Как узнать, одобрили кредит или нет
Заявки на кредит некоторыми банками рассматриваются в течение 2-5 минут. Изучив данные, указанные клиентом, кредитная организация принимает предварительное решение, которое в дальнейшем может измениться. Узнать, одобрен кредит или нет, можно несколькими способами.
08.09.21 96084 10 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 1,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | 5 минут |
Как банки принимают предварительное решение по заявке
Кредитные продукты оформляются в несколько этапов. В их числе:
Если заявка подается онлайн, процедура оформления состоит именно из этих стадий. В некоторых случаях вместо визита в банк, клиент встречается с сотрудником (курьером), который заключит сделку от имени кредитной организации. После подписания договора заемщик ожидает поступления суммы денежных средств на свой счет.
Предварительное решение принимается банком на основании кредитной истории заемщика. Согласие на получение кредитором этой информации заемщик дает при заполнении заявки. Скоринговая модель помогает принимать решение в течение нескольких минут.
Сервис Бробанк.ру рекомендует: для повышения шансов на одобрение кредита, заявку следует подавать в несколько банков. Если два и более кредитора ответят положительно, заемщик сможет выбрать для себя наиболее подходящее предложение.
Как узнать решение по кредиту после подачи онлайн-заявки
По статистике, 8 из 10 заявок на потребительский кредит поступают через онлайн-каналы — официальный сайт, партнерские интернет-ресурсы или мобильный банк. Решение по заявкам в этом случае принимается в течение нескольких минут.
Потенциальный заемщик узнает решение следующими способами: смс-сообщение, поступающее на номер, указанный в заявке; официальный сайт банка — после перезагрузки страницы; по телефону — решение озвучивает специалист кредитной организации, который может предложить воспользоваться другими актуальными предложениями.
Как узнать решение по кредиту после подачи заявки напрямую
Если заемщик решает обратиться сразу в банк, то на встречу он берет с собой документы, необходимые для оформления кредита. В этом случае стадия с предварительным решением опускается.
Приняв заявление и документы от клиента, банк в течение некоторого времени принимает окончательное решение по заявке. В зависимости от вида кредитного продукта, решение клиент узнает спустя 1-5 рабочих дней. По ипотеке, иным залоговым кредитам, рефинансированию, срок, как правило, дольше.
Клиент извещается о принятом банком решении, независимо от того, одобрен кредит или нет. Работой с потенциальными заемщиками занимаются целые кредитные отделы, поэтому ни одна заявка не остается проигнорированной организацией. Если выстраивать некую иерархию, то на первом месте из способов оповещения находится смс-сообщение. На телефон заемщика поступает сообщение, в котором написано: одобрен кредит или нет.
Некоторые банки всегда звонят своим клиентам с целью оповещения о решении по кредиту. Если до заемщика не удалось дозвониться, используются альтернативные средства связи — смс-сообщение, письмо на электронную почту.
Как самостоятельно узнать, одобрили кредит или нет
В описании кредитной программы банки дают исчерпывающую информацию о процедуре оформления, а также о сроках рассмотрения заявки. Если в течение срока, указанного в описании продукта, клиент не извещается ни одним из способов, он может самостоятельно уточнить информацию.
Если неизвестен номер телефона кредитного отдела, можно позвонить на горячую линию банка и попросить оператора перевести звонок на специалиста соответствующего профиля. Достаточно назвать ФИО и некоторые уточняющие данные, чтобы сотрудник кредитной организации проверил информацию.
Если решение из банка не поступило
В заключении договора банк заинтересован больше, чем клиент. Увеличение базы заемщиков — одна из основ банковской деятельности. По этой причине кредиторы стараются серьезно подходить к процессу рассмотрения заявок.
В случае принятия отрицательного решения, банк извещает заемщика, чтобы он не тратил время на длительное ожидание. При этом клиент может не получить сообщение от банка.
- В заявке указан неверный номер телефона.
- Клиент не ответил на один или несколько звонков из банка.
- Заемщик по каким-то причинам не увидел смс-сообщение с решением по кредиту.
- С момента подачи заявки поменялся номер телефона.
- Клиент ранее подавал заявку, по которой получил отказ.
Если потенциальный заемщик некоторое время назад подавал заявку, но получил отказ, банк налагает ограничение на повторное обращение в течение определенного срока — до 30 дней. До того как ограничение будет снято, подавать заявки на кредит нет смысла. Обращение будет заблокировано, либо банк проигнорирует его.
Что значит «предварительно одобрен кредит»
Онлайн-заявки на кредит рассматриваются банками в два этапа: первый — предварительное решение, второй — конечное решение после анализа документов, предоставленных потенциальным заемщикам. Далее будет рассмотрены вопросы, связанные с правилами подачи заявок на кредит, как банк их рассматривает, от чего зависит конечное решение. Также читатели узнают, что такое скоринговые модели, и как они применяются в крупнейших кредитных организациях страны.
