Какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа

Какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа

Если вы решили купить новую машину с помощью автокредита и неожиданно получили отказ сразу в нескольких банках, вероятная причина отказа — испорченная кредитная история (КИ). Эта статья поможет вам узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей и где дадут кредит без отказа.

Возможные причины для отказа

Для начала неплохо бы выяснить почему банк может отказать в выдаче автокредита. Причин может быть несколько. Банк проверяет надежность заемщика оценивая разные факторы:

1. Размер заработной платы может быть недостаточным, чтобы погасить кредит в срок. Автокредит выдается в среднем на 3-5 лет, и если человек покупает дорогую машину, то ежемесячные платежи могут быть существенными. Банк рассматривает только официальные доходы физических лиц, которые часто бывают меньше фактических, и если ему покажется, что кредитное бремя будет достаточно сильным, денег он не даст.
2. Отсутствие постоянной работы — веская причина для банка отказать, ведь если нет постоянного дохода, нет и гарантий возврата долга. Так что если вы задумываетесь приобрести автомобиль, позаботьтесь сперва о стабильной работе.
3. Нет гражданства или прописки в регионе обращения. Если со вторым фактом еще можно работать (федеральные банки действуют по всей территории России и могут не обратить внимание на прописку в другом городе), то с отсутствием гражданства ситуация намного сложнее. Потому что человек может просто уехать в свою страну, и найти такого должника банку будет очень непросто. Разные страны не предоставляют друг другу сведения о своих гражданах.
4. Есть невыплаченные кредиты. Банк может закрыть глаза на то, что у заемщика были просрочки и проблемы с погашением кредитов в прошлом, но если за ним все еще числится долг, то он не может считаться надежным.
5. Испорченная кредитная история. При рассмотрении заявки на любой кредит банки обращаются в бюро кредитных историй, чтобы узнать информацию о потенциальном заемщике — брал ли он деньги под залог ранее, как расплачивался с долгами, был ли аккуратен, не нарушал ли сроков платежей. Если в кредитной истории содержатся записи о длительных просрочках (более 120 дней), о судебных разбирательствах или даже о признании банкротом, то надеяться, дадут ли автокредит, бесполезно — не дадут!

Автокредитование при плохой кредитной истории — как в итоге получить кредит

Тем не менее возможность получить автомобиль в кредит сохраняется. Условия могут быть различными, но шансы все-таки есть. Итак, возможные варианты:

Согласится на любые условия

Некоторые банки готовы рисковать и выдают автокредиты даже проблемным заемщикам. Как правило, это небольшие или локальные банки, заинтересованные в расширении клиентской базы. Они рассчитывают привлечь большое количество мелких клиентов и заслужить их расположение на будущее. Важное условие для получение займа — отсутствие текущих задолженностей. С просрочками в прошлом некоторые финансовые организации готовы смириться. Но надо быть готовым к тому, что предложенные условия будут хуже, чем вы рассчитывали: банк может согласовать повышенную процентную ставку, потребовать большой первоначальный взнос, одобрить меньшую сумму. И практически наверняка обязательным условием будет оформление дополнительной страховки. Право банка потребовать обеспечение кредита, например, оформить залог на приобретаемый автомобиль или другое имеющееся в собственности имущество.

Через автодилера

Автодилеры сотрудничают с различными средними и мелкими банками в регионах и нередко берут на себя оформление заявок и одобрение кредитов. Это удобно и для клиентов автосалонов в для банков. Покупателям не надо самостоятельно посещать финансовые учреждения, оформлять документы и тратить время, а банк может предлагать специальные выгодные акции при покупке того или иного автомобиля. Если вы оформляете автокредит в салоне, дилер может вообще не поинтересоваться вашей кредитной историей. Дело в том, что менеджеры салона заинтересованы в выполнении своих ежемесячные планов продаж всеми возможными способами. Оформив автокредит, они стопроцентно получат деньги от банка, а в случае возникновения проблем с платежами, разбираться с клиентом будет сам банк. Но это не гарантированный вариант получения автокредита — последнее слово все равно остается за финансовой организацией.

Под залог имущества

Если сомневаетесь, дадут ли вам автокредит, попробуйте взять обычный потребительский, под залог имеющегося имущества. Заявка будет рассмотрена на общих условиях, и в зависимости от того, каким имуществом располагает заемщик, он может рассчитывать на определенную сумму займа. Возможно, что первоначальный взнос на автомобиль вообще не понадобится, потому что воспользоваться потребительским кредитом можно на свое усмотрение. Важно осознавать риски потерять имущество в случае возникновения проблем и адекватно оценивать кредитную нагрузку и свои финансовые возможности.

Какие банки могут одобрить автокредит при плохой КИ

Все банки без исключения при одобрении ссуды изучают КИ заемщика. Стопроцентной гарантии одобрения кредита не даст ни один. Финансовые организации имеют право отказать без объяснения причин, даже при наличии безупречной КИ. Для положительного решения надо отвечать минимальным требованиям банков: быть официально трудоустроенным и иметь белую зарплату, не иметь непогашенных долгов.

Немного проще получить займ в микрофинансовых организациях, там вообще зачастую не проверяют КИ. Но проценты по кредитам, пени и штрафы в случае нарушения условий договора могут оказаться просто неподъемными, так что лучше внимательно ознакомиться со всеми нюансами заранее и принять взвешенное решение.

Список банков

Крупные федеральные банки получают множество заявок и могут выбирать из большого количества клиентов самых надежных. Тем не менее, существуют и более мелкие развивающиеся банки, а также региональные и местные. Их условия для получения займов могут быть более несколько проще, они лояльнее подходят к рассмотрению заявок. Но взамен за лояльность могут быть выставлены более жесткие требования и условия получения автокредита — важно внимательно с ними ознакомиться.

Официального списка банков, где можно взять автокредит с плохой кредитной историей, не существует. Тем не менее, с большей долей вероятности дать его могут следующие банки:

1. Тинькофф.
2. Ситибанк.
3. Хоум Кредит.
4. Ренессанс Кредит.
5. СКБ-Банк.
6. Восточный.
7. Совкомбанк.
8. ОТП.
9. ЮниКредит.
10. Локо-банк.

Этот список не является полным и не обещает гарантированное получение автокредита. Но данные банки проявляют больше гибкости по отношению к своим клиентам, процент одобрения по заявкам в них достаточно высок. Некоторые из них, например Совкомбанк, специально реализует программы для улучшения кредитной истории. Это важная опция. Если в будущем планируются еще кредиты, то получить их на выгодных условиях с положительной КИ намного проще.

Ирина Смирнова
Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

—>

Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Очевидно, что если планируете покупку машины в кредит, нужно иметь безупречную историю. Ведь вряд ли банк окажет финансовую помощь неплатежеспособному или недобросовестному человеку. Именно эта информация является ключевым параметром для менеджера банка, на основании которого он может отказать или одобрить заявку. Однако, даже при получении отрицательного ответа не стоит отчаиваться. Как говорится, безвыходных ситуаций не бывает. Практически любой вопрос можно положительно решить, если приложить определенные усилия и уверенно идти к намеченной цели. Ниже рассмотрим, как оформить автокредит с плохой историей, какие есть варианты ее улучшения и что нужно сделать, чтобы купить новый или автомобиль с пробегом на выгодных условиях с минимум рисков и хлопот.

Плохая кредитная история — что это?

Кредитная история — показатель платежеспособности клиента. Это информация о каждом человеке, который хоть раз брал заем в банке. Она хранится в базе кредитных историй всех заемщиков без исключения и при рассмотрении заявки является ключевым критерием принятия положительного решения или отказа. В зависимости от того, как проводилось погашение предыдущего займа, кредитная история может быть хорошей или плохой. В первом случае предполагается, что нет текущих просрочек по обязательным платежам. Клиент является платежеспособным, так как всегда своевременно платил по счетам. В этом случае вероятность получения автокредита на выгодных условиях максимальная.

Говоря о плохой кредитной истории, имеется в виду, что ежемесячные погашения проводились нерегулярно или с задержками. Просрочки были как кратковременные до 30 суток, так и продолжительные — до нескольких месяцев. В любом случае, при таких условиях возможность получения кредита, как и другого займа, минимальная. При этом, чем выше степень запущенности (просрочек), тем ниже вероятность одобрения.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Есть несколько путей улучшения кредитной истории. Если просрочки были связаны с объективными причинами (болезнь, сокращение, пандемия, др.), необходимо при подаче заявки на автокредит предоставить менеджеру банка документы, подтверждающие ту или иную ситуацию. Это может быть справка о заболевании, временных невыплатах зарплаты или другое.

В случае когда, планируете оформить покупку авто через несколько месяцев или даже на следующий год, можно предварительно взять в банке, где собираетесь получать кредит, небольшой заем и быстро его погасить. Есть масса вариантов «быстрых денег» даже с нулевой процентной ставкой, если указанную сумму вернуть в течение одного или двух месяцев. Оперативное погашение задолженности положительно скажется на кредитной истории.

Еще один немаловажный факт, влияющий на кредитную историю — отсутствие просрочек по коммунальным и другим обязательным платежам. Поэтому, постарайтесь перед подачей заявки погасить задолженности по всем счетам. А лучше, это сделать заблаговременно, и в течение нескольких месяцев своевременно делать платежи.

Как оформить автокредит с плохой историей?

Когда нет желания или времени улучшать финансовый имидж, существует несколько легальных вариантов, как оформить автокредит с плохой кредитной историей. Учитывая, что у банка в любом случае есть гарантии возврата денег в виде залога, менеджер может одобрить заявку, если вы согласитесь на более жесткие условия:

• Высокий первый взнос. Клиенты с положительной историей вполне могут рассчитывать на оформление автокредита даже без выплаты первого взноса. В случае с просрочками на такую льготу рассчитывать не приходиться. Плюс к этому, первая выплата может быть существенно выше, по сравнению со стандартными условиями. Обычно, такая сумма превышает 50% общей стоимости машины.
• Высокая процентная ставка. Обычно банки предлагают процентные ставки на покупку автомобилей в кредит от 12–17%. В случае с плохой историей этот показатель может повыситься до 20–25%. Чтобы ее понизить, нужно представить весомые доказательства своей платежеспособности.
• Страховой полис. Согласно действующим нормативам залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Помимо добровольного ОСАГО, чтобы оформить автокредит с плохой историей, нужно оформить полис КАСКО. Хотя первый вариант и не является обязательным, двойная страховка существенно повысит шансы на одобрение заявки. В противном случае, вероятность приобретения новой машины таким способом сводится к нулю.
• Поручители. Еще один вариант повысить возможность получения автокредита — обращение к помощи поручителей. Привлечение к покупке двух человек с хорошей кредитной историей, которые выступают гарантами вашей платежеспособности, значительно повышает вероятность заключения выгодной сделки, особенно если они являются VIP-клиентами этого банка.
• Пакет документов. Независимо от условий кредитования, менеджер потребует полный пакет документов. Помимо паспорта и справки о доходах, в их число входит ПТС авто, копия трудовой книжки и другие.

Важным моментом является тот факт, что независимо от истории, оформлять автокредит лучше в том банке, на карту которого перечисляется ваша зарплата или пенсия. Хорошим подспорьем для принятия положительного решения может быть депозит, повышающий платежеспособность клиента.

Как оформить автокредит без кредитной истории?

Ответ на вопрос как оформить автокредит без кредитной истории, довольно простой. Обратитесь в сеть автосалонов ПЕТРОВСКИЙ. У нас не только большой выбор новых моделей и автомобилей с пробегом, но и наиболее лояльные условия оформления сделок на покупку. Специальные программы, акции и скидки позволят приобрести машину с максимальной выгодой без лишних расходов и хлопот. Мы доверяем своим клиентам, обеспечивая быстрое и легкое автокредитование при минимуме рисков.

Источник https://gidfinance.ru/analitics/autocredits/kakie-banki-100-dayut-avtokredit-s-plokho-kreditnoy-istoriey-bez-otkaza

Источник https://www.petrovskiy.ru/about/articles/poleznye-soveta/kak-oformit-avtokredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Источник