Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы

Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы

Термины, значение которых не до конца понятно потенциальным клиентам, вызывают еще больший интерес. Овернайт — достаточно распространенная банковская услуга, которая пока не имеет большой популярности среди физических лиц. Услуга предоставляется практически всеми крупными банками на основании предписаний Центрального Банка России. Что такое овернайт, как и на каких условиях может быть использован клиентами, будет рассказано на Бробанк.ру.

08.09.21 14712 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Расшифровка термина

Овернайт (overnight) — дословно переводится как «на ночь» или «до утра». Термин распространен в финансовой, кредитной и даже туристической сферах. Чаще всего применяется непосредственно в банковском деле. Под ним понимается предоставление однодневного кредита, размещение однодневного депозита, или совершение сделки по покупке ценных бумаг с обратной продажей опять же через один день. Такие сделки обозначаются в виде аббревиатуры «РЕПО».

В большинстве случаев овернайт применяется банками в рамках межбанковских правоотношений. Кредиты на один день не предоставляются кредитными организациями физическим лицам. Поэтому услугу именно в отношении граждан следует рассматривать как однодневный депозит, размещаемый в банке.

На практике услугой овернайт больше пользуются юридические лица

На практике этой услугой больше пользуются юридические лица. Для физических лиц этот продукт пока не имеет четко выраженной схемы предоставления. Причины этого заключаются в особенностях услуги.

Особенности овернайта

Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:

  • Низкие процентные ставки — ниже на несколько порядков, чем стандартные банковские депозиты.
  • Сроки размещения средств ограничиваются одной ночью или одним банковским днем.
  • Отсутствует программа обязательного страхования — не все кредитные организации страхуют вклады по овернайту, поэтому всегда присутствует большой риск для вкладчиков.
  • Минимальная сумма к размещению может достигать 500 000 рублей и более.
  • Непостоянные процентные ставки — по овернайту они меняются практически каждый день.

Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.

В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.

Читать статью  Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство

В чем преимущества овернайта

Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе.

Компания может на одну ночь разместить все свои активы и остаться в плюсе

Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств. Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.

  • У компании не хватает средств на заключение срочной, но очень выгодной сделки.
  • Компания не может надолго вкладывать свои активы на депозит, так как это лишит ее возможности совершать сделки и просто работать.
  • Для оформления овернайта потребуется минимальное документальное обеспечение.

На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.

Какие минусы у услуги

Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка. К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.

Для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму

В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.

Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день. Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.

Межбанковский овернайт

Помимо обслуживания компаний и физических лиц, кредитные организации размещают и межбанковские овернайты. Дело в том, что некоторые кредитные организации, часто нуждаются в дополнительных средствах. И овернайт для них — лучшее решение.

Межбанковский овернайт представляет собой предоставление краткосрочного кредита, — как правило, тоже на один день или ночь. То есть, банк оформляет кредит другому банку. Таким образом выигрыше остаются все: организация-кредитор получает прибыль за счет выданного займа, а организация-заемщик за счет полученных средств решает свои временные финансовые проблемы.

Особенностью межбанковского овернайта является, в первую очередь, процентная ставка — от 2% годовых, и достаточно больше суммы кредита — измеряемые в десятках и сотнях миллионов рублей. Межбанковские кредиты выдаются только в российских рублях. Это логично, так как за ночь курс валюты может сильно измениться.

Овернайт в Тинькофф Банке

На примере банка, который одним из первых начал предоставлять услуги овернайта, можно описать конкретные условия, предлагаемые заемщикам. Банк Тинькофф в этом направлении сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися частной практикой.

Читать статью  В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2023 году

Тинькофф Банк предлагает всего три отдельных тарифных плана

При этом банк предлагает всего три отдельных тарифных плана. Изучив их условия, можно примерно оценить возможную прибыль. Каждый из них рассчитан на определенную категорию вкладчиков.

По тарифному плану «Продвинутый» вкладчики получают 2% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада — 100 000 000 рублей. Действует овернайт до 17:00.

Тариф «Профессиональный» гарантирует получение 4% годовых. Стартовая сумма — 500 000 рублей. Максимальная сумму овернайта — 100 000 000 рублей. Начисление процентов производится ровно до 21:00.

В рамках тарифного плана «Профессиональный» вкладчики могут подключить опцию автоматического размещения средств на депозите. Годовая ставка по овернайту составляет 5,5%. Минимальная сумма вклада — 500 000 рублей. Максимальная сумма по овернайту не должна превышать 500 000 000 рублей. Начисление процентов производится до 21:00. По тарифному плану можно подключить пакет дополнительных услуг и опций «Премиум».

Что такое овернайт

Баннер

Обычно слово «вклад» ассоциируется с чем-то долгосрочным — положил деньги в банк и забыл. Оказывается, можно открыть депозит всего на одну ночь и все равно получить за это проценты. В статье расскажем, что такое овернайт.

  • Овернайт простыми словами
    • Особенности
    • Преимущества и недостатки
    • Как открыть депозит овернайт

    Овернайт простыми словами

    Овернайт (overnight с англ. «на ночь», «за одну ночь») — это вид краткосрочного депозита для юридических лиц. Компания открывает вклад в банке, а на следующее утро забирает деньги обратно, но уже с процентами.