Что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена»?
Предварительно одобрение по заявке означает, что банк, применив скоринговую модель, по отношению к потенциальному клиенту, допускает его ко второму шагу — к подаче документов в офисе. Скоринговая модель — это специальная программа, которая рассчитывает кредитный рейтинг заемщика. Чем ниже этот показатель, тем больше рисков для банка представляет клиент.
Кредитный рейтинг не используется в качестве единственного критерия. При рассмотрении заявки важен человеческий фактор и наличие комплекта документов. Эти моменты программа оценивать не может, поэтому после предварительного одобрения банк запрашивает подтверждающие данные.
Банкирос рекомендует!
Газпромбанк, Лиц. № 354
Кредит Наличными
Получить кредит
Газпромбанк, Лиц. № 354
Обязательно ли при этом точно выдадут кредит?
Изменить эту последовательность заемщики не могут: сначала предварительное решение, затем — конечное. При этом повлиять на результаты оформления кредита клиенты в состоянии. Достаточно внимательно ознакомиться с требованиями банка, документами и общими условиями оформления, чтобы максимально повысить шансы на получение денежных средств.
Читайте также:
Может ли банк отказать после предварительного одобрения?
Если клиент получил сообщение, что ему предварительно одобрен кредит, то это не означает, что выдача средств гарантирована. Кредитор согласует дату подтверждения заявки в офисе, и по результатам этого примется конечное решение.
При несоответствии требованиям банка по заявке поступит отказ. Вероятность отрицательного решения сохраняется в каждом случае. Об этом кредитная организация оповещает клиента заранее.
Что делать после получения предварительного одобрения?
После получения положительного решения по заявке, заемщик связывается с представителями банка для обсуждения дальнейших действий. В дальнейшем события развиваются примерно по следующему сценарию:
- Назначается дата подачи документов в офис — если кредит оформляется по паспорту, клиент обращается в банк для подтверждения сведений, указанных в заявке.
- Кредитор получает от заемщика дополнительные данные, необходимые для анализа его платежеспособности.
- Принимает окончательное решение.
На описанные процедуры у кредитной организации порядка 3-5 дней. По некоторым предложениям конечное решение принимается в день обращения клиента в офис банка. Срок жизни положительного решения по онлайн-заявке — до 5-7 дней, после рассмотрения документов в офисе — до 30 дней.
Банкирос рекомендует!
СберБанк, Лиц. № 1481
Кредит на образование с господдержкой
Получить кредит
СберБанк, Лиц. № 1481
Что может повлиять на итоговое решение банка?
Скоринговая модель, при помощи которой рассчитывается кредитный рейтинг потенциального заемщика, отвечает за техническую часть. В ее задачи входит сопоставление всех полученных о клиенте данных, и ответе на вопрос: допускать его ко второму этапу оформления кредита или нет. При рассмотрении онлайн-заявки банк проверяет следующую информацию:
- актуальность паспортных данных и адреса постоянной регистрации;
- состояние кредитной истории — проверяется в каждом случае;
- соответствие остальным требованиям — возраст, принадлежность к определенной социальной группе (пенсионеры, студенты, предприниматели, самозанятые);
- данные о работе и контакты.
После анализа указанных факторов программа рассчитывает уровень рисков. Если в чем-то обнаруживается несоответствие или намеренное использование неактуальной информации, по заявке уже на первом этапе поступит отказ.
Банкирос рекомендует!
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кредит «Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)»
Получить кредит
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Что наверняка помешает одобрению?
Причина отрицательного решения по заявке не озвучивается банками. Пытаться выяснить, почему банк отказал в выдаче кредиту еще на стадии онлайн-заявки, нет смысла. Право не оглашать причины предоставлено банкам действующим законодательством. Перед обращением рекомендуется проверить следующие моменты — несоответствие им повлечет отрицательный ответ со стороны кредитора:
- Возраст заемщика — большинство кредитных предложений доступны с 21 года, при этом минимальный возраст клиента составляет от 18 лет.
- Требования к постоянной регистрации — в идеале заемщик имеет постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитной организации.
- Кредитная история без длительных открытых просрочек — проверить свою кредитную историю физическое лицо может бесплатно дважды в год.
- Наличие всех обязательных документов — если кредит оформляется со справками, тих отсутствие станет причиной для отказа.
Онлайн-заявка удобна тем, что перед ее подачей клиенты знакомятся с полным списком условий и требований, необходимых для получения кредита. Достаточно внимательно изучить описание кредитного продукта, чтобы снизить вероятность отрицательного решения.
Банкирос рекомендует!
Почта Банк, Лиц. № 650
Кредит «Наличными»
Получить кредит
Почта Банк, Лиц. № 650
Что способствует одобрению кредита?
Кредитные организации делают предложения о сотрудничестве надежным клиентам, имеющим стабильный источник дохода, трудовую занятость, и постоянно проживающим в регионе присутствия банка. Одобрению способствуют следующие действия заемщика:
- Правильная подача онлайн-заявки — все поля формы заполняются без ошибок, в соответствии с требованиями банка.
- Своевременный ответ на звонки и сообщения, поступающие из банка после принятия предварительного решения.
- Подача документов в актуальном виде — справка о доходах должна охватывать запрошенный банком период.
Клиенты, показывающие свою заинтересованность в получении кредита, выполняют все требования кредитора в указанные сроки. При этом не существует схемы, помогающей решить вопросы с получением кредита в любом банке. Сходятся только основные действия клиента, а особенности оформления у каждой кредитной организации — свои.
Читайте также:
Как повысить шансы на одобрение?
В описании кредитной программы банк указывает последовательность действий, которую должен соблюсти заемщик. После получения предварительного положительного решения назначается встреча в офисе банка.
На этой стадии клиенты часто допускают ошибки, не догадываясь о том, что кредитный специалист анализирует не только документы и прочие данные, а еще и самого заемщика. Внешний вид, психологическое состояние, скорость и четкость ответов на вопросы — эти и прочие факторы играют роль в процессе принятия решения по заявке. Если заемщик выглядит опрятно, не нервничает, и спокойно отвечает на поставленные сотрудником банка вопросы, это повысит его шансы на получение кредита.
Сколько времени рассматривают заявку?
Преимущество онлайн-заявки заключается в том, что клиенты узнают решение в течение нескольких минут. Отдельные банки рассматривают заявки за 1 минуту. Подобная оперативность стала возможной благодаря скоринговым программам, которые быстро рассчитывают рейтинг потенциального заемщика: специалисту остается сверить показатели клиента с требованиями банка, и одобрить или отклонить заявку.
При проверке всех данных вручную рассмотрение онлайн-заявок занимало бы значительно больше времени. Проблема в том, что скоринг не дает полной картины о заемщике, поэтому дополнительно потребуется личное взаимодействие в офисе кредитной организации.
Банкирос рекомендует!
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредит наличными
Получить кредит
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Что делать в случае отказа?
Вероятность отрицательного решения сохраняется до предложения банком конечных условий кредитования — суммы, срока, процентной ставки. Если кредитор отказал на любой из стадий оформления, несостоявшийся заемщик при соответствующей необходимости продолжает попытки оформить кредит в других банках. Выбор есть, поэтому если отказали в одном банке, нет гарантии, что откажут в нескольких других.
Рабочей альтернативой банковскому кредиту служит займ в ломбарде. Для этого заемщику нужно иметь в собственности имущество, которое послужит предметом залога. Имущество — обязательно движимое. Ломбарды действуют в соответствии с ФЗ «О ломбардах», поэтому сохранность заложенного имущества гарантируется. Удобство взаимодействия с этими компаниями заключается в том, что возвращать или нет долг, клиент решает самостоятельно: если деньги не вернуть в срок, имущество перейдет в собственность ломбарду.
Также для решения вопросов с получением денежных средств предусматривается еще один вариант — микрофинансовые организации. Разница с банковским кредитом большая, ввиду ряда ограничений, с которыми вынуждены работать российские МФО. Суммы здесь не такие, как в сегменте банковского кредитования, но в некоторых случаях именно через оформление займа физические лица реализовывают поставленные задачи.
Читайте также:
Я не оставлял никаких заявок – что делать?
Помимо банков, на рынке действует целый ряд посреднических и брокерских компаний, которые стремятся получить контактные данные физлиц с целью последующей рассылки или звонков с предложением оформить кредит. В отдельных случаях граждане получают уведомление о том, что их заявка на кредит одобрена, и необходимо совершать определенные действия.
Если лицо не подавало никаких заявок, то серьезно относиться к подобным рассылкам не следует. Это самый обычный телефонный спам, который предотвращается занесением номеров в black list. Когда заявка была подана, и клиент ожидает сообщение из банка, опасность связи с мошенниками становится реальной. О том, что с человеком связались мошенники, свидетельствуют следующие факты:
- текст смс-сообщения содержит ошибки и несоответствия;
- номер телефона отсутствует в списке контактов на официальном сайте банка:
- ссылки и домены в сообщении отличаются от размещенных на официальном сайте кредитора.
Если возникли сомнения в том, что звонящий — это сотрудник банка, не следует предпринимать никаких действий. Наиболее безопасный вариант — прекратить разговор и перезвонить по номерам, указанным на сайте банка. У подавляющего большинства кредитных организаций есть бесплатные телефонные номера, по которым можно получить всю необходимую информацию по отправленной заявке.
Источник https://brobank.ru/kak-uznat-odobrili-kredit-ili-net/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/chto-znachit-predvaritelno-odobren-kredit
Источник