+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Имеет Ли Организация Открыть Депозиный Вклад При Аресте Суда Счетов

Имеет Ли Организация Открыть Депозиный Вклад При Аресте Суда Счетов

Настоящая Инструкция определяет минимальные требования к режиму работы с банковскими счетами, счетами по банковскому вкладу депозиту , открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования и порядку проведения операций по ним. Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, отличных от договора банковского счета или банковского вклада депозита , в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Право привлечения вкладов принадлежит банкам, действующим на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком Кыргызской Республики далее — Национальный банк. Нормативные документы банка политики, положения и т. Для предотвращения проведения операций, связанных с легализацией отмыванием преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям сделкам с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению. В целях недопущения проведения одним сотрудником банка операций по обслуживанию клиента от начала до конца функции сотрудников банка должны быть четко разграничены и отражены в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Министерство Юстиции Кыргызской Республики. Главная Нормативные правовые акты Временная инструкция по работе с депозитами.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Министерство Юстиции Кыргызской Республики. Главная Нормативные правовые акты Временная инструкция по работе с депозитами. Все свойства Данные только для последней редакции Edition.

Документ Реквизиты Ссылающиеся документы. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта года. Целью настоящей Инструкции является установление минимальных требований к режиму работы банковских счетов вкладов и порядок проведения операций по ним. Общие положения Привлечение депозитов является одним из основных видов операций банков и в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" осуществлять его могут лишь банки, получившие лицензию НБКР.

Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами НБКР.

В целях выработки механизма работы с депозитами каждый банк обязан разработать соответствующие внутренние нормативные документы по привлечению и работе с депозитами политика, процедура и др. В этих документах должны быть отражены все основные положения, касающиеся совершения операций с депозитами: правила открытия банковских счетов, порядок распоряжения денежными средствами на них, порядок выплаты депозитов и процентов по ним, права клиента и обязательства банка перед вкладчиками, порядок закрытия банковских счетов, порядок хранения информации в банке и т.

Банкам рекомендуется разработать политики и процедуры внутреннего контроля, регламентирующие недопущение использования операций, связанных с "отмыванием" денег и финансированием терроризма, включая программы обучения сотрудников. Разработанная банком политика и соответствующие процедуры должны соответствовать требованиям Национального банка Кыргызской Республики далее по тексту "НБКР" , изложенным в настоящей Инструкции.

Помимо этого, в нормативных документах банка должны приводиться все виды и формы внутренней отчетности, разработанные банком. Банк может составлять рекомендации для клиентов по заполнению форм документации, расчета начисленных процентов и другие разъяснения. Проценты начисляются по каждому договору банковского вклада депозита на сумму вклада со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату клиенту либо ее списанию со счета клиента по иным основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.

Записи, содержащие сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, должны храниться банком в установленном порядке. Банки должны хранить не менее десяти лет с момента закрытия счета сведения и записи, относящиеся к идентификации клиента, а также сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом. Информаци в таких записях доожна быть достаточной, чтобы иметь возможность произвести восстановление отдельных операций с целью предоставления соответствующих доказательств для рассмотрения и расследования, и содержать, по крайней мере, следующие сведения: сумма сделки, N счета, тип счета, валюта сделки, имя счета, дата, тип сделки, назначение платежа.

Представленные клиентом для открытия счета документы, за исключением документа, удостоверяющего личность, должны подшиваться и храниться в банке в специальном заведенном деле по каждому клиенту вместе с оригиналом договора. Используемые термины и определения В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: Депозит банковский вклад - это сумма денежных средств, как в национальной, так и иностранной валюте, полученная банком от вкладчика или третьего лица на условиях возвратности независимо от того, полная или частичная возвратность или возвратность большей суммы и хранящаяся в банке на банковском счете.

Вкладчик - это лицо, которое внесло денежную сумму в банк или на имя которого поступила денежная сумма в банк от третьего лица и имеет соответствующий договор на открытие и ведение банковского счета.

Физические лица - это граждане Кыргызской Республики, иностранные граждане, а также лица без гражданства. Юридическое лицо - это организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности. Индивидуальный предприниматель - это гражданин Кыргызской Республики, иностранный гражданин или лицо без гражданства, проживающее постоянно или временно на территории Кыргызской Республики и занимающееся на ее территории индивидуальной предпринимательской деятельностью в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.

Виды депозитов 3. Банковские счета могут открываться и вестись как в национальной, так и в иностранной валюте. Банковские счета могут быть предназначены либо для проведения платежей и расчетов с третьими лицами, либо для сбережения и накопления средств клиента.

Банковские счета могут быть процентными и беспроцентными в зависимости от условий договора и подразделяются на: - расчетные счета; - депозиты до востребования; - срочные депозиты; - сберегательный депозитный сертификат. Расчетный счет - счет, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления текущих расчетов, производимых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими физическими или юридическими лицами, переводы в другие финансово-кредитные учреждения по договору банковского счета.

Средства с расчетного счета выплачиваются по первому требованию вкладчика, без предварительного уведомления. Все расчетно-денежные операции должны проводиться по платежным документам с обязательным указанием всех необходимых реквизитов. Средства с депозитного счета до востребования выплачиваются по первому требованию вкладчика. К отношениям банка и вкладчика по счету, по которому внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не вытекает из существа договора банковского вклада.

Срочные депозиты - средства на депозитном счете, внесенные физическими и юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями по договору банковского вклада депозита на определенный период времени, и приносящие владельцу доход по начисленным процентам. Этот счет используется для хранения денежных средств и не предназначен для расчетов с третьими лицами. В случаях, когда срочный либо другой вклад, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре, проценты по нему выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен более высокий размер процентов.

Дополнительные взносы и частичные выплаты основной суммы депозита по такому вкладу не производятся. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенных на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

По истечении срока хранения срочного депозита клиент имеет право переоформить его на новый срок. Вклад может быть переоформлен на новый срок хранения с увеличением или уменьшением суммы срочного депозита. Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного или сберегательного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада.

Правовой режим депозитов. Права клиентов 4. Физические и юридические лица вправе открывать банковские счета в одном или нескольких банках и распоряжаются своими средствами на депозитном счете самостоятельно.

При открытии и ведении банковских счетов иностранные физические и юридические лица имеют равные права и обязанности с физическими и юридическими лицами Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено законодательством.

Банк не имеет права открывать и вести анонимные банковские счета вклады , банковские счета вклады на предъявителя, без идентификации клиентов в соответствии с настоящей Инструкцией и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

Открытие депозита влечет возникновение продолжающихся правовых отношений между банком и клиентом, которые прекращаются лишь после полного погашения взаимных обязательств сторонами по депозиту то есть основная сумма и проценты, комиссионные и др. Отношения эти оформляются договором банковского вклада депозита или банковского счета, который считается заключенным со дня поступления суммы вклада в банк.

На депозитный счет физических и юридических лиц могут зачисляться денежные средства, поступившие на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу, если иное не предусмотрено договором банковского вклада депозита или банковского счета. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц и соответствующим образом уведомил это третье лицо с предоставлением ему необходимых данных о депозитном счете.

В случае, если клиент открывает депозитный счет на имя третьего лица, которое приобретает права вкладчика с момента поступления денег на его счет, если иное не предусмотрено договором банковского вклада депозита , банк обязан получить информацию и документы, позволяющие идентифицировать и изучить указанное третье лицо.

При поступлении вклада на имя третьего лица банк обязан в течение 3-х рабочих дней известить это третье лицо о поступлении денежных средств на его депозитный счет. В случаях, когда третье лицо, на имя которого внесен вклад, отказалось от него, лицо, заключившее договор банковского вклада на имя третьего лица, вправе истребовать вклад обратно или перевести его на свое имя.

Депозиты выдаются по первому требованию клиента частями или полностью, за исключением депозитов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Сохранность денежных средств, выдача их по первому требованию клиента гарантируется банком. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их законным представителям, а также НБКР для осуществления им своих функций по надзору и регулированию деятельности банков.

Сведения другим лицам предоставляются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. На депозиты юридических лиц арест может быть наложен только по определению либо решению приговору суда, постановлению следственных органов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Взыскание может быть обращено лишь по исполнительным документам, выданным судами. На депозиты физических лиц арест может быть наложен только по определению, решению, приговору суда, постановлению следственных органов, с санкции прокурора по делам, находящимся в производстве, а взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда.

Конфискация депозитов физических лиц может быть произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления суда, содержащих норму о конфискации имущества. Порядок открытия банковских счетов по договору банковского вклада депозита При открытии счета по договору банковского вклада депозита банк обязуется принимать от вкладчика денежные средства депозит , выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке, предусмотренными договором банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами Кыргызской Республики и договором банковского вклада, оказывать другие услуги, предусмотренные договором банковского вклада.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию вклад до востребования либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока срочный вклад.

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих законодательству Кыргызской Республики.

При открытии счета по договору банковского вклада депозита денежные средства могут быть внесены на имя самого вкладчика, либо на имя определенного третьего лица, которое должно быть также идентифицировано путем предоставления документа, удостоверяющего личность, и в дальнейшем будет являться клиентом банка. Договор банковского вклада депозита должен содержать следующее: - предмет договора; - стороны договора полное наименование адресов и паспортные данные ; - обязательства сторон; - условия договора срок хранения депозита, порядок начисления и выплаты процентов, и др.

В договоре могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами. В договоре банковского вклада должны также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством. Договор должен быть заключен в письменной форме, не менее чем в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада депозита влечет недействительность этого договора.

При этом один экземпляр хранится в банке, другой выдается клиенту. Договор банковского вклада депозита с физическим лицом признается публичным договором, поэтому для его заключения достаточно подписи физического лица о том, что он ознакомлен с условиями договора.

Банк обязан предоставить договор или условия срок, процентные ставки и др. После заключения договора банковского вклада с физическим лицом банк обязан выдать вкладчику документ, удостоверяющий право требования физического лица к банку внесенной на депозит суммы, и определенных договором суммы процентов по нему вкладной документ , оформляемый на имя клиента банка.

Вкладными документами являются сберегательный депозитный сертификат, книжка вкладчика сберегательная книжка , договор или другие документы, утвержденные банком. Выдача вкладного документа производится в соответствии с внутренними правилами банка и на его условиях.

Во вкладном документе должны быть указаны и удостоверены банком наименование и местонахождение банка или его соответствующего филиала, имя владельца депозита, номер счета по депозиту, а также дата, сумма процентов, все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления вкладного документа в банк.

Выдача депозита, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по депозиту другим лицам осуществляется банком при предъявлении вкладного документа, если иное не оговорено в договоре банковского вклада депозита.

Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчикам-физическим лицам резидентам и нерезидентам необходимо представить: 1 заявление на открытие счета, подписанное клиентом, в котором указываются: - фамилия, имя, отчество клиента в соответствии с паспортными данными , девичья фамилия если имеется ; - дата и место рождения; - гражданство; - полный адрес-1 постоянного места жительства регистрации , номер телефона, факса, адреса электронной почты; - полный адрес-1 временного места пребывания, номер телефона, факса; - сведения о документе, удостоверяющем личность наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа , персональный номер, если имеется; - идентификационный номер налогоплательщика при его наличии - на основании свидетельства о постановке на учет в налоговом органе; - место работы и род занятий; - цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком; - другие сведения по усмотрению банка.

Физическим лицам, осуществляющим индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов дополнительно необходимо представить банку копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации перерегистрации в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации, в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

В случае, если клиентом, в пользу которого открывается счет родителями, иными законными представителями или третьими лицами, является лицо, не достигшее шестнадцати лет, представляется заявление, содержащее информацию о клиенте, в пользу которого открывается счет, а также сведения о лице, открывающем счет; документ, удостоверяющий личность родителей, иных законных представителей или третьих лиц, и свидетельство о рождении клиента; карточка с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться денежными средствами, находящими на счете.

Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчику-резиденту необходимо представить: 1 для вкладчиков-физических лиц: - заявление на открытие счета, в котором указываются фамилия, имя, отчество клиента, место жительства, год рождения, паспортные данные, его подпись; - документ, удостоверяющий личность; - карточка образцов подписей, в которой клиент должен дать образец своей подписи.

Для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов дополнительно представляется: - копия документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации перерегистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В случае, если клиентом, в пользу которого вносится вклад родителями, иными законными представителями или третьими лицами, является несовершеннолетнее лицо, не достигшее шестнадцати лет, представляется документ, удостоверяющий личность родителей, иных законных представителей или третьих лиц и свидетельство о рождении клиента.

Для юридических лиц, зарегистрированных в Свободной экономической зоне таким документом будет являться Свидетельство о регистрации, выданное Дирекцией СЭЗ; - нотариально заверенную копию Устава Положения , зарегистрированного органами юстиции; - документ, подтверждающий регистрацию юридического лица налогоплательщика-резидента в налоговой службе Кыргызской Республики; - документ, удостоверяющий полномочия руководителя юридического лица на распоряжение средствами юридического лица таким документом может быть как протокол собрания учредителей или акционеров об избрании руководителем юридического лица, так и решение учредителей или акционеров о назначении руководителя юридического лица ; - карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально минимальные требования, предъявляемые к этому документу, приводятся в Приложении 2.