    Такой депозит можно открыть с пролонгацией на выходные и праздники, чтобы деньги не лежали без дела. То есть вы положите средства на счет банка в пятницу, а получите назад в понедельник. Процентов при этом набежит побольше, ведь деньги будут оставаться на вкладе не один день, а несколько.

    Главное преимущество овернайта заключается в том, что он позволяет компаниям использовать средства более эффективно, заставляя их (средства) работать без выходных. Если бы не овернайт, в нерабочие дни деньги просто лежали бы на счетах и медленно обесценивались, а так у них получается полноценная семидневка без возможности отдохнуть.

    Основное правило вкладов — чем дольше ты не трогаешь деньги, тем больше процентов получишь. С овернайтом это, разумеется, тоже работает.

    Вы можете подумать: «За один день, наверное, проценты будут совсем небольшие? Есть ли вообще смысл открывать вклад?» Отвечаем: да, проценты небольшие, но компании оперируют намного более крупными суммами, чем физлица, и даже за один день таким образом можно заработать не так уж мало. Да и это в любом случае лучше, чем если бы деньги лежали просто так.

    Чтобы ваше дело развивалось быстрее, воспользуйтесь программами поддержки бизнеса от Совкомбанка. Регистрация и открытие расчетного счета, пополнение оборотных средств, кредитование под низкие процентные ставки — это и многое другое доступно клиентам.

    Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!

    Особенности

    Овернайт-депозиты используются для приумножения капитала. Например, вы продаете канцелярию. Вам пришла крупная сумма от другой компании, а отправить деньги поставщику нужно только к понедельнику. Вы можете открыть краткосрочный вклад на выходные, чтобы получить с этих денег проценты и немного заработать.

    Главные особенности краткосрочных вкладов для юрлиц:

    1. Обычно банки устанавливают минимальные суммы депозита в размере от 500 000 до 1 000 000 рублей.
    2. Верхней границы по сумме нет — компании могут открывать настолько большие депозиты, насколько захотят.
    3. Нельзя открывать вклад дольше чем на один день. Пролонгация доступна только на период выходных или праздников. Минимальный срок — шесть часов.
    4. Проценты начисляются ежедневно. Их размер каждый банк устанавливает самостоятельно, но они привязаны к ключевой ставке ЦБ и зависят от многих показателей.
    5. Овернайт относится к категории рискованных вкладов, поэтому на него не распространяется программа обязательного страхования.
    6. Открыть депозит можно вживую или онлайн. Договор заключается единоразово или на длительный срок. Второй вариант предпочтителен, потому что тогда не нужно будет каждый раз тратить время на заключение нового соглашения. Управлять договорами можно в мобильном приложении.

    Чем отличается депозит от вклада

    Преимущества и недостатки

    У краткосрочных вкладов свои особенности — как положительные, так и отрицательные.

    Плюсы

    Минусы

    Более эффективное использование средств фирмы. Можно получать деньги фактически «из воздуха»

    Низкая процентная ставка в сравнении с другими депозитными программами

    Страхования средств нет, но вряд ли банк успеет разориться за одну ночь

    Ставка овернайта зависит от множества факторов, на которые трудно повлиять. Например, от экономической ситуации в стране и условий на рынке

    Для открытия вклада можно использовать разные валюты и, в редких случаях, даже ценные бумаги

    Наличие минимального лимита и неснижаемого остатка. Если второй показатель окажется ниже необходимого значения, банк расторгнет договор и не начислит проценты

    Первые банкноты из пластика появились в Австралии, чему предшествовало появление большого количества фальшифых купюр.

    Другой факт

    Условия краткосрочных депозитов

    Правила открытия краткосрочного депозита каждый банк устанавливает сам. Банк составляет договор, где прописываются права и обязанности обеих сторон. В соглашении устанавливают и условия открытия депозита: срок, ставку, размер неснижаемого остатка и штрафов за просрочку.

    Обычно процедура проходит быстро и не вызывает проблем, особенно если у компании уже есть счет в этой кредитной организации. Корпоративным клиентам иногда предлагают особые (более выгодные) условия.

    Зачем нужен вклад в банке

    Как открыть депозит овернайт

    Представим, что вы хотите положить 30 млн рублей под 6% годовых до следующего утра. Сделать нужно следующее:

    1. Связываемся с банком, уточняем условия подачи заявки.
    2. Выбираем тариф.
    3. Заключаем договор.
    4. Открываем расчетный счет, если его еще нет.
    5. Кладем на него указанную в договоре сумму.

    На следующее утро деньги вернутся, но уже с процентами, а вы получите 4931,5 рубля (30 000 000 × 0,06/365). Сумма не такая уж большая, но если использовать краткосрочные вклады регулярно, то за все выходные и праздники в году можно заработать прилично.

    Как и многие другие виды доходов, полученные с вкладов проценты облагаются налогом, сумма которого зависит от вашего типа налогообложения.

    Овернайт-депозит — отличная возможность для компаний и предпринимателей более эффективно использовать средства и наращивать капитал. У этого вклада есть свои преимущества и недостатки, которые обязательно нужно учитывать, чтобы грамотно построить финансовую стратегию.

    Источник https://brobank.ru/chto-takoe-overnight/

    Источник https://journal.sovcombank.ru/biznesu/chto-takoe-overnait

    Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *