Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2023 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

• минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
• предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
• максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
• гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
• трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
• для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

• готовое жилье — дом либо квартиру;
• жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
• земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

• отсутствие обременений и залога;
• документальное подтверждение права собственности;
• отсутствие незаконных объектов;
• допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

• российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
• справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

• низкие процентные ставки;
• широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
• возможность использования материнского капитала;
• небольшой размер первого взноса;
• учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2023 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• срок погашения;
• первоначальный взнос;
• желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2023 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Как погашать кредит Россельхозбанка?

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

• наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
• в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
• в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
• переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
• через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Можно ли оформить ипотеку в размере, превышающем максимум?

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Почему могут отказать в ипотеке?

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

• низкие доходы и высокий уровень кредитной нагрузки;
• приобретаемый объект не соответствует требованиям;
• у заемщика испорчена репутация — имелись длительные просрочки по ссудам;
• подготовлен неполный комплект документов;
• решение об отказе приняло Министерство сельского хозяйства — тогда банк предложит ставку без субсидирования.

Ипотека

Расчёт параметров ипотечного кредита является предварительным

Как оформить ипотеку?

Выберите программу

Подберём наиболее выгодные условия ипотеки

Рассчитайте платёж

Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж

Подайте заявку

Загрузите документы с примерной стоимостью будущего жилья

Выберите место сделки

Выберите офис, где удобно подписать документы

Ожидайте решения

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или вам позвонят

Выберите недвижимость

Определитесь с объектом и отправьте на согласование в Банк

Купите недвижимость

Дождитесь одобрения и оформите сделку

Оформите в собственность

После приобретения жилья оформите его в собственность

Подать заявку

Поддержим после получения ипотеки

Удобное решение любых вопросов после получения ипотеки — бесплатно и без визитов в банк

Инструкция по приёмке квартиры

расскажем, как самостоятельно проверить новое жильё

Для покупки и сопровождения

Сервисы, которые упрощают клиентам покупку недвижимости и подсказывают, что делать дальше

Страхование жизни и недвижимости

Вопросы и ответы

Как получить ипотечный кредит?

• — Подача заявки;
• — Получение решения по кредиту;
• — Поиск объекта и одобрение Банком;
• — Подписание кредитной документации;
• — Регистрация сделки и расчёт с продавцом.

На какую сумму кредита по ипотеке я могу рассчитывать?

Размер ипотечного кредита зависит от вашего совокупного дохода. С помощью ипотечного онлайн-калькулятора вы можете рассчитать возможную сумму кредита, процентную ставку и ежемесячные выплаты.

Как я могу рассчитать и получить налоговый вычет по ипотеке?

Онлайн-калькулятор ипотеки на нашем сайте не предусматривает функцию расчета налогового вычета по кредиту. Советуем вам обратиться в ФНС.

Может ли банк изменить процентную ставку по ипотечному кредиту без моего согласия?

Да, банк может изменить процентную ставку по ипотеке в течение срока кредитования при условии, что вы нарушили условия договора.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Наш банк внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимает решение. В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление на кредит в Банк через 45 дней. Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Я человек пенсионного возраста, могу ли я рассчитывать на ипотеку?

• — На момент погашения кредита один из созаемщиков будет не старше 65 лет.
• — Самый старший участник сделки (заемщик, созаемщик) будет не старше 65 лет в момент истечения половины срока действия кредитного договора.

У меня небольшая официальная зарплата. Как увеличить шансы на получение ипотеки?

• — Погасить все действующие кредиты и закрыть кредитные карты. Это снизит вашу финансовую нагрузку.
• — Привлечь созаемщиков, у которых достаточно высокий официальный доход.

Могу ли я ежемесячно вносить на счет сумму больше указанной в договоре?

Вы можете ежемесячно платить Банку любую сумму, погашая кредит, если она не меньше установленной.
Как досрочно погасить ипотеку?

• — Через офис нашего банка;.
• — В наших системах «Мобильный банк»/«Интернет-банк»;
• — Почтой или курьером, на бумажном носителе.

Изменится ли ставка по ипотеке , если я буду погашать кредит досрочно?

Нет процентная ставка, прописанная в договоре, неизменна. Она может быть увеличена только в случае, если клиент нарушил условия договора.

Есть ли у вас льготы по ипотеке для матерей-одиночек и молодых семей без детей?

Да. Молодым родителям и семьям наш Банк предлагает сниженный размер первоначального взноса, сниженную ставку по ипотечному кредиту и льготный период по оплате основного долга.

Как я могу использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

• — По новым кредитам в качестве первоначального взноса;
• — По действующему кредиту в счет досрочного гашения ипотеки.

Должен ли я как-то согласовывать с банком, если хочу погасить ипотеку средствами материнского капитала?

• — Обратитесь в обслуживающее отделение банка и получите справку об остатке ссудной задолженности.
• — Напишите заявление на частичное или досрочное погашение ипотеки.
• — Посетите Пенсионный фонд РФ, предъявите справку об остатке задолженности и подайте заявление о переводе средств материнского капитала по реквизитам для погашения ипотечного кредита.
• — После поступлений средств в банк, мы зачислим их в счет погашения вашего ипотечного кредита.

Как узнать свою кредитную историю?

Для начала необходимо узнать в каком бюро кредитных историй она хранится. На портале Госуслуг можно сделать запрос (раздел «Налоги и финансы», подраздел «Сведения о бюро кредитных историй»). Банк России направит ответ в личный кабинет пользователя. После Вы сможете заказать выписку о вашей кредитной истории из этого бюро.

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Нет, Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты только гражданам России.
Можно ли оформить ипотеку по двум документам работающим неофициально?

Несмотря на то, что для оформления данного кредита в Банке не требуются документы, подтверждающие доход и трудовую занятость, кредит оформляется только трудоустроенным гражданам, имеющим постоянный источник дохода, подлежащий налогообложению.

Первоначальный взнос за ипотечную недвижимость надо обязательно вносить на счет в банке?

• Передать наличные продавцу квартиры и предоставить в банк расписку о получении им конкретной суммы.
• Рассчитаться с продавцом безналичным способом и предоставить в банк платежный документ о переводе средств на его счет;
• Расплатиться наличными с юридическим лицом, а затем предоставить в наш банк квитанцию к приходно-кассовому ордеру/чек.

Как происходит расчет с продавцом недвижимости?

• — Аккредитивный;
• — С использованием индивидуальных сейфовых ячеек;
• — Безналичный.

Как погашать ипотеку?

• Чтобы не приезжать каждый раз в офис, откройте карту по тарифу «Сервисный», с бесплатным выпуском и обслуживанием. Карту удобно пополнять любым удобным способом:
• — В банкоматах Россельхозбанка;
• — Переводом с карт сторонних банков, через приложение «Мобильный банк»;
• — Через специальный раздел на нашем сайте.

Что будет, если я не смогу выплатить ипотеку?

Мы будем вынуждены продать залоговое имущество, чтобы покрыть свои финансовые потери.
Обязательна ли регистрация на сельской территории для оформления программы «Сельская ипотека»?

• После оформления кредита необходимо зарегистрироваться в приобретенном/ построенном жилом помещении в течении 180 дней с даты государственной регистрации права собственности, и предоставить документы о регистрации в обслуживающий офис Банка.

Как купить квартиру в ипотеку на платформе Своё Жильё

Ипотечный кредит — это один из самых удобных способов приобрести квартиру мечты, так как не каждый может оплатить сразу полную стоимость недвижимости. Банк дает возможность заемщику вносить необходимую сумму поэтапно на протяжении нескольких лет. Рассказываем, как купить квартиру в ипотеку и на каком этапе право собственности будет принадлежать вам.

Шаг 1. Выберите ипотеку в рамках интересующей программы. Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования недвижимости. Прежде чем оформлять заявку, выберите ипотеку и рассчитайте выгодные условия с помощью ипотечного калькулятора.

Шаг 2. Заполните форму. На сайте вас ждет заявка на ипотеку, начните её оформлять. Определите, какое условие кредита имеет для вас решающее значение. Например, ставка, обеспечение кредита под залог недвижимости или количество лет, на которое вы планируете брать кредит.

Шаг 3. Дождитесь решение Банка и выберите недвижимость. После того как Банк рассмотрит и одобрит заявку, можно будет подобрать квартиру у подрядчика, например, под залог недвижимости. Правда есть условие: до момента полной выплаты по ипотеке, право собственности на квартиру будет принадлежать Банку.

Шаг. 4 Оформите сделку. Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо посетить офис Банка — подписать документы, оформить залог и зарегистрировать сделку.

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/selskaya-ipoteka-rosselhozbanka

Источник https://svoedom.ru/mortgage

Источник