Приключения иностранцев в России: дают ли ипотеку иностранным гражданам

Приключения иностранцев в России: дают ли ипотеку иностранным гражданам

Баннер

Одни переезжают за рубеж, другие едут в Россию. Эта статья для тех, кто, не имея российского гражданства, хочет купить жилье в РФ в ипотеку.

  • Кому из иностранцев банки одобряют кредит на жилье
  • Тест: дадут ли вам ипотеку, если вы иностранный гражданин
  • Пакет документов
  • Вид на жительство – первый шаг к одобрению ипотечного кредита
  • Кому не дадут ипотеку в РФ
  • Выводы

Кому из иностранцев банки одобряют кредит на жилье

Ответ одной строкой: прежде всего, тем, кто в России всерьез и надолго.

Формально, согласно пункту 2 ст. 62 Конституции РФ, права на покупку жилья у граждан России у тех, кто временно или постоянно живет в нашей стране, одинаковые. Жилую и коммерческую недвижимость можно свободно приобретать, продавать, сдавать в аренду.

Законодательно нигде нет требований о том, что нужны вид на жительство (ВНЖ), требуется брак с гражданином или подтверждение кровного родства с россиянином.

Но, как водится, практика не всегда совпадает с теорией. Зачастую банки неохотно идут на сделки с нерезидентами. В случаях, если выдача кредита представляется рисковой, могут выдвинуть невыгодные для потенциального заемщика условия. Например, повысить ставку или потребовать первоначальный взнос не от десяти процентов, а сразу пятьдесят.

Как нанять иностранца: все тонкости сложного процесса

Три категории иностранцев, у которых высокие шансы получить кредит на жилье.

  • Граждане стран СНГ. Среди самых «желанных» в этом разделе гости из Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и Молдавии.
  • Интеллектуальная элита. Ученые, врачи, айтишники, топ-менеджеры, узкие специалисты высокого класса в самых разных областях.
  • Квалифицированные специалисты. Работники, занятые в сферах производства, торговли и услуг. Обязательно с официальным оформлением и разрешением на работу. Получившие разрешение на временное проживание или вид на жительство. Это наиболее многочисленная категория.

Можно ли нерезиденту взять ипотеку по программам «Семейная ипотека» или «Ипотека с господдержкой»,«Дальневосточная ипотека», или «Льготная ипотека для it- специалистов»?

Нет, эти привилегии доступны только для граждан России. Но если вы высококлассный специалист, и компания, в которой вы работаете, имеет государственную аккредитацию, можете получить кредит на жилье на хороших условиях.

Выгодные ипотечные программы действуют сейчас у Совкомбанка. Ставку по кредиту для вас рассчитают на индивидуальных условиях. А сделать предварительные расчеты вы можете самостоятельно — с помощью калькулятора.

На практике часто оказывается, что ипотеку без гражданства РФ получить проще на квартиру, чем на землю. Правительственная комиссия всевидящим оком следит за иностранными инвестициями. Если участок находится на приграничных территориях или рядом с землями аграрного назначения, купить их приезжему будет сложнее.

Тест: дадут ли вам ипотеку, если вы иностранный гражданин

100% гарантии, что нерезидент получит ипотеку, никто не даст. Но если вы ответите «Да» хотя бы на половину пунктов ниже, шансы приличные.

  1. Живете в России более двух лет.
  2. У вас официальное трудоустройство с белой зарплатой.
  3. Платите налоги в РФ.
  4. Имеете стабильный и ежемесячный доход из месяца в месяц на протяжении года и более.
  5. Семья у вас тоже находится в России, а не за ее пределами. Муж или жена официально работают в нашей стране.
  6. В качестве созаемщика или поручителя может выступить россиянин с гражданством РФ.
  7. Вы высококвалифицированный специалист с высшим образованием.
  8. У вас не было проблем с законом в России.
  9. Являетесь зарплатным клиентом банка, в котором хотите оформить кредит на жилье.
  10. Имеете хорошую кредитную историю в РФ. Например, без нарушений сроков оплаты закрыли кредит на автомобиль или погасили полностью и вовремя потребительский кредит.

Если вы нерезидент, но хотите связать будущее с Россией и купить здесь недвижимость, начните заботиться о кредитной истории уже сейчас. В Совкомбанке доступен кредит наличными на выгодных условиях.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Пакет документов

С хорошим первоначальным взносом россиянин может взять ипотечный кредит всего по двум документам: паспорт и, например, СНИЛС. А что насчет иностранца? Ему придется более плотно поработать над сбором важных бумаг.

  • паспорт гражданина своей страны, данные которого переведены на русский и заверены у нотариуса;
  • миграционная карта с указанием адреса, где фактически живет нерезидент;
  • разрешение на временное проживание или ВНЖ;
  • разрешение на работу в РФ;
  • подтверждение работы в России: справка о доходах, копия договора с работодателем;
  • если трудовая книжка бумажная – копия всех ее страниц. Книжка должна быть заверена работодателем – с печатью от него и подписью;
  • пакет документов на приобретаемое жилье (договор долевого участия, если это новостройка, или договор купли-продажи, если речь о квартире на вторичном рынке. Отчет о рыночной оценке недвижимости и кадастровый паспорт, если они есть, тоже не помешает предоставить).
  • заявление на ипотеку (пишется уже в банке).

Приведенный выше список примерный. У банков требования могут отличаться, но не намного. Будьте готовы оперативно предоставить отсутствующие бумаги.

В каких регионах нерезиденты чаще получают кредит на жилье?

На первом месте столица (50% заявок). Далее – Санкт-Петербург (30%). Оставшиеся 20% одобренных кредитов без вида на жительство приходятся на Тюменскую область, Краснодарский Край и Республику Татарстан.

Если вам выдали деньги по слишком высокой ставке, выгодно рефинансировать кредит на жилье можно в Совкомбанка.

Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке — от 6,49%. Объедините ипотечные и прочие кредиты другого банка в один кредит в Совкомбанке и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.

Вид на жительство – первый шаг к одобрению ипотечного кредита

С ВНЖ взять ипотеку легче. Это своего рода фильтр, пройдя который, вы резко повышаете шансы на одобрение кредита. В России ВНЖ выдается на срок от 3 до 5 лет.

Хорошие шансы получить вид на жительство в России у:

  • у иностранцев, владеющих русским языком,
  • у мигрантов, у которых есть разрешение на временное проживание и работу,
  • беженцев, которых в родной стране преследуют по признаку расы, веры или из-за политических убеждений;
  • у участников госпрограмм по репатриации в РФ (например, представителей народов, исторически проживающих на территории России и не имеющих образование за пределами РФ);
  • детей гражданина РФ;
  • граждан Туркменистана и Беларуси.

Есть ли в РФ гражданство за инвестиции? Нет, такой упрощенной процедуры получения российского паспорта нет. Наличие жилья не дает привилегий. Разве что вы сможете оформить временную или постоянную регистрацию.

Вид на жительство в Турции

Кому не дадут ипотеку в РФ

Банки оформляют ипотеку неохотно, если не уверены в платежеспособности заемщика. Объективно оценить ее сложно. Во-первых, банки не имеют доступа к кредитной истории гражданина другой страны – это закрытая информация. С другой стороны, всегда есть риски сокращения или увольнения заемщика.

Для иностранца, у которого нет в России родни, друзей и развитых профессиональных связей, выше риски оказаться в сложной финансовой ситуации. К тому же банк может анализировать информацию о предыдущей работе заемщика и его отношениях с законом на родине только на основе российских источников. Их редко бывает достаточно.

Больше всего отказов приходит гастарбайтерам, гостям из зарубежья с низкой квалификацией. Обычно они работают без оформления, разрешения на работу и постоянного места жительства.

Не дают ипотеку иностранным гражданам, которые:

  • только приехали в Россию и официально не трудоустроены;
  • не имеют кредитной истории в РФ и хорошего первоначального взноса;
  • являются гражданами недружественных стран – ЕС, США, Япония, Южная Корея, Австралия, Новая Зеландия. Полный список здесь.
  • не платят налоги в России и были замешаны в преступлениях.

Выводы

В целом, общие требования при оформлении кредита на жилье к нерезидентам те же, что и к россиянам. Если вы работаете, имеете хороший доход и сбережения на первоначальный взнос, соблюдаете законы, шансы получить деньги достаточно высоки.

А вот льготными государственными программами воспользоваться могут только граждане. Впрочем, после 9 месяцев с ВНЖ можно начать процедуру подготовки к получению гражданства России.

Ипотека иностранным гражданам в России

На практике ипотека иностранным гражданам выдается крайне редко. Еще нужно найти банк, который готов заключать договоры с такими заемщиками. Бробанк.ру проанализировал рынок и отобрал актуальные для иностранцев предложения. Вы можете выбрать любое и направить по нему заявку в банк онлайн.

Сортировка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Ипотечная программа
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней

Читать статью  Ипотека без первоначального взноса в России в 2023 году

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка

Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)

Страхование

По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Семейная ипотека Росбанк Дом

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,45%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-75 лет
Решение 10 минут

Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки

Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке

Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Способы погашения

Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка

Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
4,45% — 8,7% годовых для зарплатных клиентов
4,7% — 8,7% годовых для остальных
Страхование

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Пеня при просрочке

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Справки о доходе

Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП

Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Открытие с господдержкой

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 7,5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 2 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки

Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».

Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Способы погашения

Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России

В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики

Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).

Процентная ставка

Базовая — 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Страхование

Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Пеня при просрочке

За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Справки о доходе

Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»

От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа

Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки

Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка

От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером

Страхование

По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — отказ от страхования титула

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 1 года
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 11,85%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка

От 11,85% годовых при залоге квартиры, апартаментов, таунхауса
От 12,35% годовых при залоге жилого дома с земельным участком
От 12,85% годовых при залоге коммерческой недвижимости

Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-71 год
Решение 30 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки

30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ

Читать статью  Документы для оформления ипотеки

Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 11.1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Совкомбанк на новостройки

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 6,97%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Без страховки Онлайн заявка Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
50 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20%
Возможно использование маткапитала как первоначальный взнос с личными средствами от 10%
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры и коммерческих площадей в новостройке
Ипотечная программа

Ипотечный кредит на приобретение квартиры, апартаментов и коммерческой недвижимости на первичном рынке

Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более 4 созаемщиков
Процентная ставка

6,97% годовых с услугой «Снижение процентной ставки»
11,97% годовых — базовая
+ 0.25% для ИП и собственников бизнеса
— 0,5% для зарплатных клиентов банка

Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

По ипотеке по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода

Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Совкомбанк с господдержкой для семей с детьми

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,09%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
6 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей.
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки

Ипотечный кредит с господдержкой на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке в любых регионах РФ и на вторичном рынке для сельских жителей ДФО

Ипотечная программа
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение до 4 созаемщиков — физических лиц
Процентная ставка

4,14% годовых на новостройку жителям ДФО и на вторичку для сельских жителей ДФО (при подключении услуги «Снижение процентной ставки»)
4,09% годовых на новостройку во всех регионах РФ
4,74% и 5,74% соответственно без подключения услуги «Снижение процентной ставки»

Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе

По ипотеке по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода

Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Льготная ипотека Газпромбанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 15 000 000 Р
Ставка От 7,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-70 лет
Решение От 5 минут

Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки

15 000 000 рублей — при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
7 000 000 рублей – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

Минимальная сумма ипотеки

700 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости
не менее 20% для жилых домов с земельным участком

Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки

— Покупка квартиры в строящемся жилом доме
— Покупка квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке

Ипотечная программа
Льготная ипотека
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
От 5 минут до 3 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Способы погашения
Интернет-банк ГПБ
Карта любого банка
Офис ГПБ
Почта России
Онлайн сервисы — Золотая Корона, CONTACT
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка

7,3% годовых при оформлении в рамках специального предложения
От 7,6% годовых — стандартные условия
+0,4 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием
+0,4 п.п. при сумме кредита более 12 млн руб./6 млн руб. (в зависимости от региона)

Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

При первоначальном взносе от 20% справки не потребуются
В иных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка

Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 12,74%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Онлайн заявка Без справок С залогом
Добавить в сравнение
ТрансКапиталБанк Лицензия: №2210
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
20000000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
500000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
Способы погашения

Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков (на сайте tkbbank.ru)
Qiwi
Rapida
ЮMoney
Золотая корона
Перевод из другого банка

Объект недвижимости, по кредиту на приобретение которого оформляется рефинансирование.
Созаемщики
Супруг/супруга (если приобретают недвижимость в совместную собственность)
Процентная ставка
От 12,74% годовых
Страхование
Страхование недвижимости — обязательно;
Личное страхование — по желанию клиента.
Пеня при просрочке
0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе

без справок о доходах;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ — для физлиц;
налоговая декларация — для ИП и собственников бизнеса;
выписка из ПФР — для пенсионеров;
выписка по счету — для самозанятых граждан.

Стаж работы

3 месяца — для физлиц;
12 месяцев ведения деятельности — для ИП, учредителей бизнеса и самозанятых граждан.

Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека для IT-специалистов ДОМ.РФ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 3,8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-50 лет
Решение 3 дня

Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
ДОМ.РФ Банк Лицензия: №2312
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей для городов численностью более 1 млн. человек
15 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% при покупке квартиры
От 20% при покупке жилого дома с участком
Срок ипотеки
Цель ипотеки

Покупка квартиры в новостройке
Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости
Строительство дома

Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3 рабочих дня
Способы погашения

Картой в приложении
По банковским реквизитам
В банкоматах ДОМ.РФ
У партнеров: Мегафон Связной, М.Видео, Ростелеком

Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более четырех созаемщиков
Процентная ставка
От 3,8% годовых
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе

Выписка из ПФР
Минимальный доход для городов-миллионников — 150 000 руб.
Для других городов — 70 000 руб.

21-50 лет включительно на дату заключения договора
До 70 лет на дату погашения ипотеки
Стаж работы
3 месяца для работников
24 месяца для владельцев и совладельцев
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека на дом с участком банк ЗЕНИТ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 12,15%
Срок кредита 3-20 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 рублей — Москва, МО, СПБ, ЛО
20 000 000 рублей — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка частного дома с участком
Ипотечная программа
Ипотека на покупку дома с участком
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Золотая Корона
Дом с участком переходят в залог банку
Созаемщики
Не более 3 человек
Процентная ставка
От 12.15% годовых
+0,2% к ставке, если первый взнос менее 40%
Страхование
Имущественное страхование — обязательно
Личное страхование заемщика — по усмотрению клиента
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Справки о доходе
Требуются (2-НДФЛ или справка по форме банка)
Стаж работы
Без требований со стороны банка
Прописка в регионе банка
Не требуется

Читать статью  Обзор ипотечного кредитования и список программ в Дельтакредит банке

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 06.02.23

Категории

  • Для IT-специалистов
  • Семейная
  • Льготная
  • С господдержкой
  • Дальневосточная
  • На земельный участок
  • На дом
  • Без подтверждения дохода
  • Самая выгодная
  • По двум документам
  • Социальная
  • Для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • С плохой кредитной историей
  • Онлайн
  • Под залог недвижимости
  • На коммерческую недвижимость
  • На квартиру
  • На новостройку
  • Для многодетных
  • На долю в квартире
  • Под 1%
  • Под 2%
  • Под 3%
  • Под 6%
  • Заявка во все банки
  • Без официального трудоустройства
  • Для ИП
  • Под материнский капитал
  • Для самозанятых
  • На дачу
  • На апартаменты
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • Для госслужащих
  • Для семей с ребенком-инвалидом
  • Показать все

Ипотека иностранным гражданам в России — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Первонач. взнос Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье 70 000 000 Р От 8,9% До 30 лет От 15% 5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом 12 000 000 Р От 4,45% 3-35 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой 12 000 000 Р От 7,5% 3-30 лет От 15% 5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки 70 000 000 Р От 8% До 30 лет От 15% 3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ 40 000 000 Р От 11,85% До 25 лет Отсутствует 0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара 30 000 000 Р От 11,1% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Совкомбанк на новостройки 50 000 000 Р От 6,97% До 30 лет От 20% 0.0 / 5
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 12 000 000 Р От 4,09% До 30 лет От 20% 0.0 / 5
Льготная ипотека Газпромбанк 15 000 000 Р От 7,3% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк 20 000 000 Р От 12,74% До 25 лет Отсутствует 0.0 / 5

Могут ли российские банки выдавать ипотеку иностранцам

Доступна ли ипотека для иностранных граждан в России, какие банки готовы рассматривать таких заемщиков. Кто может получить жилищный кредит, его особенности оформления иностранным гражданином. Бробанк.ру собрал всю информацию.

