Где открыть расчетный счет

Вопросом где же открывать расчетный счет задается почти каждый предприниматель, который только начинает свой бизнес и открыл ООО или ИП. Конечно, для ИП открытие расчетного счета не является обязательной процедурой, но все же для проведение операций с контрагентами использовать расчетный счет желательно.

В этой статье вы сможете узнать, как выгодно открыть расчетный счет в банке и не прогореть на процентах и комиссиях. Сможете подобрать подходящий банк для вашего бизнеса, а также научитесь искать приятные бонусы банков.

Критерии выбора банка

Начнем с того, что определимся с критериями, по которым будем сравнивать банки:

  • Надежность банка
  • Стоимость открытия и ведения счета
  • Кэшбэк на остаток по счету
  • Доступность банка
  • Стоимость внешних платежей

Надежность банка – один из главных критериев, который должен быть учтен при выборе банка. Стоит помнить, что банки с государственным участием в разы надежнее, так-как в случае банкротства негосударственного банка вы можете остаться без своих денег в связи с тем, что не счета юридических лиц не страхуются.

Стоимость ведения и открытия расчетного счета – не менее важный критерий, он включает в себя единоразовый платеж за открытие счета и ежемесячный платеж за ведение счета. Многие крупные банки сейчас предоставляют бесплатное открытие счёта, а также льготный период обслуживание для новых клиентов. Вот примерная таблица по ценам за обслуживание и ведение счетов:

Банк / Тариф Открытие Стоимость обслуживания в месяц
Сбербанк / Лёгкий старт 0 р. 0 р.
Альфа-Банк / На старт 0 р. 490 р.
Альфа-Банк / Электронный 0 р. 590 р.
Тинькофф Банк / Простой 0 р. 490 р.
Тинькофф Банк / Продвинутый 0 р. 1990 р.
Точка / Оптимальный 0 р. 500 р.
Точка / Идеальный 0 р. 2500 р.
Райффайзенбанк / Старт 0 р. 990 р.
Райффайзенбанк / Базовый 0 р. 1990 р.
ВТБ / Бизнес-старт 1500 р. 1200 р.
ВТБ / Бизнес-развитие 1500 р. 2200 р.
Открытие / Промо 0 р. 590 р.
Открытие / Комфорт 0 р. 1290 р.

 

Важно:

Какой бы привлекательной не была стоимость обслуживания расчетного счета, не стоит на это сразу покупаться, скорее всего в тарифах запряталась не шуточная комиссия за операции по расчетному счету.

Кэшбэк на остаток по счету – приятное дополнение к вашему расчетному счету. Ежемесячно на остаток по счету вам будет начислен процент, к сожалению не у всех банков есть такая услуга, а лишь у нескольких, но об этом позже.

Доступность банка – этот критерий особенно важен, так-как тратить время на долгие поездки в банк – не самая лучшая затея. Лучше потратить это время на развитие бизнеса.

Стоимость внешних платежей – если вы планируете совершать много платежей контрагентам, то стоит задуматься о их стоимости. Во многих банках есть ограниченное количество бесплатных платежей в месяц, после расходования, которых плата взымается за каждый платеж согласно выбранному тарифу.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО

Давайте теперь постараемся разобраться в каком банке все же лучше открыть расчетный счет. В этом разделе рассмотрим все плюсы и минусы открытия расчетного счета в самых крупных банках России.

Мы подготовили топ-7 банков, лидирующих на Российском рынке:

  • Сбербанк
  • Тинькофф
  • Альфа-Банк
  • ВТБ
  • Открытие
  • Точка
  • Райффайзенбанк

Сбербанк

 

Итак, начнем с самого крупного и распространённого банка с государственным участием – Сбербанк.

Плюсы:

Надежность – банк с гос. участием, большая часть уставного капитала принадлежит Центробанку РФ.

Доступность – банкоматы и отделения есть почти во всех городах. Можно в любое время открыть счет, снять наличность или обратиться в офис банка для консультации.

Стоимость ведения и открытия счетов – варьируется в зависимости от региона и тарифного плана и может быть, как бесплатна на тарифе «Легкий старт», так и достигать 8600 рублей на пакете услуг «Большие возможности»

Возможно подключение дополнительных услуг таких как: бухгалтерия, онлайн-кассы, эквайринг

Минусы:

Отсутствует кэшбэк

Многие тарифные планы включают в себя большие комиссии за операции по расчетному счету.

Тариф:

Критерий / Тариф Лёгкий старт Удачный сезон
Стоимость открытия 0 р. 0 р.
Стоимость ведения в месяц 0 р. 490 р.
Количество бесплатных платежей 3 5
Цена сверх льготных платежей 100 р. 49 р.
Наличие выездного менеджера нет нет
СМС информирование 60 р. 60 р.
Платежи на счет физ лиц для ИП бесплатно До 150 000 р. До 150 000 р.

 

Тинькофф

 

Тинькофф – самый крупный интернет-банк с выгодными тарифами, работает с 2006 года и зарекомендовал себя только с лучшей стороны.

Плюсы:

Доступность – менеджеры банка всегда готовы подъехать к вам для заключения договор или решения каких-то вопросов. Удобное время и место встречи выбираете вы.

Стоимость ведения и открытия счетов – открытие счета в банке бесплатное, а вот ведение счета зависит от тарифа. На тарифе «Простой» ведение счета 490 р, а на тарифе «Продвинуты» — 1990 р.

Возможно подключение дополнительных услуг таких как: онлайн-бухгалтерия, онлайн-кассы, торговый эквайринг и интернет эквайринг, интернет-банк, мобильный банк, расширенное время обслуживание счета – с 1:00-20:00.

Кэшбэк от 4% до 6% годовых.

Минусы:

Банк не является государственным, все риски ложатся на вас – это единственный минус, который может остановить вас.

Тариф:

Критерий / Тариф Простой Продвинутый
Стоимость открытия 0 р. 0 р.
Стоимость ведения в месяц 490 р. 1990 р.
Количество бесплатных платежей 0 0
Цена сверх льготных платежей 49 р. 29 р.
Наличие выездного менеджера да да
СМС информирование 99 р. 99 р.
Платежи на счет физ лиц для ИП бесплатно До 150 000 р. До 300 000 р.

Альфа-Банк

 

Альфа-Банк – крупнейший частный банк, основанный в 1990 и являвшийся партнером Чемпионата Мира по футболу 2018.

Плюсы:

Доступность – есть выездные менеджеры, которые могут с вами встретиться, но к сожалению офисы Альфа-Банк пока есть не во всех городах России.

Стоимость ведения и открытия счетов – открытие счета в банке бесплатное, а вот ведение счета зависит от тарифа. На тарифе «На стар» ведение счета 490 р, а на тарифе «Электронный» — 1440 р.

Возможно подключение дополнительных услуг таких как: онлайн-бухгалтерия, онлайн-кассы, торговый эквайринг и интернет эквайринг, мобильный банк и интернет банк, длинный платежный день с 01:00 до 19:50.

Кэшбэк до 3% годовых.

Минусы:

Банк также как и Тинькофф не является государственным

Тариф:

Критерий / Тариф На старт Электронный
Стоимость открытия 0 р. 0 р.
Стоимость ведения в месяц 490 р. 1440 р.
Количество бесплатных платежей 3 0
Цена сверх льготных платежей 50 р. 16 р.
Наличие выездного менеджера да да
СМС информирование 0 р. 0 р.
Платежи на счет физ лиц для ИП бесплатно До 100 000 р. До 100 000 р.

ВТБ

 

Также является крупным государственным банком. Не так давно прошло слияние двух банков ВТБ 24 и ВТБ.

Плюсы:

Надежность – банк с гос. участием, большая часть уставного капитала принадлежит Центробанку РФ.

Доступность – отделений ВТБ, к сожалению, пока не так много, но скорее всего в ближайшее время их количество возрастет.

Возможно подключение интернет-банка

Минусы:

Отсутствует кэшбэк

Стоимость ведения и открытия счетов – открытие счетов на тарифных планах «Бизнес-Старт» и «Бизнес-Развитие» равны 1500 рублей, а ведение счета от 1200 до 2200 на этих тарифных планах.

Тариф:

Критерий / Тариф Бизнес-Старт Бизнес-Развитие
Стоимость открытия 1500 р. 1500 р.
Стоимость ведения в месяц 1200 р. 2200 р.
Количество бесплатных платежей 5 25
Цена сверх льготных платежей 100 р. 50 р.
Наличие выездного менеджера нет нет
СМС информирование 0 р. 0 р.
Платежи на счет физ лиц для ИП бесплатно До 150 000 р. До 150 000 р.

Открытие

 

Банк Открытие был основан в 1992 году и в плоть до 2017 года был крупнейшим частным банком, пока не подвергся санации со стороны государства и не стал банком с госучастием.

Плюсы:

Надежность – банк является государственным, 99,9% акций принадлежит ЦБ РФ.

