Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать?
Вы столкнулись с ситуацией, когда банк не возвращает вам вклад и не выдает деньги с него? В этой статье мы подробно расскажем, что нужно делать в данном случае, как себя вести и как получить свои сбережения назад.
Ни для кого не секрет, что начиная с 2015 года в экономике нашей страны отсутствует стабильность. Центральный Банк России повышает и резко понижает размер ключевой ставки, постоянно изменяется инфляция, рубль сначала сильно падает по отношению к другим валютам, и только в последнее время понемногу обретает вес.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Обычные потребители, слушая неутешительные выводы в СМИ, подвержены паническим настроениям, и массово закрывают свои счета и вклады, логично предполагая, что дома деньги окажутся более защищены. Иногда банковские компании, испытывающие трудности с наличностью, начинают ставить ограничения на определенные на некоторые операции, чтобы не допустить паники.
Как следствие всего этого – у банков начинает не хватать наличности в оборотах, и если для крупных предприятий это лишь временные проблемы, то для небольших фирм нехватка свободных денег может обернуться банкротством.
Почему банк может отказывать в выдаче денег со вклада?
Как правило, с такой ситуацией можно столкнуться только в том случае, если вы обслуживаетесь в проблемном банке. Отказ в выдаче денежных средств должен стать для вас тревожным звоночком, потому что именно с этого в банковских организациях начинаются проблемы, приводящие к отзыву лицензии.
Дело в том, что если в финансовой организации по каким-либо причинам не хватает денежных средств, и он не может исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то банк всячески старается эти проблемы скрыть.
Делается это по той причине, что Центробанк внимательно следит за банковским сектором, и если обнаруживает факт неисполнения кем-либо обязательств перед потребителями, то такому учреждению грозит либо вовсе отзыв лицензии, либо профилактические меры по «оздоровлению», к примеру – санация.
И если вы оказались в ситуации, когда банковские служащие отказывают вам в вашем праве получить депозит, то это прямое свидетельство того, что компания находится в сложном положении.
Сотрудники могут ссылаться на что угодно – на внутреннее распоряжение руководства, на отсутствие денег в кассе, на проводящуюся проверку, но факт останется фактом – ваши права, закрепленные в законодательстве, грубо нарушают, и вы не должны с этим мириться.
Что нужно сделать в случае отказа в выдаче денег?
- Первоначально, вам необходимо письменно зафиксировать этот отказ. Иными словами, вы обязательно приходите лично в то отделение компании, где вы обслуживаетесь, с паспортом и договором, и просите обналичить счет.
- Если вам отказывают, сразу же идете к администратору данного офиса, и пишите претензию в двух экземплярах. Образец можно просмотреть здесь:
- После этого данную претензию должен принять банковский работник, т.е. проставить на самом документе номер и дату принятия, поставить печать. И сделать это нужно как на банковском экземпляре, так и на том, что остается у вас. Уведомьте руководство отделения о том, что если деньги не будут возвращены, в этом случае вы будете подавать в суд.
- Если заявление отказываются принимать, то вам нужно обратиться в головной офис этого банка. Если нет возможности сделать это лично, отправьте заказное письмо с описанием вложения на его адрес. Также снимите копию, и отправьте ее в интернет-приемную Центробанка.
- Если и после этого не последует никаких «телодвижений», вам нужно будет обратиться в суд по месту своего жительства и составить исковое заявление о нарушении ваших прав, прописанных в Гражданском кодексе. Детально нужно обратить внимание на статьи 859, 837, 395, 840, 858 и 865 ГК РФ. В составлении помогут юристы.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Как правило, деньги появляются уже на этапе составления претензии и угрозы обращения в суд и в Центробанк, однако, если и после этого банк отказывает в возвращении вклада, то лучшим выходом будет ваше обращение в судебные инстанции, которые практически во всех случаях встают на сторону вкладчика.
Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.
Банк не отдает вклад — что делать?
Вкладчик имеет право получить деньги с вклада в любой момент. Если вы обращаетесь в банк раньше срока, указанного в договоре, речь идёт о досрочном закрытии вклада.
В зависимости от тарифа возможно забрать сумму сбережений без потери процентов. В некоторых случаях могут возникнуть сложности с выдачей денежных средств.
Условия по возврату вклада
Годовая ставка, срок действия договора, порядок досрочного закрытия вклада и иные условия устанавливаются банком и зависят от выбранной вкладчиком программы.
Многие кредитные организации предлагают тарифы с возможностью снятия денег или пополнения счёта без потери процентов.
Если вы забираете деньги после окончания срока действия вклада, банк должен выплатить вам всю сумму сбережений, переданных на хранение, и начисленные проценты.
Если вы расторгаете договор раньше времени, ставка может измениться. Нередко кредитные организации удерживают проценты, предлагая ставку по программе «До востребования».
Обычно её размер составляет 0,01% годовых. Таким образом, при досрочном закрытии вклада вы получите обратно сумму сбережений и небольшой доход.