В законе, который регулирует ипотечное кредитование в России, нет ни слова о том, что банки могут заключать договоры только с гражданами РФ. Это значит, что ипотека иностранцам в России доступна. Более того, в законе нет ни слова о том, что нерезидент РФ для оформления ссуды должен иметь ВНЖ.

Но в теории это звучит просто, а на практике выходит совершенно иначе. Каждый российский банк может самостоятельно устанавливать требования к заемщикам — определять круг тех, с кем он готов работать в рамках ипотеки. И большинство финансовых организаций в условиях выдачи жилищных кредитов указывают, что предложение актуально только для граждан РФ.

Исключения все же есть, но не стоит рассчитывать на то, что ипотека иностранным гражданам в России выдается просто. Если банк и готов рассматривать такого клиента, он устанавливает к нему высокие требования и анализирует более тщательно, чем россиянина.

Условия выдачи ипотеки не гражданам РФ

  1. Легальное нахождение гражданина на территории РФ и доказательство того, что он планирует здесь остаться надолго. Нужно быть готовым к тому, что будет требования о наличии вида на жительство.
  2. Гражданин официально трудоустроен в России, получает легальный доход, платит с него налоги. Одобрение возможно в том случае, если нерезидент РФ в состоянии оплачивать кредит, обеспечивать себя и свою семью.
  3. У человека есть деньги, чтобы сделать приличный первоначальный взнос, то есть он должен сразу оплатить часть стоимости недвижимости.

Ипотека без гражданства РФ — рискованное для банка мероприятие, поэтому если он и готов рассматривать таких заемщиков, то повысит для них процентную ставку и попросит сделать первый взнос как минимум 30-40%. И вероятность одобрения в любом случае будет ниже, чем если бы заявку на ипотеку подавал россиянин.

Ипотека для нерезидентов РФ выдается только по стандартным банковским программам. Специальные льготные продукты с государственным субсидированием им не доступны.

Ипотека для беженцев с Донбасса

На текущий момент нет ни одной программы жилищного кредитования, которая бы предполагала адресную выдачу ипотеки жителям ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Несмотря на то, что в этих регионах прошел референдум, их жители получили гражданство РФ и российские паспорта, банки не спешат выдавать им ипотечные кредиты.

Центральный Банк обсуждает с банками возможность выдачи ипотека для жителей ЛНР, ДНР и других новых территорий РФ, но пока что дальше обсуждений дело не дошло. Но если гражданин с присоединенной территории получил российский паспорт и переехал вне зоны СВО, получил здесь прописку, устроился на работу, он, как и другие россияне, может претендовать на ипотеку в любом банке.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам

На рынке есть банки, которые готовы выдать ипотеку гражданам СНГ: Казахстана, Белоруссии, Киргизии, Украины, Таджикистана, Киргизии, Узбекистана и пр. Есть и такие организации, которые не указывают требований к гражданству РФ, то есть рассматривают резидентов разных стран.

  1. Сбербанк. Предложение актуально для граждан любых государств, которые работают в РФ официально и являются зарплатными клиентами Сбера. Требуется первый взнос от 20%, ставка — 11,7% годовых.
  2. Росбанк. Готов рассмотреть в качестве заемщика гражданина любого государства, а для граждан СНГ есть особое предложение. Особые привилегии — для белорусов, от них не требуется предоставление миграционной карты. Точные условия выдачи формируются индивидуально, обращайтесь в банк.
  3. ВТБ. Здесь тоже выдают ипотека с видом на жительство в России или с другим документом, подтверждающим право пребывания гражданина в РФ. Кроме того, он должен работать в российской компании, получать официальную зарплату и иметь регистрацию. Условия, ставка и размер первого взноса обговариваются индивидуально.
  4. ЮниКредит Банк. Также не указывает в требованиях гражданство РФ. Но банку важно, чтобы заемщик работал и был прописанным на территории России за исключением Крыма и Севастополя. Условия для иностранцев также обговариваются индивидуально.

Доступна ипотека иностранным гражданам в Москве, Санкт-Петербурге и других городах, где есть представительства этих банков.

Как взять ипотеку с видом на жительство в России

Чаще всего банки говорят о наличии у заемщика ВНЖ, что подтверждает его намерение остаться в России надолго, дает перспективы получения гражданства. Так как при оформлении используются иностранные документы, потребуется их официальный перевод.

Изучите на этой странице, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам с видом на жительство. Можете обращаться в любой. Точные условия заключения договора банк сообщит только по итогу рассмотрения заявки и оценки всех рисков. Для возможности выбора можете направить запросы сразу в несколько банков одновременно, а после выбрать лучшее предложение.

  1. Выберите предложение любого банка с этой страницы, переходите на его сайт, нажав кнопку “Оформить”. Большинство банков принимают заявки онлайн, выдают кредиты за 1 визит в офис.
  2. Составьте заявку, укажите основные данные о себе, при необходимости прикрепите к анкете фото паспорта. Ждите решение банка или звонка менеджера.
  3. При предварительном одобрении клиенту обязательно позвонит представитель банка, чтобы уточнить детали, рассказать о необходимых документах для нерезидента РФ.
  4. Документы загружаются в личный кабинет или передаются в офис. Банк рассматривает их и принимает итоговое решение. Если ипотека иностранному гражданину одобрена, сообщаются точные условия — необходимый первоначальный взнос и процентная ставка.
  5. Если условия вам подходят, можете приступать к поиску недвижимости. Если это новостройка, она должна быть аккредитована банком. Если вторичка, должна соответствовать всем его требованиям.
  6. Заемщик собирает документы по недвижимости, проводит ее оценку, передает комплект документов в банк на юридическую проверку. Если все в порядке, наступает момент заключения сделки.
  7. Заемщик страхует недвижимость, вносит сумму первого взноса на счет и подписывает кредитный договор.
  8. Далее он обращается с пакетом документации по сделке в Росреестр, где становится собственником недвижимости в России и может там зарегистрироваться.

Ипотека иностранному гражданину доступна, потому что банк принимает купленную квартиру в залог. Если вдруг иностранец примет решение покинуть Россию, продать купленную в кредит квартиру он не сможет. А при просрочке банк просто заберет недвижимость. В итоге риски минимальные, поэтому некоторые банки и готовы выдавать такие ссуды.

Развернуть

Частые вопросы

Доступна ли ипотека для иностранных граждан в Москве на квартиру?

Да, нерезидент РФ может приобрести в Москве и области квартиру или дом первичного или вторичного рынка. Это актуально не только для столицы, но и для всех остальных городов РФ.

Доступна ли ипотека для белорусов в СПБ?

Доступна в банках, которые работают на территории Санкт-Петербурга и выдают ипотеку нерезидентам РФ. Заемщиком может стать как гражданин Белоруссии, так и другого государства.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку в России?

Может, если он находится на территории Российской Федерации законно (желательно имеет ВНЖ), работает здесь официально и может подтвердить документально и занятость, и размер дохода. Чем дольше он работает в РФ, тем больше шансов.

Есть ли ипотека в России для переселенцев по программе Правительства РФ?

Нет, на текущий момент таких предложений нет, но Центральный Банк и российские банки ведут переговоры о ее создании. Следите за новостями.

Где взять ипотеку для белорусов в Москве без первоначального взноса?

Ипотечные кредиты нерезидентам РФ если и выдаются, то с первоначальным взносом. Это актуально для граждан всех государств.

Автор категории

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/priklyucheniya-inostrantsev-v-rossii-dayut-li-ipoteku-inostrannim-grazhdanam

Источник https://brobank.ru/ipoteka-inostrannym-grazhdanam/

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *