Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

В зависимости от выбранного кредита, суммы, предоставленных банку гарантий, появились возможности снизить процентную ставку в Сбербанке до минимальных значений.

Сбербанк снижает процентную ставку по кредиту

Едва ли можно было предположить, что благоустроенная квартира в новостройке обойдется всего в 4,1% годовых. Помимо снижения ставок по целевым ипотечным программам изменились условия в сфере потребительского кредитования. Если раньше взять кредит наличными под 15% казалось большой удачей, новым заемщикам выдают средства уже под 10,4% годовых.

• Задача заемщика — найти оптимальные условия кредитования и предоставить достаточные гарантии того, что средства будут возвращены в срок.
• Если клиент оформил кредитные обязательства в другом банке, благодаря рефинансированию Сбербанка переплата снижается до 11% годовых.

Чтобы добиться выгодных условий со снижением ставки, рекомендуется тщательно изучить предоставленные Сбербанком возможности.

Кто может рассчитывать на снижение ставки

Банк – обычная компания, заинтересованная в стабильном доходе, без отказов и просрочек со стороны клиентов. Принимая решение о предоставлении сниженной ставки, Сбербанк будет исходить из доказательств надежности потенциального заемщика, уровня его платежеспособности и состояния кредитной истории.

Минимальные проценты кредитор готов предоставить клиентам:

1. С открытыми кредитными обязательствами перед другим банком или непогашенным кредитом в Сбербанке.
2. При согласии клиента на оформление личной страховки.
3. С залоговым обеспечением.
4. В рамках зарплатного проекта.
5. При выборе программ с господдержкой или спецпредложений от партнеров банка (скидка от застройщиков).

В зависимости от выбранной заемщиком программы, действия по согласованию сниженной ставки будут различаться.

Программы рефинансирования кредитов

Особенность рефинансирования в Сбербанке – в готовности консолидировать задолженность сразу по нескольким кредитам. Банк больше не делит клиентов на своих и чужих, предлагая воспользоваться шансом по пересмотру кредитных условий собственным заемщикам.

Различают программы рефинансирования:

• с сохранением залогового обременения;
• с получением дополнительной суммы на любые нужды;
• специальные продукты, позволяющие снять залог и закрыть долг перед другим кредитором.

Условия рефинансирования:

• Ставка от 11.4%
• Сумма до 3 млн. руб.
• Одобрение онлайн за 2 минуты

Какие кредиты рефинансирует Сбербанк?

• Потребительский кредит
• Автокредит
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
• Ипотека

Важно не ошибиться при выборе программы, с помощью которой планируется снизить кредитную нагрузку:

1. Рефинансирование ипотеки позволит снизить переплату до 7,9% годовых, сохраняя при этом залоговое обеспечение на протяжении всего периода погашения (до 30 лет).
2. Универсальное рефинансирование подходит для всех заемщиков, не требуя залога, однако ставка увеличивается до 11,4%, а срок погашения сокращается до 5 лет.

Какие требования предъявляют к рефинансируемым кредитам?

Чтобы сотрудничество оказалось взаимовыгодным, банк определил ограничения для рефинансируемых кредитов:

1. С момента получения заемной суммы прошло не меньше 6 платежей.
2. Рефинансированию подлежат задолженности от 30 тысяч рублей (с ипотекой – от 300 тысяч рублей).
3. По текущему договору не было просроченных платежей.
4. Клиент ранее не обращался за реструктуризацией.
5. Не удастся рефинансировать долг, уже оформленный по программе рефинансирования.

Требования к заявителям

С высокой вероятностью одобрение по заявке получит заемщик, отвечающий критериях банка:

• возраст от 21 года, но не старше 70 лет на момент внесения последнего платежа;
• трудоустройство на текущем месте – от полугода (для зарплатного проекта – от 3 месяцев);
• трудовой стаж от 1 года.

Если условия выполнены, остается подтвердить доход справкой от работодателя, выпиской банка, из ПФР, налоговой декларацией. Банк ограничит предельно допустимую сумму с учетом подтвержденного дохода, чтобы платеж не превышал 30% от заработка, либо предложит увеличить срок погашения.

Как подать заявление на снижение ставки

Основанием для снижения ставки через рефинансирование кредита станет поданная клиентом заявка. Сделать это можно 2 способами:

1. В отделении, при личном посещении офиса и подписании заявления в бумажном виде.
2. Дистанционно, используя личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Второй вариант предназначен для действующих заемщиков Сбербанка, намеренных пересмотреть условия и ставку по текущему договору. Подача онлайн-заявки доступна для клиентов с ипотекой, потребительским кредитом, автокредитом.

