Как оформить кредит на ремонт в сбербанке
Поломка стиральной машины, необходимость сделать мелкий ремонт в квартире или просто желание отправиться в незапланированный отпуск — всё это приводит к непредвиденным расходам и заставляет выходить за рамки бюджета. Иногда своих средств на эти цели недостаточно, в такой ситуации проще всего обратиться за помощью в банк. В этой статье мы расскажем, как взять потребительский кредит в СберБанке — оформить заявку за 5 минут в мобильном приложении и получить деньги на карту в тот же день.
В СберБанке вы можете взять и автокредит, и ссуду на образование, и ипотеку . Потребительский кредит, например, можно оформить прямо в приложении СберБанк Онлайн в течение одного дня и не выходя из дома. Далее мы расскажем, как это сделать.
На какие цели люди занимают деньги у банка чаще всего, мы писали в этой статье
Шаг 1: узнайте свой кредитный потенциал
Оформляя заявку на кредит, хочется знать наперёд, одобрит ли её банк и на какую сумму можно рассчитывать. СберБанк использует для оценки заёмщика свой собственный бесплатный сервис — « Кредитный потенциал » . Им можно воспользоваться в мобильном приложении или в личном кабинете СберБанк Онлайн. С его помощью вы узнаете за пару минут, одобрят ли вам в СберБанке кредит, а также его основные параметры: какую сумму и по какой ставке вы можете взять, сколько в месяц можете тратить на погашение долгов перед финансовыми организациями. Эта информация будет полезна в том числе для того, чтобы скорректировать свою заявку — допустим, вы хотите взять кредит на 2 млн рублей, а расчёт «Кредитного потенциала» показывает, что получить вы сможете только половину этой суммы. После изменения параметров заявки на кредит ваши шансы на одобрение возрастут.
Необходимо помнить, что на итоговые условия по кредитной заявке влияет ряд факторов. Подробнее о том, как банки оценивают заёмщиков и как пользоваться «Кредитным потенциалом» — в этой статье.
Шаг 2: заполните заявку на кредит
После расчёта кредитного потенциала вы увидите все доступные вам предложения от банка.
С помощью ползунков установите желаемую сумму кредита и срок его погашения. Ставка и размер платежа будут рассчитаны индивидуально, в зависимости от выбранных условий. Желательно, чтобы общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не превышала 50% вашего дохода. Подходите к пользованию заёмными средствами взвешенно и следите за тем, чтобы выбранные условия были комфортны для вас и не сильно били по бюджету.
Не забудьте про страховку
Во вкладке «Настроить страховку» можно воспользоваться опциями добровольного страхования, таких опций предлагается 4:
- «Защита работы» будет полезна при увольнении;
- «Защита дохода» — при снижении оклада более чем на 15%;
- «Защита здоровья» — в случае болезни или временной нетрудоспособности из-за несчастного случая;
- и «Защита жизни» — при инвалидности или уходе из жизни заёмщика.
Собрать программу вы можете самостоятельно, учитывая свои предпочтения. Плата за страхование зависит от срока и суммы страхования, а также от набора выбранных клиентом рисков: чем больше пакетов рисков, тем меньше тариф на один пакет.
Шаг 3: проверьте персональные данные и подайте заявку
На следующем этапе вам нужно будет сверить правильность персональных данных — ФИО, серию и номер паспорта, адрес проживания и регистрации, номер телефона — и отправить заявку. Подтвердите её кодом из СМС и ждите решения. Обычно заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Иногда может потребоваться чуть больше времени, но не более двух дней. Когда решение будет принято, вам придёт СМС.
После одобрения заявки нужно будет подтвердить оформление кредита: внимательно ознакомьтесь с предложенными условиями, укажите счёт в СберБанке для получения денег, дату ежемесячного платежа, а также счёт (один или несколько) для списания средств на погашение кредита. В течение дня одобренная банком сумма поступит на указанный вами счёт — вот вы и получили ссуду в кратчайшие сроки и без визита в офис.
Оформленный кредит отобразится в приложении СберБанк Онлайн, и вам будут доступны несколько действий с ним.
- Вы можете поменять дату ежемесячного платежа (это можно делать только раз в год, поэтому подходите к выбору даты обдуманно). В СберБанк Онлайн выберите раздел «Кредиты», затем нужный кредит, и во вкладке «Операции» — «Изменить дату платежа».
- Можно добавить несколько счетов для списания средств на погашение кредита.
- Здесь же реализована возможность гасить ссуду досрочно (вкладка «Операции» → «Погасить досрочно»).
Советы по обслуживанию кредита
Главное правило — не допускать просрочки при погашении ссуды
Это позволит вам сохранить хорошую кредитную историю.
- Поставьте дату ежемесячного платежа чуть позже дня получения зарплаты. Если у вас зарплата 20-го, выберите датой платежа 25 число. Тогда в случае задержки выплаты у вас будет несколько дней в запасе.
- Поставьте напоминание в календаре за 3-4 дня до платежа.
- Если вы планируете переводить средства для погашения кредита со счёта в другом банке, лучше совершать перевод заранее, за 2-3 дня до даты ежемесячного платежа. Настройте автоплатёж (автоматический перевод на ваш счёт в СберБанке определённой суммы с заданным временным интервалом).
- Если сумма ежемесячного платежа содержит копейки, то при переводе округляйте в большую сторону до целого рубля.
- Своевременно обновляйте персональные данные, если они менялись. Например, при замене паспорта при достижении возраста 20 или 45 лет или после вступления в брак и смены фамилии. Как это сделать, смотрите здесь.
- Вся информация по кредиту хранится во вкладке «Детальная информация» в разделе «Кредит». Там вы всегда можете уточнить все параметры — сумму, срок, ставку и прочее.
- Чтобы погашать долг, достаточно поддерживать наличие требуемой суммы на своих счетах. Деньги будут автоматически списаны в дату платежа. Списание произойдёт с тех счетов или карт, которые вы указали при получении ссуды.
- При определённых условиях можно перенести платёж на месяц. Это не будет считаться просрочкой, платёж останется прежним, увеличится лишь срок кредита. Подробнее об этой возможности читайте здесь.
Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: калькулятор, условия, программы, и ставка
Ремонт, перепланировка и обустройство квартиры характеризуются существенными денежными затратами для владельца, которые для весомой доли российских семей являются неподъемными. Решить проблему поможет кредит на ремонт квартиры в Сбербанке. Подробности условий кредитования и имеющихся вариантах – читайте далее.
По каким программам можно взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке в 2023 году
Лучшим вариантом получения недостающей суммы денег на строительные, ремонтные и иные работы в квартире является оформление ипотеки на ремонт. Он является особенно актуальным, когда траты на обустройство квартиры сопоставимы со стоимостью ее приобретения (например, при покупке квартиры в новостройке, в которой необходимо сделать ремонт и купить мебель и технику для комфортного проживания).
Для такой ипотеки свойственна низкая ставка, длительный срок погашения, залог ремонтируемого помещения и строгий целевой расход кредитных средств. Несмотря на возможную популярность такого вида кредитования, подобные программы в Сбербанке в 2023 году не реализуются. Однако среди доступных вариантов оформления кредита на ремонт квартиры можно выделить следующие:
- Оформление кредитной карты. Для оплаты счетов за ремонт собственник квартиры может использовать кредитную карту Сбербанка. В зависимости от статуса клиента и финансового положения выбор может быть сделан в пользу классической, золотой или премиальной. В настоящее время также доступны продукты, позволяющие копить мили и заниматься благотворительностью. По классической и золотой картам предельный лимит кредитования ограничивается суммой в 600 тысяч рублей, по премиальной – 3 миллионами рублей. Такие средства вполне покроют расходы на ремонтные работы в квартире. Выбирая такой платежный инструмент, как кредитка, не стоит забывать о необходимости внесения процентов за использование заемных средств и плате за годовое обслуживание. Из преимуществ кредитной карты можно отметить наличие льготного периода до 50 дней и возможность накопления бонусов «Спасибо».
- Оформление нецелевого займа под залог недвижимого имущества. Такой кредит позволяет взять до 60% от оценочной стоимости передаваемой в залог Сбербанку квартиры и погасить требуемые издержки на ремонт. Банк может взять в качестве обеспечения дом, квартиру, таунхаус, гараж, участок земли. Никаких отчетов об использовании полученных средств не требуется, так как займ является нецелевым. Заемщик самостоятельно сможет подобрать подрядчиков, нужные стройматериалы, мебель и иные предметы обустройства.
- Получение потребительского кредита. Кредит Сбербанка без какого-либо обеспечения позволит оплатить любые возникающие расходы на ремонт квартиры и иного жилого помещения. Оформить его можно как в любом удобном отделении банка, так и в онлайн-режиме (через кабинет Сбербанк-онлайн). Причем в случае подачи онлайн-заявки условия кредитования будут выгоднее для клиента в отношении величины процентной ставки. Заемщики, получающие пенсию/зарплату на счет Сбербанка, также имеют ряд привилегий по максимальной сумме займа и сроках рассмотрения заявки.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Поручительство третьих лиц и, тем более, залог, не потребуется.
Условия
Параметры кредитования на ремонт квартиры по приведенным выше продуктам приводятся ниже в таблице.
Оптимальным вариантом будет сравнение одновременно всех действующих программ, после чего клиент сможет выбрать наиболее выгодный.
Процентная ставка и надбавки
Окончательное значение кредитной ставки зависит от множества факторов, включая сумму и срок займа, категорию клиента, способ подачи заявки, согласие или отказ от допуслуг. Сводная таблица со значениями процентных ставок по рассматриваемым программам кредитования на ремонт квартиры в Сбербанке выглядит следующим образом:
- Кредитная карта – от 22 до 28%;
- Нецелевой займ под залог недвижимости – 11,3%;
- Потребительский кредит – от 12 до 20%.
ВАЖНО! При оформлении потребительского кредита в отделении ставки будут выше, нежели при оформлении в удаленном формате (в среднем, на 0,5 п.п.).
Вышеприведенные ставки могут как увеличиваться, так и снижаться с помощью надбавок и скидок соответственно (актуально для нецелевого кредита под залог жилья).
Возможные скидки:
- – 0,5 п.п. – при наличии зарплатного счета в Сбербанке;
- – 1 п.п. – при заключении договора комплексного страхования.
Надбавки будут прямо пропорциональны.
Калькулятор
Для того чтобы определить оптимальную сумму для ремонта жилья в Москве или в любом другом российском регионе, потенциальному заемщику рекомендуется сделать предварительные расчеты на кредитном калькуляторе.
Пользователь в специальной форме должен будет указать основные данные по оформляемому кредиту (сумму, срок, тип платежей и дату выдачи), а система выдаст подробный итоговый расчет в виде таблицы и дополнительного графика.
Калькулятор определит сумму ежемесячного платежа, конечную стоимость займа за весь период кредитования и минимальный доход, необходимый для безболезненной оплаты задолженности перед Сбербанком.
Требования к заемщику
Сбербанк предъявляет различные требования к заемщикам в зависимости от выбранного кредитного продукта. В частности, для оформления кредитной карты достаточно являться совершеннолетним гражданином РФ и не иметь плохой кредитной истории. Возможно при запросе повышенного кредитного лимита (более 300 тысяч рублей) банк запросит подтверждение платежеспособности и занятости.
Нецелевой займ под залог недвижимости выдается клиентам с возрастным цензом от 21 до 75 лет, работающим на текущем месте более полугода и имеющим достаточный доход.
Потребительский кредит сможет получить заемщик, к которому предъявляются такие требования:
- возраст – от 18 лет для зарплатников (от 21 года для стандартных клиентов) и до 70 лет;
- российское гражданство;
- стаж трудовой деятельности – от 3 месяцев для зарплатных клиентов и пенсионеров (должны получать пенсию на счет в Сбербанке) и от 6 месяцев для обычных клиентов;
- возможность подтвердить свои доходы.
Документы
Окончательный список требуемых бумаг по аналогии с требованиями к клиенту зависит от выбранной программы кредитования.
Для кредитки с небольшим кредитным лимитом (до 300 тысяч рублей) будет достаточно одного паспорта.
Для подачи заявки на потребительский займ заемщик стандартной категории должен будет предоставить в Сбербанк свой паспорт, документы о доходах и занятости (для зарплатников потребуется только паспорт).
Список документов на получение нецелевого займа под залог жилья будет шире, так как включает помимо паспорта, анкеты, бумаг о платежеспособности, трудовой деятельности, еще и документы на залог.
Как подать заявку онлайн
Подача заявки в онлайн-режиме производится через личный кабинет Сбербанк-онлайн и не займет много времени у клиента. Для этого потребуется:
- зайти в систему од своим логином;
- выбрать на вкладке «Кредиты» подпункт «Взять кредит»;
- заполнить расширенную анкету на кредит (клиент указывает свои персональные, контактные, паспортные данные, сведения о доходе, работе, долгах, прописке и ближайших родственниках);
- подтвердить заполненную информацию посредством кода из смс-сообщения.
После этого заявка будет направлена в Сбербанк на рассмотрение. В случае успеха с заемщиком свяжется менеджер и пригласит в удобное время для подписания кредитного договора и получения заявленной суммы.
Получить кредит на ремонт квартиры в Сбербанке можно путем оформления кредитной карты, потребительского займа или нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости. Выбрать наиболее оптимальный продукт позволит подробное сравнение условий кредитования продуктов, их достоинств и недостатков.
Дополнительно рекомендуем подать заявку на кредит для ремонта квартиры в другие банки. Для этого можно заполнить форму ниже. Далее сотрудник банка вам перезвонит и предложит различные варианты кредитования. Если же вам потребуется консультация, то напишите ваш вопрос онлайн-специалисту в чате.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.
Источник https://sbersova.ru/sections/credits/54f93
Источник https://ipotekaved.ru/sberbank/kredit-na-remont-kvartiry.html
Источник