов: комментарии на независимых сайтах-отзовиках помогут составить портрет кредитора. И самое главное — кредитные отношения регулируются договором: очень внимательно изучите документ, при необходимости привлеките юридического консультанта. Конечно, когда возникает необходимость в займе, хочется избежать дополнительных трат, но в данном случае оплата услуг специалиста поможет предотвратить куда более серьезные потери.

Компания-кредитор с прозрачными условиями

К выбору кредитора стоит подходить со всей внимательностью. От этого зависят условия и размер займа, удобство условий погашения, да и в целом уровень комфорта сотрудничества. Одной из компаний, которая может выдать заём на выгодных условиях и осуществляет свою деятельность на законных основаниях, является КПК «Сберегательный дом». Подробнее об организации рассказывает Сергей Сергеевич Долганов — председатель правления КПК «Сберегательный дом» и по совместительству генеральный директор группы компаний «Фин-Центр»:

«Кредитование под залог недвижимости — главное направление деятельности КПК «Сберегательный дом». Причем наши услуги доступны жителям всех регионов России.

Для членов нашего КПК действует несколько программ. Одна из них — заём под залог недвижимости: заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца [15] http://www.sberdom.pro/ . Долго ждать кредитных средств не придется: мы имеем возможность предоставить деньги буквально в день обращения, причем как в безналичной форме, так и наличными. Необходимый для оформления договора набор документов включает в себя российский паспорт, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, на основании которых у пайщика возникло право собственности на недвижимость.

Людям, имеющим проблемы с кредитной историей и трудности в подтверждении дохода, рекомендую обратиться в компанию «Фин-Центр». Она оказывает консалтинговые услуги и может помочь взять нецелевой заём даже тем, кого банки расценивают как неблагонадежных заемщиков [16] https://кредит-под-залог24.рф/ .

В компании «Фин-Центр» автоматизировано большинство процессов, в том числе анализ клиента, проверка залоговой недвижимости, заполнение кредитной документации и тому подобные. Этот механизм работы сделал возможным выдачу займа в самый короткий срок. Мы сотрудничаем с такими известными организациями, как, например, Сбербанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Альфа-Банк, и можем предложить оптимальный вариант кредитования. Решением проблем клиентов занимается более 40 финансистов.

Компания «Фин-Центр», можно сказать, прошла проверку временем: мы помогаем оформлять кредиты уже более 12 лет».

P. S. Как и предписывает закон, «Сберегательный дом» является членом СРО, а именно Ассоциации «Саморегулируемая организация» Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие».

* КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808 , ИНН — 7842181135 [17] https://www.rusprofile.ru/ .

** ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428 [18] https://www.rusprofile.ru/ .

Кредитные организации, как правило, охотнее выдают займы под залог недвижимости, например квартиры.

Для получения займа под залог квартиры достаточно минимального пакета документов.

Некоторые организации могут предложить выгодные процентные ставки по займам, а также индивидуальные условия.

Сумма займа под залог недвижимости во многом зависит от стоимости залога.

Залогом для получения займа может быть не только квартира, но и другая недвижимость.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.

• 1 https://ru.wikipedia.org/wiki/Залог_(гражданское_право)
• 2,4,5 https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/el_docs/common/пу_нецелевой%20кредит%20под%20залог%20недвижимости.htm
• 3,8 https://www.sravni.ru/q/v-chjom-preimushhestva-i-nedostatki-kredita-pod-zalog-nedvizhimo-38108/
• 6 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943033
• 7,16 https://кредит-под-залог24.рф/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/
• 9 https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредитный_кооператив
• 10 Сергиенко О. А. Кредитная кооперация. Учебное пособие [Электронный ресурс] // Директ-Медиа. — 2015, 108 с. — URL: https://www.google.ru/books/edition/Кредитная_кооперация/FoA5CwAAQBAJ?hl=ru&gbpv=1&dq=inauthor:»Сергиенко+О.+А.» (дата обращения: 29.09.2021).
• 11 https://docs.cntd.ru/document/902166556
• 12 https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
• 13 https://www.garant.ru/ia/opinion/author/astapov/1092238/
• 14 https://journal.tinkoff.ru/news/mikrozaem-pod-zalog/
• 15 http://www.sberdom.pro/loans.html
• 17 https://www.rusprofile.ru/id/1207800060808
• 18 https://www.rusprofile.ru/id/1217700318087

Подольских Анна Ответственный редактор

Заложить квартиру для получения займа — ответственный шаг. Нужно рассчитать свои силы: проанализировать, действительно ли возврат долга не станет непреодолимой проблемой. Но расчеты эти не всегда бывают верны, предусмотреть абсолютно все обстоятельства попросту невозможно. И если возник форс-мажор, из-за которого вы не можете вовремя и в полной мере выполнять условия договора, важно сохранять хладнокровие. Не пытайтесь скрыться от заимодавца, чтобы выиграть время: наиболее разумно — предупредить о возникшей проблеме. Как правило, кредитор дает послабления, когда понимает, что клиент не пытается специально уклониться от долговых обязательств.

Источник https://siab.ru/blog/kredit-pod-zalog-nedvijimosti-vyihod-dlya-teh-u-kogo-isporchena-kreditnaya-istoriya-ili-net-podtverjdennogo-dohoda/

Источник https://aif.ru/boostbook/zaim-pod-zalog-kvartiry.html

Источник