Стоимость ведения и открытия счетов – открытие счета в банке бесплатное, ведение счета на тарифе «Промо» составляет 590 р в месяц, а на тарифе «Комфорт» — 1290 р.

Возможно подключение дополнительных услуг таких как: интернет-бухгалтерия, эквайринг.

Доступность – работает в 69 регионах России, имеет 930 офисов и 6000 банкоматов

Минусы:

Многие тарифные планы включают в себя большие комиссии за операции по расчетному счету.

Тариф:

Критерий / Тариф Промо Комфорт
Стоимость открытия 0 р. 0 р.
Стоимость ведения в месяц 590 р. 1290 р.
Количество бесплатных платежей 3 10
Цена сверх льготных платежей 79 р. 49 р.
Наличие выездного менеджера нет нет
СМС информирование 99 р. 69 р.
Платежи на счет физ лиц для ИП бесплатно До 150 000 р. До 150 000 р.

Точка

 

Точка — мобильный и интернет-банк для бизнеса.

Плюсы:

Стоимость ведения и открытия счетов – открытие счета в банке бесплатное, ведение счета на тарифе «Оптимальный» составляет 500 р в месяц, а на тарифе «Комфорт» — 2500 р.

Возможно подключение дополнительных услуг таких как: интернет-бухгалтерия, эквайринг.

Доступность – есть выездные менеджеры, которые готовы подъехать для открытия счета. Платежи между клиентами Точки ходят круглосуточно, внешние платежи — с 01:00 до 20:00 по московскому времени.

Минусы:

Обратите внимание на тариф «Минимальный». На этом тарифе взымается комиссия за поступление денег на счёт, такой маленький нюанс может обойтись вам в круглую сумму.

Тариф:

Критерий / Тариф Промо Комфорт
Стоимость открытия 0 р. 0 р.
Стоимость ведения в месяц 500 р. 2500 р.
Количество бесплатных платежей 10 100
Цена сверх льготных платежей 60 р. 15 р.
Наличие выездного менеджера да да
СМС информирование 0 р. 0 р.
Платежи на счет физ лиц для ИП бесплатно До 100 000 р. До 300 000 р.

Райффайзенбанк

 

Райффайзенбанк – крупный коммерческий банк, основанный в 1996 году.

Плюсы:

Доступность – дистанционное банковское обслуживание и онлайн открытие счета.

Стоимость ведения и открытия счетов – открытие счета в банке бесплатное, ведение счета зависит от тарифа. На тарифе «Старт» ведение счета 990 р, а на тарифе «Базовый» — 1900 р.

Минусы:

Банк не является государственным, все риски ложатся на вас.

Тариф:

Критерий / Тариф Простой Продвинутый
Стоимость открытия 0 р. 0 р.
Стоимость ведения в месяц 990 р. 1900 р.
Количество бесплатных платежей 0 10
Цена сверх льготных платежей 25 р. 25 р.
Наличие выездного менеджера да да
СМС информирование 190 р. 190 р.
Платежи на счет физ лиц для ИП бесплатно До 100 000 р. До 200 000 р.

ТОП-3 банка для открытия счета

Если после подробного анализа банков вы так и не смогли решить где выгоднее открыть счет, то специально для вас, мы исходя из опыта выделили тройку лидирующих банков по открытию расчетных счетов. Такими финансовыми организациями являются:

  • Сбербанк
  • Тинькофф
  • Альфа-Банк

Документы для открытия расчетного счета

После того как определились с банком для открытия счета, стоит задумать о документах, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета. Обычно банки на своих сайтах публикуют перечень документов. Мы же хотим показать вам примерный:

Документы для ООО:

  • Заявление на РКО
  • Анкета юр. лица обязательно заполненная;
  • Устав ООО
  • Лист записи ЕГРЮЛ
  • Приказ, протокол или решение о назначении руководителя ООО
  • Карточка с образцами подписей и образцами печатей
  • Документы подтверждающие личность лица, подающего заявление
  • Договор о РКО
  • Сведения о бенефициарных владельцах

Документы для ИП:

  • Заявление на РКО
  • Паспорт копия + оригинал
  • Анкета клиента
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП
  • Карточка с образцами подписей
  • Сведения о выгодоприобретателе
  • Выписка из ЕГРИП

Итог

В любом случае решение, где открыть счет зависит только от вас. Так что настоятельно советуем вам подробно изучить все предложения, чтобы быть максимально компетентными в данном вопросе.

Добавить комментарий