Для обособленных подразделений юридических лиц филиалов, представительств : - заявление об открытии счета, подписанное руководителем и заверенное печатью; - копия Устава или Положения о деятельности головной организации, заверенная нотариально; - копия документа, на основании которого подразделение осуществляет свою деятельность например, Положение о филиале и т. Для филиалов и представительств иностранных юридических лиц, осуществляющих экономическую деятельность в Кыргызской Республике, свидетельство регистрации в налоговых органах Кыргызской Республики.

Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчику-нерезиденту необходимо представить: 1 для вкладчиков-юридических лиц в банк должны быть представлены, как минимум, следующие документы, легализованные в установленном порядке, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики : - выписка из торгового реестра страны пребывания о регистрации фирмы в качестве юридического лица; - нотариально заверенная копия Устава либо иного документа, определяющего порядок деятельности ; - нотариально заверенная копия учредительного договора; - карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально; - документ, удостоверяющий полномочия руководителя юридического лица, а также, при необходимости, доверенность на распоряжение счетом, оформленная в установленном порядке.

Документы должны быть представлены на государственном или официальном языках Кыргызской Республики. Для открытия банковского счета на имя определенного третьего лица вкладчик обязан представить в банк: 1 юридическое лицо, его обособленные подразделения филиалы и представительства : - нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и или распоряжения счетом; - оригинал документа, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки клиента на налоговый учет; - свидетельство о государственной регистрации юридического лица филиала, представительства - клиента в Министерстве юстиции Кыргызской Республики.

Представление доверенности не требуется представителю юридического лица, уполномоченному открывать счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо учредительными документами данного юридического лица. Представление доверенности не требуется физическому лицу, уполномоченному открывать счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики родителям или иным законным представителям.

Открытие банковских счетов для проектов, осуществляемых в соответствии с международными соглашениями, ратифицированными в установленном порядке, осуществляется согласно условиям, оговоренным в данных соглашениях в случае их отсутствия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Порядок открытия счетов по договору банковского счета При открытии расчетного или корреспондентского счета по договору банковского счета банк обязуется принимать денежные средства, поступающие в пользу клиента, выполнять распоряжения клиента о переводе выдаче клиенту или третьим лицам соответствующих сумм денег и оказывать другие услуги, предусмотренные договором банковского счета. Договор банковского счета должен содержать следующее: - предмет договора; - порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке; - условия оказания банком услуг и порядок их оплаты.

В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами. В договоре банковского счета должны также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. При открытии расчетного счета по договору банковского счета резидентам и нерезидентам необходимо представить те же документы, что и для открытия счета по договору банковского вклада резидентам и нере- зидентам соответственно.

Глава 45. Банковский счет (ст. 845 - 860.15)

Целью настоящей Инструкции является установление минимальных требований к режиму работы с банковскими счетами, счетами по банковскому вкладу депозиту и порядку проведения операций по ним. Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, отличных от договора банковского счета или банковского вклада депозита , в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам депозитам осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка. Каждый банк обязан разработать соответствующие внутренние нормативные документы политики, процедуры и др. Во внутренних документах банка должны быть отражены все основные положения, касающиеся операций с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам депозитам : порядок открытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам депозитам , условия распоряжения денежными средствами, размещенными на этих счетах, порядок выплаты денежных средств и начисленных процентов по договорам банковского вклада депозита , права клиента и обязательства банка перед ним, порядок закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам депозитам , порядок хранения информации в банке и т.

Главная Документы Статья Обращение взыскания на денежные средства Данный документ применяется с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от Статья Обращение взыскания на денежные средства. Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции.

Главная Документы Статья Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации Данный документ применяется с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от Статья Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации. Федерального закона от Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст.

Тем самым банк заблокировал 60 млн руб.

.

.

.

.

.

Можно заблаговременно открыть депозитный счет в другом банке. При этом перевод денежных средств с блокированного счета на счет в другом банке чтобы жаловаться в надзорные органы и отстаивать свои права в суде. Организация имеет право обжаловать решение о принятии.

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Петр

    Я знаю по крайней мере пять попыток скопировать мой бизнес с катастрофическим результатом. Причины банальны. Завышенные ожидания подрядчика о платежеспособности заказчика. Отвратная психологическая работа с нервно истощенным или разъяренным заказчиком. Элементарное отсутствие квалификации в ожидании нулевых претензий по качеству.

  2. vielaufi

    Ну и юрист, блин. Охранник решает, блин. А с какого перепуга? Где норма права, дающая ему такие права?