Какие уроки нужно вынести бизнесу из истории с Дельта Банком

Какие уроки нужно вынести бизнесу из истории с Дельта Банком

Компании, которые держали счета в Дельта Банке в Беларуси, пока не знают, что будет дальше с их финансовыми средствами. «Про бизнес.» разбирался, как бизнесу осуществлять текущие операции, возвращать депозиты, если деятельность банка оказалась приостановлена.

Фото с сайта realt.by

3 марта украинский Дельта Банк был отнесен к категории неплатежеспособных. 18 марта Нацбанк Беларуси отозвал лицензию у его «дочки» – белорусского Дельта Банка.

Клиенты-физлица смогут вернуть вклады в срок, установленный законодательством. Но что будет со средствами компаний и индивидуальных предпринимателей, которые обслуживались в Дельта Банке в Беларуси, пока неясно.

Вот что, например, рассказал нам учредитель, директор группы компаний «Рентавто» Юрий Товстик. В банке у его бизнеса открыты несколько расчетных счетов.

Фото с сайта ru-steel.ru

Открытие расчетного счета происходит в течение 2 дней. Для этого необходимо заполнить заявления по форме банка и заполнить карточки с образцами подписей.

Не забудьте также уведомить банк, в котором вы кредитуетесь, что открыт новый расчетный счет. Сообщите контрагентам об изменении реквизитов. Сделайте это сразу же после открытия нового счета. Для этого проанализируйте базу данных:

  • Измените реквизиты в новых шаблонах договоров и на фирменном бланке компании.
  • Сделайте допсоглашение об изменении реквизитов – с текущими контрагентами.
  • Уведомите об этом контрагентов, разослав письма.
  • Обзвоните контрагентов для подстраховки.

Перевод зарплатных проектов в другой банк обычно занимает 1-2 дня. Может понадобиться еще несколько дней, чтобы банк принял решение об индивидуальных условиях обслуживания.

Советую внимательно искать банки, проводить переговоры и выбирать те, у которых можно «выбить» хорошую процентную ставку за зачисление денежных средств на карточки работников.

Выпуск новых карточек для персонала обычно занимает 3-7 дней. В принципе, когда договор с новым банком на зарплатный проект заключен, можно перечислять деньги до того, как будет готова пластиковая карточка.

Выплаты по кредитам в банке, у которого отозвана лицензия, никто не отменяет. Когда у банка возникают подобные сложности, это говорит о том, что его пассивная база не будет обновляться и привлечение капитала в банк затормозится.

То есть на новые транши, даже по заключенным кредитным договорам, рассчитывать не стоит.

Возврат депозитов и инвестиций

Наибольшие сложности будут возникать именно с юрлицами, которые вложили в банк свои средства. Мало кто говорит о том, что если депозиты физлиц застрахованы государством, то депозиты юрлиц – государством не возвращаются. Они не обеспечены твердым залогом со стороны банков, который можно было бы реализовать, чтобы выплатить долги. Фактически они обеспечены только отчетностью банка.

Естественно, любое кредитно-финансовое учреждение сдает пруденциальную отчетность, проходит аудит. Но никто не гарантирует, что за этими цифрами стоят реальные активы.

Наибольшую сложность может вызвать возврат вложений в ценные бумаги, т.е. облигации банка. Они имеют четкий срок погашения. И если нет оферты со стороны банка, то, соответственно, продать их быстро не получится. Можно обратиться к брокеру – выйти на биржу и попробовать предложить эти облигации с дисконтом.

Кроме того, если есть понимание, что будет происходить с банком дальше, можно переждать. Есть случаи, когда долговые ценные бумаги конвертировались в акции банка – для крупных заемщиков.

Как может сложиться судьба банка после отзыва лицензии

Фото с сайта 100bankov.com

Режим отзыва лицензии разработан, чтобы ограничить возможные дальнейшие негативные последствия для вкладчиков или инвесторов. В этом случае, принимается решение о приостановки деятельности. Вводится новый менеджмент, который разбирается в текущей ситуации – так, чтобы клиенты максимально не пострадали. А дальше ситуация развивается по-разному:

  • Могут быть приняты обязательства со стороны акционеров – о докапитализации банка.
  • Может быть найден новый инвестор – произойдет продажа банка.
  • Произойдет национализация банка.
  • Банк будет признан банкротом.
Читать статью  Депозит – что это такое для рядового пользователя банковских услуг и его виды

При самом негативном сценарии – банкротстве – множество клиентов-юрлиц могут не вернуть свои деньги. При этом действует обычный режим банкротства любой компании. Активы, которые продаются для покрытия всех обязательств, реализуются уже после окончания этой процедуры».

Что делать, когда деньги «зависли» в банке и у компании возникли долги по платежам

Что делать, если вернуть деньги у банка трудно, мы спросили у Сергея Морозова, профессионального финансового директора, бизнеc-тренера компании BusinessTools.

Фото с сайта iso.org

Отмечу, что если компания проводила сделки, то должна платить налоги в бюджет. И если бизнес неправильно оценил свои риски – бюджет страны солидарных рисков нести не хочет.

Никакой реструктуризации и отсрочки по выплатам в таких случаях не бывает. В этой ситуации активы компании могут быть обращены в деньги, чтобы налоги были уплачены.

Важно понимать, что управление рисками – это прерогатива компании. Небольшие банки предлагают лучшие условия, однако они не столь надежны. Системообразующие банки предлагают условия хуже, однако рисков здесь намного меньше. Искать баланс – задача менеджмента компании».

Как в Дельта банке взять кредит наличными

Бизнес-дело. Интернет журнал о бизнесе

Банковские услуги постоянно развиваются и на рынке появляются все новые продукты, но одними из самых востребованных у населения по-прежнему остаются кредиты. Благодаря им, нет нужды копить на крупную вещь или ремонт. Предложить ссуду готовы практически все финансовые учреждения, одно из них – Дельта Банк.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

О банке

Дельта Банк – один из крупнейших универсальных банков Украины. Основана кредитная организация была в 2006 году с головным офисом, размещенным в Киеве. Лицензии на осуществления деятельности были получены 2011-2012 года.

Банку удалось относительно быстро создать сеть из 221 отделений и 84 кредитных центров, расположенных по всей территории Украины. Банкоматы кредитной организации подключены к партнерской сети «Атмосфера», что позволяет получать средства более чем в 3000 устройств.

Одной из специализаций банка являются потребительские кредиты. На текущий момент начат процесс ликвидации Дельта Банка по решению НБУ.

Условия предоставления

Клиенты банка Дельта Кредит кредит наличными могли получить по нескольким программам. Каждая из них была ориентирована на потребности определенных слоев населения.

Минимальная сумма займа в Дельта Банке была не ограниченной, а максимальная по самому простому виду кредитов составляла 50000 грн. Пенсионеры и те, кто готов представить дополнительные документы могли увеличить лимит до 100000 грн.

Сроки кредитования по всем программам достигали 50 месяцев. Денежные средства выдавались через банковскую карту, за выдачу средств при этом часто приходилось платить дополнительную комиссию.

За использование кредита наличными нужно было оплачивать ежемесячные проценты от 2,49% до 3,5%.

Минимальный ежемесячный платеж включал проценты и часть основного долга. В зависимости от выбранной программы он изменялся в пределах от 4,49% до 6,5% от суммы задолженности.

Страхование по продуктам Дельта Банка не требуется. Это избавляет клиента от дополнительных расходов, но накладывает на него дополнительные риски, с которыми большинство согласно смириться.

Все кредиты наличными выдавались без поручителей и залога. Это позволяло упростить процедуру оформления и сделать ее максимально быстро. В отдельных случаях кредитная организация рассматривала варианты залогового кредитования на индивидуальных условиях.

Читать статью  Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Полученные от Дельта Банка деньги клиенту разрешалось тратить на любые товары и услуги. Со стороны финансовой организаций контроль за целевым использованием средств не осуществляется.

За каждую просрочку с клиента удерживался штраф в 0,01%, но не менее и / или не более 150 грн. за каждый факт просрочки.

Основные условия кредитов приведем для удобства в следующей таблице.

Срок До 4 лет
Форма выдачи Через выпускаемую бесплатно карточку
Ставки 2,49-3,5% в месяц
Суммы До 50000-100000 грн. в зависимости от программы
Страхование Не требуется
Дополнительные комиссии За выдачу наличных средств около 3% единоразово
Штрафы за просрочку 0,01%, но не менее/не более 150 грн. за каждый факт задержки платежа

Видео: Спокойная беседа о долгах и обязательствах

Как оформить в Дельта Банке кредит наличными

Дельта Банк неслучайно занял второе место на Украине по объему выданных кредитов физическим лицам. Специалисты кредитной организации проделали большую работу, чтобы сделать процесс оформления комфортным.

Предварительное решение банк готов сообщить уже в ходе телефонной консультации, после проверки данных конкретного клиента. При этом положительный ответ сотрудника центра поддержки все же не является гарантией получения ссуды.

Рассмотрим, что должен сделать потенциальный заемщик, чтобы получить кредит:

  • посетить один из многочисленных офисов;
  • обратиться к кредитному менеджеру и получить интересующую информацию;
  • заполнить анкету и передать необходимые для получения ссуды документы;
  • дождаться положительного решения службы безопасности;
  • подписать документы и получить карту.

Наиболее простой способ найти удобный офис – воспользоваться интерактивной картой на сайте банка. Если под рукой интернета нет, то на помощь придут специалисты контакт-центра, которые расскажу об адресах и режимах работы офисов в любом городе.

В подходящем офисе сотрудники предложат потенциальному заемщику заполнить анкету-заявление с личными данными, контактными телефонами, источниками дохода и основными направлениями расходов.

Кредитный менеджер сверит данные из анкеты с информацией в документе и сразу введет ее в информационную систему банка, после чего заявка уйдет на проверку в службу безопасности.

Обычно рассмотрение заявление занимает от 1 часа до 1-2 рабочих дней. Если клиент уже погашал вовремя кредиты в этом банке, то ждать ему не придется. Система автоматически примет решение об одобрении займа.

Когда решение получено, клиента о нем уведомят и ему снова надо будет посетить отделение банка. В этот раз необходимо подписать подготовленные документы.

Важно! Внимательно изучайте документы перед подписанием. Банковские работники хотя и относятся ответственно к заполнению договоров и других бумаг, но могут ошибиться, а исправление внести лучше до получения кредита.

Подписав документы, на руки клиент получает пластиковую карту, оформленную по технологии моментальной выдачи. Ей допускается производить без комиссии оплату в торгово-сервисных точках. Если деньги нужны наличными допускается их снять в банкомате, но за проценты.

отзывы о заработке с помощью перевода денежных средств

Какие схемы мошенничества используются в интернете при денежных переводах? Читать статью, отзывы о заработке с помощью перевода денежных средств.

О банковских гарантия Сбербанка для обеспечения исполнения контракта. Подробнее тут.

Требования к получателю

Банковская организация отличается простыми и минимальными требованиями к потенциальным заемщикам. Взять кредит сможет почти любой гражданин Украины, достигший возраста 26 лет. С молодыми заемщиками финансовое учреждение предпочитает не работать.

Существует дополнительное ограничение по максимальному возрасту. На дату погашения задолженности клиент должен быть моложе 65 лет.

Обязательно требуется наличие постоянной регистрации и места работы. Для крупных сумм трудоустройство необходимо официальное с выплачиваемой белой зарплатой. Те клиенты, кто получает заработанные деньги на карту банка, получат дополнительные льготы.

Таблица. Требования к получателю кредита.

Читать статью  Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы
Возраст Минимальный – 26 лет, максимальный – 65 лет на дату погашения
Гражданство Украины
Дополнительно Постоянная регистрация и место работы

Процентная ставка

Клиентам доступны три программы кредитования, различающиеся требованиями и процентными ставками. Часто в рекламных проспектах можно встретить почти нулевую ставку на заем, но это только уловка маркетологов.

Рассмотрим, какие программы есть в Дельта Банке:

  • «Нова Готівочка»;
  • «Готівочка XL 2014»;
  • «Готівочка для пенсіонерів».

Самый простой в оформлении кредит «Нова Готівочка» позволяет получить деньги под 3,5% в месяц. За год итоговая переплата составит 40%, что довольно много. При этом занять получиться не больше 50000 грн.

Если необходимы более выгодные условия, то можно попробовать получить кредит по программе «Готівочка XL 2014», позволяющей взять средства под 2,49% в месяц или 29,88% в год. Максимальная сумма здесь составляет уже 100000 грн.

Клиенты, получающие пенсию через Дельта Банк, могут воспользоваться специальным предложением «Готівочка для пенсіонерів» с ежемесячной ставкой 3%. За год переплата по ней составит 36%.

Таблица. Процентные ставки и максимальные суммы.

Программа Ставка, % в месяц Максимальная сумма, грн.
Нова Готівочка 3,5% 50000
Готівочка XL 2014 2,49% 100000
Готівочка для пенсіонерів 3%

Пакет документов

Самый простой кредит по программе «Нова Готівочка» оформляется без справки о доходах. От клиента потребуется только действующий украинский паспорт и справка о присвоении индивидуального номера налогоплательщика (ИНН).

Клиентам, которые хотят получить более выгодные условия по тарифу «Готівочка XL 2014» придется еще получить на официальном месте работы справку о размере заработной платы за последние полгода. Дополнительно банк может запросить и другие документы.

Пенсионеры для получения специальных условий в рамках предложения «Готівочка для пенсіонерів» должны захватить с собой пенсионное удостоверение.

Приведем информацию о необходимых документах в следующей таблице.

Программа Необходимые документы
Нова Готівочка Паспорт, справка о присвоении ИНН
Готівочка XL 2014 Паспорт, ИНН, справка о заработной плате
Готівочка для пенсіонерів Паспорт, ИНН, пенсионное удостоверение

Погашение займа

Ежемесячно заемщику требуется вносить платеж по кредиту, который состоит из основного долга и начисленных процентов. При этом нельзя вносить меньше установленной в договоре и условиях программы суммы.

Обычно минимальный платеж составляет 4,5-7%. При внесении суммы, превышающей минимальный платеж, остаток ее будет автоматически списан в счет уплаты основного долга и следующие платежи будут меньше за счет снижения процентов.

Внести платеж можно во всех отделениях, а также следующими способами:

  • через Укрпочту;
  • переводом с другого счета или банка;
  • в банкоматах.

Если у клиента возникли сложности с оплатой, ему следует незамедлительно обратиться в кредитное учреждение. Специалисты постараются найти выход из сложившейся ситуации, например, предоставив кредитные каникулы или увеличив срок займа.

Плюсы и минусы

Простота оформления и возможность получения кредита по минимальному комплекту документов – главные плюсы Дельта Банка. Дополняет список преимуществ широкая сеть офисов по всей стране.

К минусам можно отнести следующие моменты:

  • выдача наличных с карты с взиманием дополнительной комиссии;
  • высокие процентные ставки;
  • ограничения по суммам.

как получить денежный перевод Вестерн Юнион

Что нужно сделать чтобы забрать перевод Western Union? Читать статью, как получить денежный перевод Вестерн Юнион.

О банковской гарантии Совкомбанка. Узнайте далее.

О сотрудничестве по банковским гарантиям. Подробнее тут.

Продукты Дельта Банка идеально подходили клиентам, которые не привыкли тратить много времени на оформление кредита и сбор разнообразных бумаг. Процентные ставки находятся на среднерыночном уровне, а найти отделение не составляет труда. Но в настоящее время кредиты из-за ликвидации не выдаются.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область —
    • Санкт-Петербург и область —
    • Регионы —

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник https://probusiness.io/finance/590-kakie-uroki-nuzhno-vynesti-biznesu-iz-istorii-s-delta-bankom.html

Источник https://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/delta-bank-kredit-nalichnymi.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *