Как взять кредит на покупку авто?

Как взять кредит на покупку авто?

Многие россияне, желающие приобрести авто, не могут накопить деньги на такую покупку. На помощь приходят различные виды кредитования. Каждая программа имеет свои условия, плюсы и минусы. И прежде, чем взять кредит на покупку авто, необходимо узнать обо всех нюансах.

Способы покупки машины в кредит

Намереваясь взять кредит на покупку авто, необходимо для начала определиться, собираетесь вы покупать новую машину, либо б/у. Разновидностей программ кредитования сегодня немало, среди них:

• Классический кредит, именуемый потребительским. Он же нецелевой, то есть деньги вы можете потратить по своему усмотрению;
• Кредит в автосалоне. Такой кредит может быть даже без первоначального взноса. Но подвох кроется в виде других условий, которые окажутся для покупателя менее выгодными;
• Кредит без страхования. Он может быть взят на покупку недорогого авто б/у.
• Buy-back представляет собой кредитный договор с обратным выкупом. Часть суммы замораживается. Она выплачивается новым собственником либо автодилером после того, как окончился срок действия договора.
• Trade-in это программа, при которой старый автомобиль можно поменять на новый. Часть стоимости нового автомобиля по договору погашается за счет стоимости старой машины. Оставшуюся разницу в стоимости потребуется выплатить.
• Автокредит в банке выдается под невысокую ставку. Главное требование — автомобиль должен быть застрахован. Средства по договору выдаются только на покупку авто в салоне.

Существует еще одна разновидность кредитования – кредит без справки о доходах. Такой вариант займа выглядит привлекательным, но он выдается под невыгодные проценты в микрофинансовых организациях. Просрочки влекут за собой немыслимые штрафы, так как мало кто из заемщиков читает договор.

Прежде, чем брать кредит на покупку автомобиля, ответьте себе на вопрос, сможете ли вы выделять на погашение кредита определенную сумму ежемесячно.

На сайте банков вы легко сможете рассчитать ежемесячные платежи. Также важно, есть ли у вас деньги на первый взнос, ведь потребуется 10-15% от суммы. Учтите, что при некоторых видах кредитования потребуется дорогая страховка, сумму которой необходимо сразу приплюсовать к стоимости автомобиля. Сюда же приплюсуйте регистрацию в ГИБДД и изготовление номеров.

Автокредит в банке

Кредит на покупку авто можно взять непосредственно в банке по специальной программе автокредитования. Автокредит в банке выдается исключительно на покупку машины, он является целевым. После того, как вы соберете необходимые документы, банк выдаст решение и потребует перечислить первый взнос в автосалон. После изучения договора с автосалоном и оформления страховки, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы уже будете ежемесячно платить по договору банку.

Плюсы автокредитования:

• Небольшой первоначальный взнос – до 30%. Если у вас есть 50-70% от суммы, процентная ставка будет снижена;
• У многих банков действуют льготные программы автокредитования.

Существенный недостаток кроется в том, что вы не сможете сами распоряжаться средствами, выбирая автомобиль. Клиент банка может купить только тот автомобиль, который выбрал изначально. Автосалон должен сотрудничать с банком, иначе банк может отказать в кредитовании.

К минусам также стоит отнести необходимость ежегодно страховать машину по КАСКО. Автомобиль находится в залоге у банка. Получается, что покупатель не может продать автомобиль или обменять, пока не расплатится за него с банком. Дилеры нередко навариваются на подобных авто, навязывая установку сигнализации, навигатора и прочего оборудования.

Кредиты от автосалонов

Покупатель, который хочет взять кредит на покупку авто, может оформить заем прямо в салоне. По сути, дилер предлагает обычный заем, который берет в банке. Преимуществом является возможность оформления всех бумаг в одном месте. Другие плюсы кредита в автосалоне:

• Экономия времени;
• Скидки, подарки и бонусы, которые предлагают автосалоны потенциальным покупателям;
• Выгодные условия кредитования. Но важно внимательно читать договор, чтобы понимать, сколько придется переплачивать.

У подобного кредитования есть и серьезные минусы:

• Автосалон никогда не будет в проигрыше. Он выступает посредником между банком и покупателем, предлагая не всегда самые лучшие условия;
• Клиент не может сам выбрать банк с выгодными условиями и вынужден будет оплатить дорогую страховку;
• Бывает так, что дилер до конца не озвучивает стоимость автомобиля со всем навязанным оборудованием.

Договоры в салонах составляют грамотные юристы, поэтому очень важно внимательно читать каждый пункт.

Потребительский кредит

Если покупатель решил взять кредит на покупку авто, он планирует приобрести недорогую поддержанную машину, ему непременно стоит обратить внимание на потребительские кредиты и условия по ним.

При потребительском кредите вы получаете сумму денежных средств на руки. Их можно использовать на свое усмотрение, выбирая автомобиль, который вам по карману. Среди плюсов такого кредита для покупки машины:

• Нет необходимости платить за дорогую страховку КАСКО;
• Вы тратите деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком;
• Автодилеры часто поощряют клиентов, которые расплачиваются наличными;
• Машина сразу переходит в собственность владельца. Ее можно продать тогда, когда владелец пожелает.

Для потребительского кредита не всегда требуется обеспечение, но банки обычно выдают небольшие суммы. При отсутствии залога получить кредит будет сложнее. В большинстве случаев потребуется привлечение созаемщиков.

Для крупного потребительского кредита потребуется немало справок и документов, хорошая кредитная история, постоянная работа и определенная заработная плата.

Если вы берете потребительский кредит и не оформляете дорогую страховку, автомобиль не будет защищен. Если авто будет разбито или угнано, кредит придется погашать все равно.

Trade in

Существует интересная программа для тех, кто решит взять кредит на покупку авто, но уже является обладателем поддержанного автомобиля. Она получила название Trade-in. В данном случае первым платежом по кредиту становится стоимость старого автомобиля. Среди плюсов можно отметить:

• Покупатель получает возможность сменить автомобиль на новый;
• Экономится время;
• Не нужно самому заниматься продажей старого автомобиля.

Недостатки у такой программы тоже есть. Покупатель может приобрести только одну из машин, которые есть в салоне, что в значительной мере ограничивает выбор. Дилер приобретает старый автомобиль по заниженной цене.

Обычно клиент теряет не меньше 15-20%, но он получает возможность снятия и постановки машины на учет прямо в салоне.

По сути, отрицательный момент заключается только в результатах оценки. Но если автовладелец не удовлетворен суммой, в которую был оценен его автомобиль, он может забрать его и отказаться от сделки. В таком случае придется оплатить диагностику автомобиля.

В остальном программа мало чем отличается от обычного кредита, у нее такие же требования, за исключением того, что стоимость старого авто погашает первый взнос, а ставки оказываются менее выгодными, чем при оформлении кредита в выбранном вами банке. Обычно компании принимают любые автомобили, ограничения касаются лишь возраста машины. Несмотря на экономию времени, такой кредит нельзя назвать выгодным.

Необходимые документы

Любое физическое лицо может взять кредит на покупку авто, если предъявит соответствующий пакет документов. Он включает:

• Паспорт гражданина страны;
• Подтверждение постоянной или временной регистрации;
• Справка 2-НДФЛ (копия трудовой, 3-НДФЛ);
• Анкета заемщика;
• Платежный документ из салона, если оформляется автокредит в банке;
• Подтверждение наличия первого взноса.

В некоторых случаях могут понадобиться созаемщики, которые предоставляют такие же документы. Банк может потребовать документы о том имуществе, которым владеет заемщик, документ об образовании, свидетельство о браке. Заемщику должно быть от 21 года до 65 (на момент погашения кредита), у него должен быть определенный стаж, в том числе на последнем месте работы.

Заключение

Если вы решили взять кредит на покупку нового авто, выгодней всего окажется автокредитование в банке. При покупке старого автомобиля имеет смысл взять потребительский кредит.

Выбирая автокредитование, вы можете осуществить свою мечту и приобрести дорогое авто в кредит, но при условии, что у вас есть деньги на первый взнос.

При выдаче кредитов, будь это потребительский кредит или автокредит, банки отдают предпочтение зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей. Если вы желаете взять потребительский кредит на покупку авто или автокредит, в первую очередь поинтересуйтесь условиями в банке, на карту которого вы получаете заработную плату.

Как получить кредит в банке наличными на машину

Автокредит наличными – такой финансовый продукт с каждым годом становится всё популярнее среди заёмщиков. Причиной тому является его доступность. Данный вид займа для оформления сегодня требует наличия у потенциального заёмщика всего пары документов. А процесс оформления может занять всего несколько часов, и нужная сумма уже на руках у заёмщика.

Почему банки не любят наличность

А что же предпочитают выдавать банки: автокредит или кредит наличными? Кредиторы не очень жалуют схемы с наличностью. Но следуя веянию времени, им приходится включать подобные программы в свои кредитные портфели. Банки предпочитают денежное обращение по безналичному расчёту. Причина этого достаточно проста – так они меньше подвержены риску не возврата.

При обычной схеме автокредитования банк точно знает, как израсходованы средства. Плюсом у кредитора машина остаётся в залоге до полного погашения долга, и в случае невыплат банк просто заберёт авто. Эти действия позволят финансовому учреждению компенсировать убытки, хотя бы частично.

Если потребитель получает кредит на машину наличными, кредитор не может быть уверен, что деньги будут использованы по назначению.

В этом случае и залога у банка нет, ведь после покупки авто потребитель не обязан передавать его в залог банку (если иное не предусмотрено условиями договора). Получается, что риски банка существенно возрастают.

Два способа кредитования

Раз банковские риски возрастают, неудивительно, что кредиты наличными на покупку авто обходятся на несколько процентов дороже. И об этом лучше помнить. А можно ли как-то повлиять на процентную ставку?

Понизить кредитную ставку в каком-то банке в принципе нельзя. Но в целях экономии можно выбрать один из способов:

1. Не стоит принимать поспешное решение. Выгоднее для заёмщика будет изучить программы кредитования разных банков и выбрать предложения, которые наиболее подходят. Таким образом кредит на покупку автомобиля наличными можно оформить на достаточно выгодных условиях.
2. Вторым вариантом будет неофициальная схема, которая встречается в наши дни. Чтобы купить машину, можно взять кредит наличными у частного лица. Это будет дешевле, чем брать заём в банке. Правда, такая схема достаточно ненадёжна. Непонятно, какие сюрпризы могут ждать заёмщика, решившегося ввязаться в подобную авантюру.

Перед тем как взять кредит на автомобиль наличными, надо выяснить, готов ли салон предоставить дополнительную скидку за наличный расчёт. И покроет ли сумма дисконта расходы на выплату завышенного процента по кредиту. Может выгоднее будет всё же оформить автокредит, а не бегать с наличностью.

Подготовительный этап

Перед тем как брать кредит, нужно определиться с маркой машины. Сегодня достаточно развита конкурентная борьба и между производителями, и между дилерами. Если не полениться и просмотреть различные варианты, можно купить авто по акции. И основываясь на выборе авто, подобрать оптимальную кредитную программу. Затем потенциальный заёмщик должен оценить свою платёжеспособность. Если модель машины выбрана, с определением её стоимости проблем не возникнет. У заёмщика должна быть определённая сумма для внесения первоначального взноса. Это как минимум 10% от стоимости машины. А на остаток как раз и нужно получить кредит наличными.

Оформление кредита

• свидетельство ИНН;
• копия трудовой;
• справка, подтверждающая доход;
• водительское удостоверение.

Очень часто кредит наличными банк может предоставить при предъявлении всего лишь двух документов. Как правило, паспорт гражданина РФ всегда обязателен. А вот вторым может быть любой документ, на усмотрение клиента.

Важно, чтобы у потенциального заёмщика была постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка и подходящий возраст (обычно 21-65 лет).

По приходу в банк потребителю предложат заполнить заявление-анкету. Помимо прочей информации сотрудники банка попросят назвать свой стационарный номер телефона. Если такого нет, нужно будет назвать стационарный номер родственника или друга.

При этом банку недостаточно только набора цифр. Потребуется сообщить дополнительные данные о том, чей номер предоставлен: ФИО, дату рождения, адрес проживания того, возможно, что-то ещё.

После заполнения анкеты вся информация передаётся в службу безопасности кредитного учреждения. Там указанные данные проверяют обученные сотрудники на достоверность. После чего при положительном решении кредит наличными выдадут уже через час, а в каких-то банках через один или несколько дней.

Иногда вместо наличности на имя заёмщика выпускается кредитная карта. Ей можно рассчитываться в торговых точках, а при необходимости снять наличность в любом банкомате.

Стоит отметить, что без гарантий банки не выдают кредиты на сумму, превышающую 300-400 тысяч рублей. Если нужен заём больше, то нужно быть готовым предоставить кредитору одного или нескольких поручителей.

В некоторых банках просят предоставить залоговое имущество, стоимость которого будет превышать сумму долга.

Предложения, на которые стоит обратить внимание

Если принято решение не оформить автокредит, а взять кредит на авто наличными, то первоочередное внимание стоит обратить на несколько предложений от крупных игроков на рынке. Лидером в этой области будет Сбербанк. Он – первый по числу выданных кредитов на покупку машины, и среди заёмщиков давно приобрёл статус надёжного и честного кредитора.

Также обратить внимание следует на предложения банка ВТБ24. Если сравнивать с предыдущим кредитором, здесь более низкий процент по кредиту. В ВТБ24 наличные на покупку автомобиля можно получить всего по двум документам. Главное, чтобы заёмщик был оформлен на последнем месте работы более трёх месяцев и обладал доходом в 10 тысяч рублей или больше.

На предложение Юникредит банка стоит обратить внимание тех заёмщиков, у которых на данный момент финансовые затруднения.

Кредитор выдаёт деньги на покупку машины без обязательного оформления страховки. К тому же предоставляет займы с отсрочкой платежа. Но с такими послаблениями банк предъявляет более серьёзные требования.

Источник https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-avto/

Источник https://eavtokredit.ru/page/kak-poluchit-kredit-v-banke-nalichnymi-na-mashinu

Источник