Частичное снятие денег со счёта возможно, если это условие прописано в тексте договора. Если оно отсутствует, но вы желаете получить ваши накопления, вклад придётся закрыть. Как указывалось выше, может быть осуществлён перерасчёт процентов по иной ставке. При этом банки не вправе устанавливать штрафные санкции.
Например, вклад «Сохраняй» от Сбербанка имеет доходность до 3,56% годовых. Программа не подразумевает возможность частичного вывода денег или пополнения.
Если вкладчик расторгнет договор раньше времени, ставка составит 0,01% годовых при подаче заявления в первые полгода с момента открытия вклада. Если запрос был направлен позднее, банк пересчитывает проценты с учётом 2/3 действующей ставки.
Процедура возврата вклада в банках
Для получения денег вкладчик должен обратиться в банковский офис с соответствующим заявлением.
Нередко договор вклада продляется автоматически. Если вы этого не хотите, оповестите кредитную организацию заранее.
Некоторые банки принимают заявки дистанционно. К примеру, клиенты Тинькофф Банка и Сбербанка могут отправить запрос через приложение или интернет-банкинг.
Денежные средства будут переведены на пластиковую карту или банковский счёт в режиме онлайн.
При обращении в офис банка заявителю потребуется иметь при себе:
- паспорт;
- договор банковского вклада;
- доверенность (если заявка подаётся представителем вкладчика).
Отдают ли вклады в банках по первому заявлению? Обычно проблем с получением денег не возникает, но на практике встречаются сложные ситуации, речь о которых пойдёт ниже.
В каких ситуациях банк не отдаёт деньги по вкладу?
Хотя вкладчик имеет право получить свои накопления в любой момент, банк может отклонить заявку, ссылаясь на положения Федерального закона № 115 от 07.08.2001 года.
При выдаче большой суммы денег наличными кредитная организация вправе потребовать документы, подтверждающие происхождение этих сбережений.
Проверки нацелены на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. Например, банк может запросить отчёт от вкладчика, если он планирует снять более 600 000 рублей наличными. При выдаче денежных средств, полученных нелегальным способом, кредитная организация может потерять лицензию.
Если у вкладчика нет убедительных доказательств, подтверждающих легальность сбережений, банк может отказать в выдаче наличных. При этом клиенту не запрещено переводить деньги или распоряжаться ими иным способом.
ФЗ № 115 не проработал механизмы борьбы с отмыванием доходов и терроризмом.
Многие юристы считают федеральный закон недостаточно эффективным. Так, банки должны проверять легальность происхождения накоплений в момент открытия вклада, а не в момент снятия денежных средств после его закрытия.
Может существовать и другая причина отклонения заявки на выдачу денег вкладчику – отсутствие необходимой суммы наличными в конкретном банковском отделении. В такой ситуации вам стоит обратиться в другой офис банка или запросить перевод накоплений на счёт либо карту.
Нередко для получения большой суммы наличных предварительно нужно отправить соответствующий запрос в банк. Проверьте, требуется ли это сделать в вашем случае, позвонив в call-центр, написав в онлайн-чат или обратившись в банковское отделение.
Банк не отдаёт вклад: что делать?
Если вы не можете получить ваши накопления, уточните причину отказа в банке.
Нередко в банковском офисе просто отсутствует нужная сумма наличными, поэтому вы можете заказать перевод или обратиться в другое территориальное отделение с паспортом и договором вклада.
Если кредитная организация требует подтверждения происхождения накоплений, подготовьте соответствующую документацию.
С этой целью можно использовать выписки из банков, трудовой договор с размером зарплаты, справки о доходах по форме 2-НДФЛ, свидетельство о вступлении в наследство и иную документацию.
Если вы считаете, что банк незаконно удерживает ваши сбережения, подайте жалобу на имя его руководства, указав в ней:
- фамилию, имя и отчество;
- реквизиты договора вклада;
- контактные данные;
- суть проблемы;
- дату обращения;
- подпись.
Обязательно оформите жалобу в двух экземплярах: один остаётся в банке; второй возвращается вам после регистрации специалистом. Приобщите к обращению документы, подтверждающие нарушение ваших прав. Вы также можете указать в тексте жалобы о необходимости обращения в суд в случае неудовлетворения ваших законных требований.
Банк обязан предоставить письменный ответ на ваш запрос в течение 10 рабочих дней.
В случае отказа вы вправе обратиться в суд и принудительно забрать ваши деньги. В такой ситуации рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного адвоката.
Кроме этого, вы можете направить жалобу на банк в Ассоциацию российских банков, Роспотребнадзор и Центробанк РФ.
Источник https://kreditorpro.ru/bank-ne-vozvrashhaet-vklad-i-ne-vydaet-dengi-chto-delat/
Источник https://moneybrain.ru/banki/bank-ne-otdaet-vklad/
Источник