Почему Сбербанк отказывает в кредите

Почему Сбербанк отказывает в кредите

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования. Для получения денег нужно подготовить необходимый пакет документов и пройти проверку. Рассмотрим, почему сбербанк отказывает в кредите, что делать при получении отрицательного решения. Дополнительно подскажем, как увеличить шансы получения положительного решения.

Почему Сбербанк отказывает в кредите

При вынесении отрицательного решения сотрудники банка не говорят, почему Сбербанк отказал в кредите. Рассмотрим все причины, в результате которых в выдаче денег может быть отказано.

Основные причины отказа:

• испорченная кредитная история;
• много действующих кредитов;
• низкий размер заработной платы;
• нет официальной работы;
• отсутствует минимальный стаж работы;
• наличие детей в возрасте до 18 лет;
• отсутствие военного билета (для мужчин);
• наличие судимости;
• неопрятный внешний вид при оформлении заявки в офисе;
• прохождение процедуры банкротства.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

К сожалению, узнать, почему не дают кредит в Сбербанке, обратившийся клиент не сможет. Кредитор имеет право отказать в выдаче денег без указания причины.

Единственное, что может сделать клиент, это обратиться к сотруднику банка и попросить ознакомиться с кредитной историей. Так он сможет понять, причины получения отказа в низком рейтинге или нет.

Также следует посмотреть сообщение, в котором отправлен ответ. Иногда кредитное учреждение намекает или явно указывает причину получения отрицательного решения.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

При получении отказа можно повторно подать заявку можно через 60 дней. В течение указанного срока можно разобраться в причине получения отказа и изменить ситуацию в лучшую сторону. К примеру, если низкие доходы попробовать запросить меньший лимит.

Если деньги нужны срочно, то можно подать заявку в другой банк. Не секрет, что Сбербанк очень тщательно проверяет своих клиентов. В интернете есть сервисы-брокеры, которые принимают заявку и направляют ее на рассмотрение сразу в несколько выбранных банков.

Так за короткий срок можно получить решение от нескольких банков. При получении положительного решения в нескольких банков останется сравнить условия, сделать выбор и подписать договор.

Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?

Сбербанк не дает кредит гражданам с негативным рейтингом или неофициальным доходом. Поэтому к вопросу кредитования следует подходить ответственно. Чтобы получить положительное решение следует повысить шансы на одобрение кредита. Рассмотрим, как это сделать.

Исправить кредитную историю

На полное исправление кредитной истории может уйти несколько лет. Все что может сделать клиент, это улучшить ее. Для этого необходимо не нарушать сроки оплаты по действующим договорам или погасить мелкие долги (рассрочки или займы).

Не нужно оформлять мелкие займы и сразу их погашать. Выбирая такой способ улучшения КИ необходимо возвращать займ не ранее 10 дней, от даты получения.

Перевести з/п на карту Сбербанка

Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые получают заработную плату на счет в их банке. Для перевода з/п необходимо выбрать карту, получить реквизиты и отнести их бухгалтеру на работе.

Предоставить залоговое обеспечение

Часто не одобряют кредит в Сбербанке по причине низкой заработной платы. В этом случае нужно рассмотреть предложение с предоставлением залогового обеспечения. В качестве обеспечения можно предъявить ликвидное имущество в собственности. Это может быть машина, квартира или нежилое помещение.

На практике Сбербанк одобряет до 80% от рыночной стоимости предмета залога. Однако важно понимать, что если оплата по кредитному договору будет просрочена, банк может забрать имущество.

Привлечь поручителя

Поручитель – это практически второй заемщик, который берет на себя обязательства по возврату долга. Как и заемщик, он должен предъявить полный пакет документов и пройти проверку.

В роли поручителя может выступить только платежеспособный человек, с положительной кредитной историей.

Оформить договор страхования

Некоторые уверены, что Сбербанк отказал в кредите, поскольку клиент не захотел приобретать полис страхования жизни и здоровья. На самом деле это не является причиной для получения отрицательного решения.

Однако если вы дадите согласие, для банка это дополнительные гарантии выплаты долга, если клиент будет признан неплатежеспособным.

Как правило, стоимость полиса в год обходится в 1 000 – 2500 рублей.

Закрыть кредитные карты

Многие граждане получают кредитку по принципу «на всякий случай». Анализируя заявку, сотрудник банка учитывает лимит по оформленной кредитке. При этом неважно, пользуется ей клиент или нет, сотрудник банка рассчитывает 5-10% от суммы лимита и заносит их в ежемесячные расходы.

Вывод

В рамках закона Сбербанк имеет право отказать клиенту в выдаче кредита. При этом причину, по которой принято отрицательное решение, он сообщать не обязан. При получении отрицательного решения можно самостоятельно проанализировать основные параметры, которые учитывает кредитор, и улучшить их. На практике достаточно улучшить кредитное досье, найти дополнительный источник дохода и привлечь поручителя.

FAQ

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Сбербанк ценит постоянных клиентов и предлагает им сниженный процент и льготные условия кредитования. Получить отказ держатель «зарплатной» карты может по нескольким причинам. Актуальные – это низкий кредитный рейтинг, много действующих кредитов и минимальный размер заработной платы. Банк тщательно оценивает финансовые возможности потенциального клиента.

Учитывается ли востребованность работника на рынке труда?

Да, при рассмотрении заявки специалисты банка принимают во внимание профессию обратившегося человека. Клиенту с востребованной специальностью проще будет получить положительное решение. Объяснятся это тем, что в случае увольнения или сокращения он быстро найдет новую хорошо оплачиваемую работу.

Как исправить КИ?

Исправление досье не быстрый процесс. Потребуется избавиться от мелких долгов, закрыть кредитные карты и в срок вносить платежи. Категорически недопустимо пользоваться услугами компаний, которые за фиксированный взнос предлагают быстро ее улучшить. Такие предложения поступают от мошенников.

Как закрыть неиспользуемые кредитки?

В этом случае нужно погасить задолженность (при наличии), заполнить заявление на закрытие карты и получить подтверждение. На практике процедура закрытия кредитного счета может длиться до 30 календарных дней.

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

1. Попытаться понять причины отказа.
2. По мере сил, исправлять ситуацию.
3. Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Займ под залог ПТС и авто
Автоломбард 38, Лиц. № —

ставка в день
1 — 1 095 дн.
Подать заявку

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

Все банки отказывают потому, что:

• Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
• Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
• Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
• Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Почему отказал Сбербанк в кредите?

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

• Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
• В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
• Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.

Заем под 0%
Займер, Лиц. № 65-13-035-32-004088

от 0.8% в день
Первый займ 0%
Подать заявку

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

1. Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
2. Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

• Выплатить старые займы.
• Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
• Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
• Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
• Добиться увеличения декларируемого дохода.
• Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
• Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.

Займ под залог ПТС
CarMoney (Кармани), Лиц. № 005203

ставка в день
730 — 1 460 дн.
Подать заявку

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

• Просить меньшую сумму на больший срок.
• Найти поручителей или предложить имущество в залог.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Что делать, если не одобряют кредит в Сбербанке?

Здесь также возможно несколько стратегий:

1. Найти подходящий заем в другом учреждении и более в Сбербанк не обращаться.
2. Если же личное упорство или реальная необходимость требуют именно кредита в ПАО «Сбербанк», можно сделать следующее:

• Взять кредит (один раз или несколько) в другой легально работающей структуре.
• Добросовестно погасить его.
• Вновь подавать заявку в Сбербанк надеясь на улучшение своего кредитного имиджа.

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

• Взять небольшой заем под любые проценты.
• Разместить эти деньги на депозите.
• Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.

Источник https://meta.ru/wiki/sberbank-pochemu-otkazyvaet-v-kredite

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/cto-delat-esli-otkazali-v-kredite-v-sberbanke

Источник