Почему банки не выдают депозиты

Почему банки не выдают депозиты

Если банк не выдает физлицу деньги по вкладу, значит, на то должно быть очень весомое основание. Рассказываем, какие могут быть основания для невыдачи вклада, а также объясняем права клиента в этой статье.

Что говорит закон?

В Гражданском Кодексе РФ есть статья 837, которая гласит, что любой банк обязан вернуть вклад своему клиенту, едва тот того потребует. Конечно, по условиям договора банк вправе отказать вкладчику в выплате начисленных ему процентов, если предполагалось, что они начисляются при условии, что клиент не будет снимать средства до конца срока вклада, однако от невозврата средств каждый гражданин надежно защищен законодательством.

Банк не может отказать, потому что:

1. Вклад – это денежные средства, являющиеся собственностью вкладчика.
2. Вклад открывается на основании принятого сторонами договора, в котором непременно есть пункт и о том, что гражданин имеет право забрать свои средства в любой момент.
3. Тот факт, что средства были внесены на вклад, подтверждается приходно-кассовым ордером.

Что же происходит на практике? Несмотря на закон и действующие правила, случаи отказа в выдаче вкладов не редки, о чем свидетельствует и многолетняя судебная практика, и многочисленные жалобы граждан в сети. Причины, по которым банк не может вернуть вам деньги абсолютно законно, действительно существуют, однако их можно перечислить на пальцах одной руки, еще и свободные останутся. Также в народе гуляют несколько мифов, которые граждане принимают за чистую монету, например:

Миф 1 – Нельзя выдать вклад гражданину, если начато исполнительное производство в его отношении

Об этом говорят юристы, об этом говорят в банках гражданам, ссылаясь на арест счетов, однако в судебной практике уже были прецеденты, когда граждане, узнав о предстоящем аресте счетов, спешили в банк, чтобы забрать свои вклады, и получив отказ, не поленились отстоять свои права в суде. Жаркие споры на эту тему были окончательно завершены после того, как Верховный Суд РФ дал свое определение по этому поводу.

Так все решения судов, которые не удовлетворили требования физлиц, подавших иски в связи с такими случаями, он посчитал незаконными, поскольку таким образом нарушаются права потребителя и, собственно, закон, обязывающий банки возвращать средства с вкладов по первому требованию. Вердикт Верховного суда РФ гласит, что наложение ареста на счета гражданина не может быть основанием для невозврата вклада.

Миф 2 – Банк не может выдать вклад в валюте, в которой он был открыт

Такая проблема возникла у огромного количества вкладчиков. Когда они требовали вернуть им вклад в той валюте, в которой они его и открыли, многие российские банки вспоминали ст. 140 ГК РФ, которая определяет российский рубль как единственное законное платежное средство в стране. Однако граждане шли в суд и выигрывали.

Почему? Потому что единственным реальным основанием для выдачи вклада в другой валюте может быть отзыв лицензии у банка. В таком случае, действительно, возврат средств происходит исключительно в национальной валюте. Во всех иных случаях иностранная валюта по закону может быть использована в расчетах на основании №173-ФЗ ст. 9 п. 3 п.п. 2.

Полумиф-полуправда – отказ обоснован, если есть подозрения о незаконности получения вами средств

В 2018 году случился прецедент, всколыхнувший банковский рынок и поставивший привлекательность банковских вкладов под серьезные сомнения. Тогда впервые по решению Верховного суда РФ гражданину отказали в требованиях возврата вклада, поскольку тот не смог доказать законность получения денежных средств.

Речь тогда шла о сумме свыше 50 млн. рублей, которые данный клиент перевел со своего же счета в другой кредитной организации, а после пожелал получить их исключительно наличными буквально на следующий день. Банк поступил согласно закону, противодействующему отмыванию денег в России, и потребовал у клиента подтверждения того, что эти средства были получены им законным способом. Ни банку, ни суду клиент таких доказательств предоставить не смог и суд проиграл.

Многих граждан это взволновало, ведь часто люди копят средства в течение многих лет и мало кому приходит в голову фиксировать и хранить все документы, квитанции и другие документы, которые отражают природу поступления этих средств. Такой прецедент дал повод думать, что нечто подобное может произойти снова. И теоретически это возможно, однако есть все же несколько нюансов.

Банк не может просто так требовать у вас документы и подтверждения легальности получения вами этих денег. Он действует исключительно в рамках антиотмывочного законодательства, то есть если есть основания подозревать нарушение №115 ФЗ, а именно:

1. Если размер вклада превышает сумму в 600 тыс. рублей и вы не в состоянии предъявить банку документы, подтверждающие легальность этих денег, по запросу банка.
2. Если ваши действия выглядят странными и экономически нецелесообразными. Собственно, ярчайший пример таких действий – это описанный выше случай гражданина, который открыл вклад и внезапно через день решил его обналичить. Конечно, в жизни случается всякое и планы человека могут порушиться в один день с вестью о собственной болезни или беде близкого человека, но в таком случае гражданин сможет дать обоснование своим действиям и даже доказать это.

