Кредит на квартиру

Кредит на квартиру

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

• Оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Банка (скачать можно здесь).

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

• Справка 3-НДФЛ;
• Декларация по УСН;
• Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

• Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
• Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
• Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
• Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
• Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

Получение денежных средств

• Наличными в отделении банка
• Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
• Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

• В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
• Через Интернет-банк
• Отделения Почты России
• Сторонние организации*

Общая информация по кредитам
Тарифы кредитования для физических лиц
Общие условия рефинансирования

Как правило, для приобретения недвижимости оформляют ипотеку, но есть альтернативный вариант – оформить потребительский заем. Одно из его главных преимуществ в том, что деньги можно получить на карту «Халва» и проводить расчеты с продавцами самостоятельно, перечислив средства на счет или сняв наличные.

Преимущества

В некоторых ситуациях потребительский заем может оказаться удобнее ипотеки. Максимальная сумма, которую можно получить в кредит, – 30 000 000 рублей. Если вам необходима меньшая сумма – в пределах 3 000 000 рублей, нет необходимости оформлять залог, поручители тоже не понадобятся. Это существенно упрощает и ускоряет процедуру покупки жилья. Кроме того, когда долг банку будет выплачен, также не придется обращаться в рег. палату, чтобы снять обременение с квартиры или дома.

Так как потребительский кредит в отличие от ипотеки выдается не под залог конкретной недвижимости, не нужно будет предоставлять банку документы на квартиру и подстраиваться под его требования. Выбирайте то, что нравится именно вам.

Условия потребительского кредита на покупку жилья

Срок, на который можно оформить заем, – до 15 лет. Максимальная сумма – 30 000 000 рублей, этого достаточно, чтобы подобрать хорошую квартиру для себя и семьи практически в любом городе – и в Москве, и в регионах. Только вам выбирать, какой она будет – вторичка, новостройка или вовсе строящийся дом.

Сумму до 3 000 000 рублей можно получить без поручителей и справок. Если вам нужно больше, в залог принимается уже имеющееся жилье.

Требования к клиентам Совкомбанка

• Гражданство РФ.
• Возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита.
• Официальное трудоустройство со стажем не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Пакет документов – стандартный: паспорт и любой второй документ. Им могут быть ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Как взять кредит на покупку квартиры

Оформить заем на покупку квартиры в Совкомбанке очень просто. Заполните онлайн-заявку на сайте банка и дождитесь звонка от специалиста. Он свяжется с вами, чтобы уточнить ваши данные. А вы, в свою очередь, сможете задать интересующие вас вопросы о кредитной программе.

Время ожидания ответа по заявке

Предварительное решение по заявке на потребительский кредит на покупку недвижимости вы получите в течение 15 минут. Уже через четверть часа вы будете знать, одобрен ли вам кредит.

После этого подойдите со всеми необходимыми документами в ближайший офис Совкомбанка. Здесь сотрудники помогут вам оформить все остальное.

На какую карту можно получить кредитные средства

Кредитные средства будут перечислены на Халву. Это финансовый инструмент, который сочетает в себе все достоинства карты рассрочки, кредитки и дебетовой карты. Если она у вас уже есть, вы можете воспользоваться ей, а если нет, оформить ее – это не займет много времени.

Как вносить платежи

Платежи по кредиту можно вносить любым удобным способом – через приложение Совкомбанка, в личном кабинете на сайте банка, через банкоматы и терминалы оплаты Совкомбанка и банков-партнеров, а также через кассу в отделении банка.

Пример расчета кредита на покупку квартиры

Семья Ивановых живет в Казани, они собираются продать свою двухкомнатную квартиру за 9 млн рублей. У них есть накопления – 2 млн рублей. Чтобы купить трехкомнатную квартиру в новом доме, Ивановым не хватает 2,5 млн рублей. Супруги уже подали заявку в банк и получили одобрение. Ивановы планируют расплатиться с долгом за пять лет, ежемесячный платеж составит 49 385 рублей.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на получение кредита, в первую очередь необходимо предоставить все необходимые документы по списку. Существенно повышает шансы на положительное решение банка подтверждение личности через портал госуслуг.

Позаботьтесь о своей кредитной истории. Отсутствие просрочек и невыполненных обязательств – всегда существенный довод в пользу заемщика. Это говорит о том, что человек ответственно относится к своим обязательствам и трезво оценивает свои возможности. Именно такие качества банк высоко ценит в своих клиентах.

Преимущества кредита наличными на покупку квартиры

Кредит наличными на покупку квартиры в Совкомбанке имеет ряд неоспоримых достоинств:

• выгодная процентная ставка;
• возможность оформить заем без подтверждения дохода;
• минимальный пакет документов;
• возможность заполнить анкету онлайн;
• быстрое рассмотрение заявки.

Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2023 году

Средний размер ипотечного кредита в России вырос за год на 500 тыс. рублей, до 3,7 млн, по итогам IV квартала 2022 года, сообщают аналитики Банки.ру. Сумму в 3,7 млн и даже больше можно взять и в виде нецелевого потребительского кредита. Но что и в каком случае будет выгоднее? Разбираемся вместе с экспертами.

Потребительский кредит

• минимальный возраст от 18 лет, максимальный возраст к моменту погашения кредита — не более 65–70 лет;
• есть официальное трудоустройство, стаж работы не менее полугода (3 месяца на последнем месте);
• есть гражданство РФ;
• положительная кредитная история.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Плюсы

Минусы

Обеспечение не требуется

Широкий диапазон ставок

Срок рассмотрения — в среднем от 1 до 3 дней

Крупная надбавка при отказе от страхования

Различные способы подтверждения дохода (не только 2-НДФЛ)

Проблематично оформить при подпорченной кредитной истории

Некоторые кредиты доступны для ИП

Какие бывают потребительские кредиты: примеры

Рассмотрим несколько примеров потребительских кредитов, представленных на Банки.ру. Данные по ставкам актуальны на 5 мая 2023 года.

ВТБ

• Ставка: от 4,4 до 24,3% годовых
• Срок: до 7 лет
• Сумма: до 30 млн рублей
• Требуется подтверждение дохода (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю, справка из Пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию, выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР)
• Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму, работники бюджетной сферы / госслужащие, военнослужащие, пенсионеры, самозанятые
• возраст — от 23 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита
• стаж работы — не менее 1 года
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка

Совкомбанк

• Ставка: от 6,9 до 34,9% годовых
• Срок: до 5 лет
• Сумма: до 5 млн рублей
• Без подтверждения дохода
• Срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму
• возраст — от 20 лет на дату получения кредита
• стаж работы — не менее 4 месяцев на последнем месте работы
• постоянная регистрация на территории РФ

Альфа-Банк

• Ставка: от 4 до 29,49% годовых
• Срок: до 5 лет
• Сумма: до 7,5 млн рублей
• Требуется подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю. Минимальный среднемесячный доход — 10 тыс. рублей
• Срок рассмотрения — в тот же день, обеспечение не требуется

Требования к заемщикам:

• работники по найму, студенты/молодежь
• возраст — от 21 года на дату получения кредита
• стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте работы
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка

27.05.2022 13:00

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит с обеспечением. Залогом может быть недвижимость, имеющаяся у вас в собственности, или приобретаемая недвижимость.

Ипотека может распространяться на вторичный рынок и на новостройки. Кроме того, существуют рыночные, субсидируемые государством (льготная ипотека на новостройки, семейная, для IT-специалистов, военная, дальневосточная) или застройщиком программы ипотечного кредитования.

Уровень ставок по ипотеке зависит от уровня ключевой ставки, а также от того, субсидируется ли ипотека государством или застройщиком. На 5 мая 2023 года ставки колеблются в диапазоне от 0,1 до 22,5% годовых. Максимальный срок кредита обычно — 30–35 лет. Суммы — до 100–120 млн рублей, но это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости залога.

От заемщиков требуют:

• достижения возраста 18–20 лет
• официального трудоустройства
• наличия гражданства РФ
• положительной кредитной истории
• наличия первоначального взноса и объекта в качестве залога
• страхования залога

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Плюсы

Минусы

Ставки ниже, чем по другим кредитам

Большая сумма кредита

Зачастую одно из условий — ипотечное страхование жизни и здоровья, титульного страхования прав собственности

Необходим первоначальный взнос

Какие бывают ипотечные кредиты: примеры

Рассмотрим, какие предложения на рынке ипотечного кредитования представлены сейчас (данные на 5 мая 2023 года). В качестве примеров мы взяли ипотеку на покупку вторичного жилья, господдержку на покупку новостройки и семейную.

Уралсиб: «Готовое жилье»‎

• Ставка: от 11,49% годовых
• Срок: до 30 лет
• Сумма: до 50 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 20%
• Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней
• Страхование: имущественное, личное, титульное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 21 до 70 лет
• стаж работы — общий до 1 года

РНКБ: «Господдержка на новостройки»‎

• Ставка: 7–8% годовых
• Срок: до 25 лет
• Сумма: до 6 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
• Срок рассмотрения — от 2 до 5 дней
• Страхование: имущественное и личное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 18 до 75 лет
• стаж работы — общий до 1 года

Росбанк: «Семейная ипотека»

• Ставка: от 5,45% годовых
• Срок: до 35 лет
• Сумма: до 12 млн рублей
• Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
• Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней
• Страхование: имущественное и личное

Требования к заемщикам:

• возраст — от 20 до 75 лет
• стаж работы — общий до 6 мес.

18.05.2023 11:09

Чем потребительский кредит отличается от ипотеки

Ставки и лимиты

Ставки по ипотечным кредитам зачастую ниже, чем по другим банковским продуктам, в том числе потребительским кредитам. Объясняется это тем, что на время выплаты долга в залоге у банка находится недвижимость. Кроме того, требования к будущим заемщикам при оформлении ипотеки выше и по подтверждению доходов, и по стажу работы.

Порядок рассмотрения и сроки выплаты

Банк решает, выдать ли потребительский кредит, обычно за 1–3 дня. Заявку на ипотеку будут рассматривать дольше, так как сам процесс одобрения проходит два этапа: одобрение заемщика и его созаемщиков, а также объекта недвижимости, который останется в обеспечении.

Расходы при оформлении

Дополнительные расходы нужно учесть в случае оформления ипотеки. Банки просят застраховать купленную недвижимость, жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, придется потратить деньги на оценку квартиры или дома, и средства не вернут в случае, если банк откажет в кредите. При оформлении потребительского кредита такие расходы не нужны.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита зачастую требуют паспорт, справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ), копию трудовой книжки. Банки могут дополнять этот список.

При оформлении ипотеки нужно будет предоставить как минимум:

• паспорт заемщика
• СНИЛС
• свидетельство о браке/разводе
• свидетельства о рождении детей
• трудовую книжку, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписку из «Госуслуг»

Критерии

Ипотека

Потребительский кредит

Может достигать 120 млн рублей

В среднем до 7,5 млн рублей, но есть и, например, до 30 млн рублей

0,1–22,5% (в 2023 году)

2–44% (в 2023 году)

Документы, которые могут понадобиться

• заявление-анкета
• паспорта заемщика
• СНИЛС
• свидетельство о браке/разводе
• свидетельства о рождении детей
• трудовая книжка, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписка из «Госуслуг»
• документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости (если имеющаяся недвижимость остается в залог)
• сертификат на маткапитал (при наличии)
• договор купли-продажи, документы продавца недвижимости (если приобретается вторичка)

• заявление-анкета
• паспорт
• второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт)
• документ, подтверждающий доходы

Может достигать 3 месяцев

Страхование купленной недвижимости, жизни и здоровья заемщика, титульное страхование

Приобретаемая недвижимость или недвижимость в собственности заемщика

Чаще всего нет. Банк может потребовать залог при крупных суммах

Что выгоднее при покупке жилья: кредит или ипотека?

Все зависит от ваших целей и возможностей. Если вам, например, не хватает небольшой суммы, можно взять потребительский кредит и не оставлять недвижимость в залог банку. Если же квартира дорогая, кредита может быть недостаточно. Тогда лучше оформить ипотеку.

«Ипотечный кредит предпочтительнее для покупки жилья, поскольку он является целевым, значит ставки по нему гораздо привлекательнее, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Кроме того, ипотека отличается и более длительным сроком кредитования, а при покупке жилья у партнеров банка можно получить скидку к ставке, что может помочь сэкономить на переплате».

Отзывы заемщиков

Вот несколько примеров заемщиков, которые использовали потребительский кредит или ипотеку при покупке квартиры.

Михаил, 30 лет, бухгалтер: «Были сложные отношения с супругой, вели к разводу. Еще во время брака я хотел купить квартиру и оформить на маму, чтобы не делить ее потом. Взял потребительский кредит, потому что на него не нужно согласие супруги. Квартиру покупал за наличные».

Лиза, 27 лет, менеджер: «Продала квартиру, которая досталась мне от бабушки, за 5 млн. Пока продавала, искала варианты для покупки новой, хотела уложиться в ту же стоимость. Но все было не то. Потом узнала, что знакомая продает свою крутую двушку ближе к центру за 6,5 млн, но деньги ей нужны наличкой. Взяла потреб на 1,5 млн и купила».

Анна, 35 лет, психолог: «Жили с родителями мужа. Решили наконец найти отдельную квартиру, потому что сын растет, ему скоро понадобится своя комната. Пошли за семейной ипотекой».

Анастасия, 23 года, дизайнер: «Окончила университет год назад. Работаю дизайнером в IT-компании в Екатеринбурге, получаю около 80 тысяч. Решила съехать от мамы, но остаться в том же районе. У нас рядом много новостроек. Подала заявку на льготную ипотеку, мне ее одобрили под однушку. Купила, но сейчас все равно живу с мамой — коплю на ремонт».

25.10.2022 20:00

Когда потребительский кредит лучше ипотеки?

Потребительский кредит можно потратить на покупку квартиры, при этом необязательно передавать ее в залог. Банк вправе потребовать обеспечение для крупных сумм, но это не всегда должна быть приобретаемая недвижимость. При оформлении ипотеки часто нужно предоставить в залог именно ту квартиру, которую вы покупаете.

Кроме того, если вы приобретаете квартиру для дальнейшей перепродажи, лучше взять потребительский кредит. С ним проще в любой момент выйти на новую сделку — не нужно согласовывать ее с банком. Но переплата за тот же срок будет больше из-за разницы в ставке.

Кстати, посчитать переплату по потребительскому кредиту или ипотеке можно с помощью нашего калькулятора:

Источник https://sovcombank.ru/apply/credit/na-pokupku-kvartiry/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10968316

Источник