12 лучших банков для потребительского кредита
*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.
Потребительское кредитование – финансовый продукт, который в последнее время стал наиболее востребованным. Физические лица могут оформить его для приобретения любых товаров, необходимых для собственных нужд. Главное условие многих банков – займ не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.
Предложений на финансовом рынке достаточно. Но не всегда понимаешь, в какую организацию обратиться, чтобы и процент был невысокий, и ежемесячный платеж не обременял семейный бюджет, и срок договора устраивал. В нашем рейтинге представлены 12 банков, которые согласно отзывам клиентов предлагают лучшие условия для потребительского кредитования.
Рейтинг лучших банков для потребительского кредита
| Номинация | место | банк | рейтинг |
| Рейтинг лучших банков для потребительского кредита | 1 | Газпромбанк | 5.0 |
| 2 | Райффайзенбанк | 4.9 | |
| 3 | Альфа-Банк | 4.8 | |
| 4 | Росбанк | 4.7 | |
| 5 | Тинькофф банк | 4.6 | |
| 6 | Почта-Банк | 4.5 | |
| 7 | Совкомбанк | 4.4 | |
| 8 | Сбербанк | 4.3 | |
| 9 | ВТБ | 4.2 | |
| 10 | Московский кредитный банк | 4.1 | |
| 11 | Ак Барс Банк | 4.0 | |
| 12 | ОТП банк | 3.9 |
Газпромбанк
Возглавляет список АО «Газпромбанк». Многие клиенты смогли оценить его выгодные предложения и воспользоваться финансовыми продуктами для личных целей. Наиболее популярный потребительский кредит – «Легкий». Само название говорит о том, что получить его несложно. Сумма займа может быть любой, начиная от 50 тысяч руб., заканчивая 3 млн. рублей. Время договора составляет от 13 месяцев до 7 лет. Базовая ставка – 10,8% при условии личного страхования. Без него к ней прибавляется еще 5 или 6% в зависимости от категории граждан.
Валюта – только рубли. Срок рассмотрения составляет не более 1 суток. Для оформления потребуется паспорт, СНИЛС и справка о доходах. Иногда для договора банк запрашивает копию трудовой книжки с отметкой работодателя. Основные условия: заемщик должен быть наемным работником возрастом от 20 лет, иметь положительную кредитную историю и стаж на последнем месте трудоустройства − не менее полугода.
Залогового обеспечения не потребуется даже при максимальной сумме, комиссий за оформление нет. Заявку можно отправить через сайт или оформить в отделении банка. Многие заемщики рекомендуют воспользоваться предложением «Легкий» для получения выгодного потребительского кредита. Контактный номер телефона: 8800100 07 01.
Райффайзенбанк
Второе место в рейтинге занимает финансовое учреждение, которое достаточно давно специализируется на потребительском кредитовании, предлагая клиентам различные варианты займов, выгодных обеим сторонам. Банк разработал множество программ, которые устроят все категории граждан. Заявки обрабатываются моментально, а оформление происходит в сжатые сроки.
Одним из самых популярных предложений считается «Кредит персональный». Минимальный пакет документов, а именно паспорт позволит получить займ до 300 тысяч рублей. До 1 млн. руб. понадобится дополнительно документальное подтверждение дохода, до 2 млн. необходимо будет предоставить и подтверждение занятости. Данные клиент отправляет онлайн и через 2 минуты уже получает ответ. Срок кредитования составляет от 12 месяцев до 5 лет. Процентная ставка – 10,99.Платежи осуществляются ежемесячно равными частями.
Согласно отзывам многим заемщикам понравились оперативность и минимум документов для оформления достаточно больших сумм, обеспечение которых не потребуется. Несомненным плюсом стало отсутствие комиссий и дополнительных платежей. За более подробной информацией можно обратиться по номеру телефона: 8800700 91 00.
Альфа-Банк
Выгодные потребительские кредиты с быстрым оформлением предлагает следующий, вошедший в наш рейтинг банк. Он уже более 20 лет предоставляет всем категориям граждан займы наличными деньгами на любые цели и заслуженно занимает третье место в списке. Наиболее популярный среди клиентов кредит – потребительский на любые нужды с единой фиксированной ставкой – 11,99%. Она не увеличивается из-за отсутствия страховки, что является несомненным плюсом для заемщиков.
Сумма может быть любой: от 50000 до 3000000 руб. Договор заключается на срок от 12 до 60 месяцев. Платежи аннуитетные, то есть равными долями ежемесячно до конца договора. Заявка отправляется онлайн, и через несколько минут клиент получает ответ от банка. При положительном результате не потребуется залогового имущества и поручительства физических лиц. Из документов необходимо предоставить паспорт и справки о подтверждении дохода и занятости.
Для оформления договора необходимо прийти в любое отделение банка и там же получить денежные средства. Многие заемщики посчитали удобным, что вместо заверенной копии трудовой книжки можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж. Для дополнительной информации гражданам предоставлен телефон горячей линии: 8800200 00 00.
Росбанк
Крупнейшее финансовое учреждение, занявшее четвертую строчку рейтинга, давно зарекомендовало себя как надежный партнер, предоставляющий различные варианты кредитования. Наиболее популярный тариф – «Просто деньги». В нем не требуется поручительства и залогового обеспечения. Потребительский кредит отличается быстрой обработкой заявки и оформлением, лояльными требованиями к заемщику.
Снижено возрастное ограничение, поэтому любой гражданин с 3-месячным стажем работы на последнем месте и возрастом от 18 лет может получить сумму от 50 тыс. до 3 млн. рублей. Процентная ставка составляет 11,99. Срок погашения кредита – от 13 до 60 месяцев. Платежи осуществляются равными частями и включают основную сумму долга и проценты.
Заявка отправляется онлайн. Обработка производится быстро, оформляется кредит в офисах банка. Обязательным документом служит только паспорт. Для подтверждения платежеспособности потребуется на выбор одна из справок: 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета. Базовая ставка предоставляется только при условии страхования. При отказе к ней плюсуются еще 7%. Если остались вопросы по финансовому продукту, то ответы на них можно получить по номеру: 8800200 54 34.
Тинькофф банк
На пятом месте рейтинга − банк, потребительский кредит которого сочетает лучшие выгодные условия: быструю подачу заявки и оформление, невысокий процент, минимальный пакет документов. Одобрение происходит в день обращения. Получить деньги можно без посещения офиса банка. Курьер доставляет дебетовую карту, на которую после подписания договора поступают денежные средства. Ее обслуживание осуществляется бесплатно. Минимальная ставка – 12%. Но она может быть изменена в большую сторону, исходя из кредитной истории заемщика.
Из документов предоставляется только паспорт РФ. Поручительств, залогов, подтверждений платежеспособности не потребуется. Дополнительных комиссий нет, в том числе и за снятие наличных средств с банковской карты. Выгодным условием для постоянных заемщиков служит снижение процентной ставки при условии своевременных внесений платежей. При положительном решении вопроса она пересчитывается, а разница возвращается на карту.
Доступная максимальная сумма для потребительского кредитования – 2 млн. руб. Срок действия договора – до 36 месяцев. Займ можно взять на любые нужды. Банк не требует подтверждения целевого использования. Более подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии: 8800555 22 44.
Почта-Банк
Шестое место рейтинга достается банку, который специализируется на кредитах физическим лицам, особенно популярными считаются потребительские займы на целевые и нецелевые нужды. Кредит «Наличными» − самый востребованный из них. Базовая ставка – 12,9%. Она может изменяться в большую сторону и зависит от категории заемщика. Оформление может происходить любым удобным способом: онлайн, в офисах компании или торговых организациях-партнерах финансового учреждения.
При достижении 18-летнего возраста и стаже на последнем месте работы не менее 3-х месяцев предоставляется кредит от 50 тысяч до 1 млн. рублей. Платежи равные до окончания срока действия займа. Договор заключается на срок от 13 месяцев до 5 лет. Заявка обрабатывается моментально. При положительном ответе нужно предоставить всего 2 документа: паспорт РФ и СНИЛС. Залогов и поручительств не потребуется, так же как и подтверждения доходов.
Клиенты, воспользовавшиеся предложением банка, остались довольны сотрудничеством. Многим понравилась оперативность принятия решения и выдачи денежных средств. Сотрудники ответят на любые интересующие вопросы по бесплатному номеру: 8800550 07 70. Справочный центр с мобильного телефона: 8800.
Совкомбанк
На седьмой строчке рейтинга – стабильная финансовая организация с интересными предложениями по кредитованию для всех категорий граждан. Наиболее популярный тариф у заемщиков – «Суперплюс». Минимальная процентная ставка – 11,9. Она рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Минимальная сумма займа – 200000 руб., максимальная – 1000000 р. Срок погашения – от 18 до 60 месяцев. Документального подтверждения доходов, залога и поручительств не требуется.
Заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Не всем подходит возрастное ограничение банка, а именно то, что этот потребительский кредит выдается только гражданам, достигшим 35 лет. Но именно благодаря этому условию, пакет для заключения договора включает только паспорт и второй документ на выбор: ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, ОМС, водительские права или пенсионное удостоверение.
Платежи ежемесячные в равных долях до конца действия договора. Заявку можно подать онлайн. Решение принимается в течение 5 рабочих дней. Оформление происходит в отделениях банка. Денежные средства перечисляются на расчетный счет клиента, открытый в Совкомбанке. Бесплатный номер телефона на всей территории РФ: 8800200 66 96.
Сбербанк
Крупнейший российский банк занимает восьмое место рейтинга среди финансовых учреждений, предоставляющих лучшие условия потребительского кредитования. Процентная ставка начинается от 11,9%, если клиент является держателем зарплатной карты или получает пенсию на счет в Сбербанке. Для остальных категорий она увеличивается на 1%. Максимальная сумма кредита – 5000000 руб. Срок погашения – до 60 месяцев.
Заявка подается любым удобным способом: на сайте онлайн, в офисе или через мобильное приложение. Решение принимается от 2 минут до 2 рабочих дней и высылается смс-уведомлением. При положительном ответе необходимо обратиться в ближайшее отделение с необходимым пакетом документов: только паспортом – если вы уже являетесь клиентом банка; паспортом, справкой о подтверждении дохода и копией трудовой книжки, заверенной работодателем, – остальным категориям граждан.
Возраст заемщика: от 21 года. Поручительства и залоговых обязательств не требуется. Дополнительных комиссий не взимается. Многие опрошенные отметили, что этот потребительский кредит наиболее выгоден тем, кто получает пенсию и заработную плату через счета банка. Если необходима консультация сотрудника финансового учреждения, то можно задать вопрос на сайте или позвонить по телефону: 8800555 55 50.
ВТБ
Далее в рейтинг включен банк, в котором выгодно оформлять потребительские кредиты всем категориям заемщиков, особенно владельцам зарплатных карт. Специальная программа предоставляет в этом случае минимальную процентную ставку – 11% (с условием страхования жизни и здоровья). Впервые обратившимся гражданам предлагается тариф от 11,5 до 19,5%, который рассчитывается индивидуально.
Предварительное решение озвучивается в течение 5 минут. Окончательный ответ можно получить при предоставлении пакета документов в отделениях банка. Для зарплатных клиентов потребуются только паспорт и СНИЛС, для остальных – дополнительно справка о подтверждении доходов, а при сумме свыше 500 тысяч рублей – копия трудовой книжки. Обязательные требования: гражданство РФ, постоянная регистрация, доход не менее 15000 руб. в месяц.
Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в течение всего срока действия договора. Банк предоставляет возможность воспользоваться предложениями: «Кредитные каникулы» или «Льготный платеж». Услуга бесплатная, она помогает стабилизировать финансовое состояние и после вернуться к стандартному графику оплат. Дополнительную консультацию по действующим предложениям можно получить по телефону: 8 800100 24 24.
Московский кредитный банк
Десятая строчка рейтинга – у банка с безупречной репутацией и финансовой стабильностью. Он предлагает несколько вариантов потребительского кредитования. Самым востребованным считается тариф «Нецелевой без залога», позволяющий получить до 3000000 рублей наличными на любые нужды. Минимальная ставка − 10,9%. Это сезонное предложение, далее она увеличивается исходя из индивидуальной оценки каждого клиента.
Время погашения займа – от 18 месяцев до 15 лет. Кредит предоставляется гражданам, достигшим 18-летнего возраста. Онлайн-анкета обрабатывается моментально. Предварительное решение приходит смс-сообщением. При положительном ответе оформление происходит в офисе банка. При этом клиент должен предоставить лишь паспорт и второй документ на выбор. Залогового имущества и поручительства не потребуются. Услуга страхования добровольная. Основные условия: гражданство РФ, постоянная регистрация, стаж на последнем месте работы – 3 месяца.
Платежи аннуитетные. Есть возможность оформить опцию «Кредитные каникулы», которая предоставляется бесплатно. Рассчитать ежемесячные платежи можно в онлайн-калькуляторе, или обратившись по справочному телефону: +7495777 48 88.
Ак Барс Банк
Следующим в рейтинг включен банк, который разработал специальные программы для держателей зарплатных карт, а также для впервые обратившихся клиентов. Кредит «Потребительский» предоставляется всем гражданам, достигшим 21 года. Главные условия: российское гражданство, постоянный доход, стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Минимальная сумма – 100000 руб., максимальная – 2000000 р.
Ставка начинается от 11,9%. Ее можно получить при условии зарплатного счета и коллективного страхования жизни. Она рассчитывается, исходя из оценки финансового состояния клиента. Заявка обрабатывается до 3 дней. Денежные средства выдаются наличными в отделениях финансовой организации. Платежи производятся равными частями. Для оформления договора необходимо предоставить паспорт РФ и СНИЛС, а также справку, подтверждающую доход (по форме банка или 2-НДФЛ). Дополнительно залогового имущества или поручительства не требуется.
Кредит выдается не только физическим лицам, работающим по найму, но и индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса, что является несомненным плюсом этого финансового продукта. Также в преимущество можно выделить досрочное погашение без комиссионных сборов. Контактный номер телефона: 8800200 53 03.
ОТП банк
Завершает рейтинг финансовая организация, чей потребительский кредит оформили многие заемщики, которым необходимы суммы на нецелевые расходы. Лояльные условия устроили практически все категории граждан. И хотя процент рассчитывается из оценки финансовой состоятельности клиента, он вполне приемлемый по сравнению со многими другими рыночными предложениями. Минимальная ставка – от 10,5%.
Заявка рассматривается в течение 15 минут. По истечении этого срока клиент узнает о решении. Для оформления суммы займа до 200000 рублей достаточно только паспорта РФ без подтверждающих доход справок. Требования к заемщикам стандартны: возраст от 21 года до 68 лет, наличие гражданства РФ и постоянной прописки, положительная кредитная история. Заемщикам с просроченными платежами займ тоже предоставляется на усмотрение банка, но тогда процентная ставка может увеличиться до максимальной (19,5% годовых).
Плюсом этого предложения служит то, что кредит может быть выдан не только наемным работникам, но и индивидуальным предпринимателям. Многие оценили мобильное приложение банка, в котором всегда можно контролировать состояние счета. Также он всегда напомнит об очередной оплате. Телефон для связи с операторами: 8800100 55 55.
Онлайн кредиты наличными в банках
Самые выгодные онлайн кредиты наличными в банках России. Найдите лучшее предложение с помощью фильтра по ставкам и сумме по кредитам! Низкие проценты!
до 5 000 000
Рассмотрение
117515 просмотров
1 825-7 300
до 50 000 000
Рассмотрение
3898 просмотров
до 30 000 000
Рассмотрение
49950 просмотров
до 1 000 000
Рассмотрение
76099 просмотров
до 1 000 000
Рассмотрение
32298 просмотров
до 2 000 000
Рассмотрение
46394 просмотра
до 2 000 000
Рассмотрение
18582 просмотра
1 095-1 825
до 3 000 000
Рассмотрение
17240 просмотров
до 5 000 000
Рассмотрение
23770 просмотров
до 2 000 000
Рассмотрение
18324 просмотра
до 2 000 000
Рассмотрение
20844 просмотра
до 3 000 000
Рассмотрение
68753 просмотра
до 3 000 000
Рассмотрение
30317 просмотров
до 2 000 000
Рассмотрение
28411 просмотров
до 5 000 000
Рассмотрение
17109 просмотров
до 3 000 000
Рассмотрение
18069 просмотров
до 5 000 000
Рассмотрение
50171 просмотр
до 454 000
Рассмотрение
16714 просмотров
Сегодня получить кредит наличными в банках можно в режиме онлайн. При этом заемщик может рассчитывать на сумму от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Простота оформления, удобство и большие суммы делают спрос на такие продукты довольно высоким.
Как взять кредит онлайн без визита в банк?
Хотите получить наличные без посещения банка? Это вполне возможно! Современный рынок кредитования предлагает довольно выгодные и интересные условия сотрудничества. Кредит наличными могут оформить совершеннолетние граждане РФ без посещения офиса, имея лишь паспорт под рукой и несколько минут свободного времени.
Для оформления продукт необходимо:
- На официальном сайте банка выбрать вкладку онлайн-сервис;
- Заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения;
- Получить деньги в ближайшем отделении банка или через партнеров.
На каких условиях предоставляют потребительский кредит через интернет
Банки, стараясь сделать условия взаимодействия более комфортными и разгрузить офисы продаж, формируют довольно выгодные условия сотрудничества в онлайн режиме. Ставка может быть ниже. Плюс клиент получает различные бонусы в виде увеличенного льготного периода и повышенного кэшбэка. В то же время из-за оперативности рассмотрения заявки суммы и период кредитования могут быть уменьшены.
Как правило, онлайн потребительский кредит интересен постоянным клиентам банков. Ведь им гораздо проще его оформить и получить одобрение. Когда банк отслеживает поступления денежных средств, видит траты, ему гораздо проще оценить риски сотрудничества. Если риски низкие, то и получить потребительский кредит можно по сниженной ставке.
От чего зависит ставка по кредиту?
Кредитная ставка – это первое, на что ориентируется заемщик при выборе условий кредитования. Она зависит от многочисленных параметров, важнейшими из которых считаются:
- Благонадежность клиента. Если заемщик имеет положительную кредитную историю, то у него есть шанс получить средства под сниженный процент;
- Список требований и число предоставляемых документов. Кредиты без справок и поручителей выдаются под более высокую процентную ставку. Это связано с тем, что при минимальных проверках кредитор рискует больше, следовательно, и повышает комиссию;
- Срок кредитования. По факту если банк выдает средства на короткий период, то рискует меньше. Поэтому он готов снизить процентную ставку;
- Наличие обеспечения. Залоги и поручительство позволяют получить займ без отказа на выгодных условиях. В качестве обеспечения принимается ценное имущество: автомобили, недвижимость, земельные участки;
- Уровень дохода заемщика. Чем больше официальная зарплата, подтвержденная справками, тем выгоднее параметры сотрудничества;
- Дополнительные условия: уровень инфляции, ситуация на рынке кредитования в стране, сезонность, лояльность к клиенту.
Важно понимать, что кроме процентной ставки банки могут вводить дополнительные комиссии. К примеру, если кредиты оформляются на кредитные карты, то за снятие наличных может быть предусмотрена комиссия. Погашение долга может быть платным. Все эти моменты следует учитывать при выборе конкретной кредитной программы.
Как оплатить банковский кредит через интернет
Несмотря на то, что самым простым способом погашения кредита считается внесение средств через кассу, быстрым этот вариант не назовешь. Ведь офис банка может находиться в отдаленном районе или вообще отсутствовать в регионе проживания заемщика. В этом случае на помощь приходят интернет-платежи. Провести оплату можно через мобильный банк или интернет-банкинг. Чтобы воспользоваться данным способом погашения, заемщику понадобится:
- Банковская карта;
- Бесперебойный интернет;
- Достаточный для оплаты баланс.
Если у кредитора оформлен личный кабинет, то в нем можно сразу отследить поступление суммы платежа.
Некоторые банки принимают оплату через ЮMoney. Этот вариант интересен для тех, кто регулярно пополняет свой электронный кошелек.
Особенности онлайн-кредитования
Онлайн-кредитование позволяет получать средства с минимальными усилиями. Оформить кредит в реальном времени можно, не выходя за пределы собственной квартиры, удобно расположившись в кресле.
Процедура сотрудничества имеет ряд особенностей:
- Отсутствие необходимости посещать офис компании. Процедура оформления производится дистанционно;
- Заявки можно подать сразу в несколько сервисов, а после их одобрения выбрать наиболее интересные условия сотрудничества;
- Возврат кредита можно осуществить аналогичным образом, то есть через интернет.
Как быстро одобрят онлайн кредит
Получить кредита без визита в офис можно за считанные минуты. Как правило, одобрение приходит в течение получаса. Когда клиент рассчитывает на получение большой суммы, процесс рассмотрения заявки занимает 1-2 рабочих дня. Ответ с решением приходит в смс-сообщении, на электронную почту, а также в личный кабинет заемщика, если он был оформлен при подаче заявки.
Стандартные условия онлайн-кредитования
Онлайн-кредитование является одним из самых выгодных типов продуктов. Процентная ставка стартует от 9% годовых. Как правило, минимальная сумма стартует от отметки 30 тысяч рублей. Максимальный размер кредита варьируется от 250 тысяч до 10 млн рублей. В среднем онлайн-кредит оформляется на 1-3 года.
Источник https://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-potrebitelskogo-kredita/
Источник https://zaimisrochno.ru/catalog-banks/credits
Источник