Не миф, а беда – вашего вклада нет в системе банка

По сути, в данном случае первая реакция банка вполне объяснима и законна, поскольку если вклада нет в системе, то и возвращать нечего. Однако чаще всего такие жалобы поступали от граждан, которые действительно оформили вклад в банке и пребывали в шоке, узнав, что вклада якобы и не существует, когда приходили его забирать.

Порой имела место халатность банковских сотрудников, иногда и вовсе откровенное мошенничество, когда сотрудники банка не вносили вклады в систему осознанно. Но, так или иначе, во всех случаях обращений граждан по такому поводу, суд принимал сторону вкладчиков. Банки, столкнувшись с такой ситуацией, часто пытались снять с себя ответственность и находили множество причин, по которой сделка не могла считаться осуществленной вплоть до того, что ссылались на завершение срока полномочий своих сотрудников. Но это им не помогло – суды посчитали, что это не является заботой клиента и что он, безусловно, не должен проверять такую информацию, обратившись в банк для размещения вклада. Для того, чтобы доказать свою правоту гражданину достаточно иметь на руках договор, подписанный в отделении банка с подписью и печатью уполномоченного банком лица. Имело ли данное лицо право подписывать такой документ, забота банка, а не клиента.

К слову, по итогам множества таких обращений конституционный суд постановил, что банки должны рассматривать такие ситуации индивидуально и если клиент предъявляет договор или приходно-кассовый ордер, подобных споров быть не может – наличие данных документов является достаточным фактом подтверждения сделки.

Что делать, если вам неправомерно отказывают?

Если размер вашего вклада и ваши действия, не дают повода сомневаться в нарушении вами закона или вы можете подтвердить, что деньги получены вами законно, банк отказать вам не может. Поэтому, получив отказ, обратитесь к банку в претензионном порядке.

Если это не принесет результата, сразу идите в суд, а также подавайте жалобу в ЦБ РФ. Крайне важно на данном этапе фиксировать все контакты с банком. Отправляйте требования, заявления или обращения заказными письмами, требуйте предоставить ответ в письменном виде, сохраняйте все бумаги, где банк отказывает вам в выдаче вклада и т.д. – все это поможет вам доказать свою правоту.

Вы можете привлечь банк к ответственности за неисполнение им надлежащим образом поручение клиента, а также за пользование чужими деньгами и даже незаконное обогащение. К слову, за второе вы вправе требовать выплаты вам процентов за время разбирательств.

Возможно, вам также будет интересно прочитать про «Страхование вкладов физлиц 2020 — условия, параметры, нововведения», а также узнать, «Как закрыть депозит без потерь досрочно и в установленный срок?». Если же вы ищете, как заработать на своих деньгах, рекомендуем рассмотреть вклады в банках на нашем сайте, а также лучшие МФО для инвестиций в России.

Безопасно ли открывать вклады в банках после санкций

Введенные в конце февраля 2022 года экономические меры со стороны США и других стран сначала вызвали панику у россиян. В материале без эмоций разберемся, как повлияют на вклады в банках санкции, что будет с оплатой, можно ли снять деньги.

• Какие банки попали под санкции в России
• Как санкции повлияли на платежи
• Как санкции повлияли на вклады
• Надо ли снимать наличные

Центробанк увеличил объем покупки ценных бумаг у банков с последующей их продажей в определенную дату. Цель этой меры в том, чтобы наличные в офисах и банкоматах не заканчивались. После этого бежать и снимать деньги нет смысла – их в любом случае хватит всем. Лучше подумать о том, как сохранить или приумножить сбережения.

Многие банки сегодня улучшили условия по депозитам и «копилкам». Это обоюдовыгодные предложения – одна сторона получает средства для работы, а другая – выгодный процент.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Какие банки попали под санкции в России

Под самые объемные финансовые ограничения (список SDN) попали такие крупные компании, как ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк.

В чем выражаются ограничения:

• отключение от SWIFT . Расчеты внутри России эта мера никак не затронет;
• средства со счетов этих компаний не принимают за рубежом;
• ограничения в работе Google Pay, Apple Pay, в оплате товаров онлайн в магазинах из стран-санкционеров (все это верно для любого российского банка и карт платежных систем Visa и Mastercard, выпущенных в России);
• заблокированы корреспондентские счета , то есть недоступны зарубежные активы.

Относительно Сбербанка нет аналогичных мер, но он также попал под санкции – его включили в список CAPTA. Это значит, что платежи в валюте через американские банки для клиентов Сбера будут недоступны без особого разрешения властей США.

Другой пакет санкций применен к Альфа-Банку, Газпромбанку: для них ограничен доступ к зарубежному капиталу.

АО КБ «Россия» оказался под европейскими и американскими ограничительными мерами, международные платежи также недоступны из-за блокировки SWIFT.

Важно: клиентов подсанкционных компаний внутри страны ограничения не коснутся. Платежные системы стабильно работают, их поддерживает Центробанк. Наличные доступны в офисах и банкоматах.

Если сбережения россиян хранились на депозитах внутри страны, забирать их нет необходимости: снятие, пополнение и оплата по карте в российских магазинах доступны и сейчас, и впредь. Все потому, что платежи внутри страны обрабатывают отечественные системы, которым не страшны санкции.

То, что сейчас делают ЦБ и другие финансовые организации – это комплекс мер по стабилизации финансовой системы, его задачи – не дать инфляции резко вырасти и ударить по уровню жизни.

Дарики — деньги персидской империи — иногда называют первой международной резервной валютой.
Другой факт

Как санкции повлияли на платежи

Если вы расплачиваетесь российскими рублями в российском магазине с помощью пластика – то никак не повлияли. Все очень много говорили о SWIFT в первые дни, но это служба международного межбанковского взаимодействия. Отключение от нее отразится на работе компаний финансово-кредитного сектора, но внутрироссийские операции – платежи, переводы – не пострадают.

В самые первые дни после введения ограничений в банковской сфере люди действительно сняли рекордное количество наличных. Были случаи, что имеющиеся «на руках» у банка средства заканчивались, но это не значит, что они закончились совсем – просто все купюры были выданы в конкретном банкомате на конкретный момент времени.

Постепенно люди убедились, что наличные доступны, спокойно проходят оплата, переводы, и массовый отток бумажных денег из банкоматов прекратился. Наоборот, когда появились выгодные предложения, многие стали открывать накопительные счета.

Средства в банковских аккаунтах физлиц никуда не делись, карты всех платежных систем на территории России действуют.

Клиенты абсолютно всех российских банков не смогут пользоваться системами электронных платежей от Google и Apple, расплачиваться за рубежом, а также оплачивать покупки онлайн в организациях из государств, присоединившихся к ограничениям.

Как санкции повлияли на вклады

Почему банки подняли ставки по вкладам? Потому что вклады не просто позволяют получать дополнительный доход простым гражданам, но и помогают кредитным организациям удерживать деньги в рублевой зоне, ведь массовая покупка валюты приводит к еще большей инфляции. После завершения срока вклада вы получите сбережения назад с процентами и потратите, поддержав тем самым спрос, а не сыграв против рубля, например, купив валюту.

Рублевые депозиты можно открывать и пополнять онлайн, можно снимать средства – Совкомбанк выполняет все обязательства по договорам со вкладчиками, включая выплату процентов и снятие.

Банковские вклады остаются одними из самых надежных инвестиций. И хотя в обычное время они не сулят сверхприбыли, именно сейчас, в условиях экономической неопределенности, процент на доход по вкладам существенно вырос: в Совкомбанке, например, можно оформить вклад под 22% годовых! При этом рисков в случае с вкладами намного меньше, чем если бы вы выбрали покупку ценных бумаг или другие вложения.

Средства, размещенные на вкладе под высокий процент, защищены от инфляции. ЦБ повысил ставку в частности именно для этого — чтобы стимулировать банки увеличить привлекательность вкладов и накопительных счетов

Чтобы не переживать о личных накоплениях, позаботьтесь о них уже сегодня. С онлайн-калькулятором от Совкомбанка вы легко рассчитаете прибыль от вложений именно на тот срок, который вам нужен. А для держателей карты «Халва» доход будет еще выше.

Надо ли снимать наличные

Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность денег на счетах до 1,4 млн рублей. Что бы ни случилось, вклад в пределах этой суммы вы всегда получите обратно.

На депозите деньги под охраной и застрахованы, процент позволит компенсировать инфляционные потери.

Почему опасно хранить деньги дома? Выше риск отдать средства мошенникам, стать жертвой кражи.

Задайте себе вопрос: для чего вы снимаете средства? Вам кажется это безопасным? В случае падения курса рубля деньги обесцениваются одинаково, хранятся ли они на счете или в специальном конверте в секретном месте. При этом в банке на деньги начисляется процент, например, прямо сейчас до 20% годовых в Совкомбанке. Можно не просто нивелировать негативный эффект инфляции, но и заработать.

А если деньги нужны срочно, прямо здесь и сейчас, то возьмите кредит. Удобный онлайн-калькулятор поможет рассчитать вам ежемесячный платеж.

При принятии решений не ориентируйтесь на слухи и учитывайте только надежную информацию – заходите на сайт Центробанка и той компании, где храните средства. Объявления в соцсетях и мессенджерах сегодня трудно контролировать, информационное поле очень нестабильно.

Источник https://vkladrf.ru/articles/wiki/v-kakikh-sluchayakh-banki-ne-vydayut-grazhdanam-vklady-zakonno

Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/bezopasno-li-otkrivat-vkladi-v-bankah-posle-sanktsii

Источник