При подаче заявки уделяют особое внимание дополнительным опциям, которые способны снизить переплату в 2-3 раза. Например, банк готов снизить ставку на 1% для тех, кто готов оформить полис личного страхования.

В чем выгода от снижения ставки

Беря в долг у банка, заемщик отдает сумму вместе с процентами. Если оформлялся кредит под 20% годовых, за 5 лет переплата станет равна одолженной изначально сумме. Уменьшая ставку в Сбербанке хотя бы на 2%, за 5 лет экономия составит 10%.

Заемщики, оформлявшие договора 5-10 лет назад, хорошо помнят, что ставки при оформлении были выше на 5-15%. Благодаря появившейся программе рефинансирования, удалось снизить размер ежемесячного платежа и итоговой переплаты. В условиях повышенного риска потери работы или снижения заработка рефинансирование и вовсе становится необходимостью, без которой справиться с кредитным долгом невозможно.

Собираясь обращаться в банк за рефинансированием, следует провести предварительный расчет и проанализировать итоговую переплату за оставшийся срок. Поскольку большая часть кредитов оформлялась с аннуитетным расчетом платежа, после нескольких лет погашения заемщик уже выплатил основные проценты, и новый договор может только увеличить итоговую переплату. Рефинансирование по-настоящему выгодно в первой половине периода погашения, когда проценты еще не выплачены.

Эффективные способы уменьшения процента по кредиту в Сбербанке

Процентная ставка по кредиту – это сумма, указанная в процентном соотношении ко всему займу, которую клиент должен выплатить Сбербанку в определенный срок. Её можно изменить в пользу заёмщика, то есть уменьшить.

Как определяется размер процентной ставки?

Любая даже минимальная ставка по проценту меняется в зависимости от различных кредитов, масштабности банков, а также от платежеспособности клиента. Размер процентной ставки зависит от:

• финансового положения кредитного учреждения – Сбербанк имеет право выдавать займы с минимальными процентами, чего не скажешь о мелких региональных кредитных организациях;
• уровня инфляции в государстве;
• наличия программы государственной поддержки;
• расходов кредитного учреждения на выдачу займов;
• прибыли, которую Сбербанк должен получать;
• типа займа, к примеру, ипотечные кредиты выгоднее в Сбербанке, чем текущие – процентная ставка на них меньше.

Сначала Сбербанк определяет минимальную процентную ставку по кредиту, а затем указывает основные условия для получения займа.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

Процентные ставки зачастую слишком высоки, поэтому клиент банка стремится их снизить любыми способами. Рассмотрим самые результативные.

Рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование – это получение второго кредита на погашение первого. Зачастую Сбербанк не выдает повторные кредиты тем клиентам, которые уже имеют у них одну задолженность. Поэтому заёмщиками в данном случае выступят граждане, которые первый кредит оформили в другом банке. Но не стоит забывать, что при хорошей кредитной репутации и стабильных выплатах – Сбербанк не откажет вам в дополнительном кредите.

Вы должны прийти в любое отделение Сбербанка и написать заявление на рефинансирование вашей задолженности. В случае положительного ответа Сбербанка – учреждение переведет деньги на ваши счета в других кредитных организациях. Вы перестаете платить другим банкам, и начинаете погашать одну задолженность в Сбербанке.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Кредиты, которые может рефинансировать Сбербанк:

1 Займы Сбербанка: потребительский заём, автокредит.

2 Задолженности в других банках: потребительский, ипотечный, автокредит и кредитные карты с разрешенным овердрафтом.

3 Денежные средства на личные нужды: в Сбербанке можно получить и такие займы, но документов для их оформления придется собрать гораздо больше.

Пакет документов для рефинансирования

Без определенного списка документов Сбербанк не пойдет навстречу клиенту и не рефинансирует задолженность. Пакет документов , которые должен предъявить заёмщик:

1 Паспорт РФ, в котором указана прописка на территории государства.

2 Все документы по имеющимся кредитам и займам не только в Сбербанке, но и в других кредитных учреждениях.

3 Справки об отсутствии просрочек по платежам.
4 Нотариально заверенная копия трудовой книжки и трудового договора.
5 Свидетельство о браке или разводе, документы подтверждающие наличие детей.

Придя в любое отделение Сбербанка, клиент должен написать заявление и заполнить анкету.

Реструктуризация

Реструктуризация – это процедура Сбербанка, оказывающая помощь клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности. Данная процедура относится к ипотечной задолженности.

Сбербанк может провести реструктуризацию следующим категориям населения :

1 Граждане, принимающие участие в военных конфликтах.
2 Родители или опекуны, содержащие ребенка-инвалида.
3 Родители или опекуны, содержащие несовершеннолетнего ребенка.
4 Инвалиды всех групп.

Сбербанк может пойти на встречу и назначить частичную или полную отсрочку по выплате займа. Также можно изменить валюту, к примеру, заём в рублях меньше зависит от изменения курса.

В каких случаях допускается реструктуризация:

1 Потеряна работа.
2 Плательщик пребывает на военной службе.
3 Болезнь или смерть кредитуемого.
4 Декретный отпуск или беременность.

Страхование

Что касается страхования, то данная процедура не является обязательной, однако без её оформления Сбербанк может отказать клиенту в выдачи кредита. На 2019 года ставка полиса составляет от 0,12 до 0,25%. Можно провести небольшой расчет: ипотека составляет 4 млн рублей, соответственно за страховку заёмщик должен отдать от 480 тысяч до 1 млн рублей на весь период кредитования. В связи с уменьшением суммы долга, ежегодно будет снижаться и процентная ставка.

Предоставление расширенного пакета документов

Если клиент Сбербанка сможет собрать дополнительные документы во время получения займа, то кредитор имеет право убрать некоторые пункты и даже увеличить максимальную сумму денежных средств. Соответственно, благодаря дополнительным документам, можно не только взять большую сумму, но и значительно уменьшить процентную ставку.

К таким бумагам относят: правила собственности, справка по форме 2-НДФЛ. Задача заёмщика убедить сотрудников банка, что он способен выплатить взятую сумму в срок без рисков для Сбербанка. В этом случае данное кредитное учреждение пойдет вам на встречу.

Особенности снижения процентов по кредиту

Невозможно снизить проценты по каждому кредиту одинаково, разные задолженности могут погашаться по совершенно разным схемам. Зная особенности процесса, модно максимально правильно подойти к данному вопросу.

По действующему ипотечному

Уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно, но только тем клиентам, которые не допускали просрочек с выплатами. Если у заёмщика имеется пеня, то её списание – это не снижение ставки по задолженности.

Способы уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту:

1 Реструктуризация.
2 Уменьшение процента после написания и утверждения заявления.
3 Обращение в суд.

Данные способы законные, но никто не может со 100% гарантией сказать, что после уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту общая сумма станет значительно меньше.

По потребительскому

Сбербанк – это один из самых крупных банков РФ, обслуживающий огромное количество клиентов. Кредитное учреждение, стремясь не потерять свои лидирующие позиции, предлагает заёмщикам потребительских кредитов снизить процентную ставку.

Как уменьшить процент по займу:

1 Будьте в курсе новостей банка. Сбербанк проводит многочисленные акции, благодаря которым можно взять кредит по минимальным процентам.

2 Процент Сбербанк снижает, если заёмщик является получателем зарплаты или пенсии.
3 Предоставьте залог или поручителя. Поручитель должен обладать безупречной кредитной репутацией.

Данные требования Сбербанка не особо отличаются от условий снижения процентной ставки других кредитных учреждений.

Выгоды снижения процентной ставки

Несомненно, снижение процентов по основному кредиту – это выгодная банковская операция, рассмотрим плюсы снижения процентной ставки подробнее.

Преимущества уменьшения процентов:

• программы рефинансирования помогут получить более выгодные условия по процентам, вы сможете объединить несколько займов в один, используя удобные банковские программы;
• снижается не только процентная ставка, но и основная сумма платежа;
• не меняя размер ежемесячного платежа можно получить дополнительные наличные средства;
• в Сбербанке имеются определенные льготные тарифы для владельцев заработных карт и определенных социальных групп населения.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

После написания заявления на пересчет процентной ставки клиент должен ждать ответа Сбербанка от 1 месяца. Банк, если посчитает нужным, может продлевать сроки рассмотрения заявки. Если ответа нет, нужно лично явиться в Сбербанк. При затягивании решения вопроса, юристы советуют обращаться в Центробанк с жалобой.

Сбербанк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк не одобряет все подряд заявления на уменьшение процентной ставки от клиентов. Чтобы кредитное учреждение одобрило ваше требование, необходимо:

1 Быть платежеспособным и не иметь просроченной задолженности.
2 Заём должен быть выдан больше 1 года назад на момент подачи заявления.
3 Остаток долга на момент запроса – более 500 тысяч рублей.
4 Задолженность ранее не была реструктуризована.

Снижение процентной ставки по основному кредиту – это необязательная банковская процедура. Самостоятельно без ведома заёмщика Сбербанк её проводить не станет. Клиенту необходимо лично заниматься этим вопросом, чтобы добиться одобрения и уменьшения процента в данном кредитном учреждении.

Обновлено: 31.10.19 в 3:35

× Мы стремимся поддерживать актуальность информации — периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Источник https://kreditkarti.ru/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu-v-sberbanke

Источник https://expertbankov.ru/bank/sberbank/kredity/umenshit-protsent/

Источник