Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2023

В каком банке в Казахстане лучше открыть депозит в 2023 году

Порядка 3 трлн тенге, замороженных вкладчиками-физлицами в ожидании премии от государства, спустя ровно год вернулись в оборот. Деньги можно снимать, в том числе можно поменять банк, если клиента не устраивают предлагаемые ставки. «Курсив» систематизировал актуальные условия по депозитам и установил, что, несмотря на их схожесть, на рынке есть лучшие и худшие предложения.

Сама 10%-ная компенсация будет выплачена в марте, но разморозка вкладов произошла 24 февраля. По информации Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД, «дочка» Нацбанка), всего банки приняли свыше 2,6 млн заявлений на выплату компенсации на общую сумму 307,5 млрд тенге. Таким образом, совокупный объем добровольно замороженных вкладов по состоянию на 23 февраля прошлого года составил более 3 трлн тенге. Спустя год эта сумма прилично подросла (на 10–15% в универсальных банках) за счет набежавшего вознаграждения.

Дотерпели не все

По данным Нацбанка, на 1 марта 2022 года (первая отчетная дата после заморозки вкладов) физлица держали на банковских счетах 13,7 трлн тенге, из них именно на тенговых депозитах была размещена ровно половина средств (6,8 трлн тенге). Теоретически общая сумма компенсации (выплату которой на паритетных условиях обеспечат Минфин и Нацбанк) могла составить около 680 млрд тенге. По факту программа защиты тенговых вкладов обойдется государству в 2,2 раза дешевле, что можно объяснить двумя причинами.

Во-первых, премия не положена состоятельным клиентам, чьи депозиты превышают размер госгарантии (свыше 20 млн тенге для депозита в одном банке). Точнее говоря, компенсацию они получат, но в сумме не более 2 млн тенге, помноженной на количество банков, где были открыты вклады. Число таких клиентов статистика умалчивает, но их вес в розничном портфеле очень солиден. По сведениям КФГД, на начало 2022 года объем вкладов с остатками свыше 50 млн тенге занимал 31,6% в структуре портфеля, а еще 13,5% приходилось на так называемый средний сегмент (от 15 млн до 50 млн тенге). Впрочем, большинство крупных вкладчиков априори не могли претендовать на компенсацию, поскольку предпочитали хранить деньги в твердой валюте: долларизация вкладов в крупном сегменте на начало 2022 года составляла 65,8% против 16,4% в массовом сегменте (вклады до 15 млн тенге).

Во-вторых, обязательным условием для начисления премии была «неприкасаемость» депозита с 23 февраля 2022 года по 23 февраля 2023-го. Это условие не удалось соблюсти как минимум вкладчикам трех российских «дочек» (Сбера, Альфы и ВТБ). Оказавшись под санкциями, эти банки испытали масштабный отток ликвидности, причем клиенты забирали не только долларовые, но и тенговые остатки. Во время мартовской паники, вызванной введением банками лимитов на снятие наличной валюты из-за краткосрочного (как выяснилось позднее) дефицита купюр, в секторе произошли не только долларовые, но и тенговые оттоки. Кроме того, среди вкладчиков наверняка были и такие люди, которые снимали деньги в силу личных обстоятельств, не имея возможности (или желания) дожидаться окончания срока заморозки. Так или иначе, в распоряжении самых терпеливых вкладчиков спустя год оказалось около 3 трлн тенге, которые они могут использовать по своему усмотрению.

Разумеется, не вся эта сумма обладает потенциалом для перераспределения. Например, вкладчики специализированного Отбасы копят на депозите деньги для последующей покупки жилья, и эти сбережения по своей природе не подвержены перетокам в универсальные банки. На 1 марта 2022 года в Отбасы лежало вкладов на сумму 1,8 трлн тенге. Кроме того, владельцам сберегательных депозитов (продукт с самыми высокими ставками, не допускающий частичных изъятий) будет невыгодно закрывать такой вклад досрочно, поскольку в этом случае они лишатся причитающегося вознаграждения.

Дороже не будет

За прошедший год (с момента заморозки вкладов) вознаграждение по депозитам значительно выросло вслед за ростом базовой ставки Нацбанка в антиинфляционных целях. По самым популярным среди населения несрочным вкладам (с возможностью пополнения и снятия по первому требованию клиента без потери вознаграждения) максимальная рекомендуемая ставка КФГД увеличилась с 9,8 до 16,3%. По данным КФГД, год назад такие вклады занимали 59,3% совокупного розничного портфеля.

Предельная ставка по сберегательным вкладам (сроком размещения на один год) увеличилась скромнее: с 14,9 до 16,9% без опции пополнения и с 13,7 до 15,7% при наличии таковой. На эти депозиты приходилось 8% портфеля, причем со второй половины прошлого года пополняемые сберегательные вклады стали менее выгодными для клиентов, чем несрочные. Целесообразность такого продукта, как срочные депозиты (занимали 3,4% в структуре портфеля), вообще вызывает сомнения: сегодня этот малопопулярный вид вклада присутствует в линейке только трех банков (Халык, БЦК и ВТБ).

В любом случае текущая доходность вкладов не перекрывает сложившийся уровень инфляции (20,3% по итогам 2022 года), однако вкладчики, которые получат премию от государства, заработают как минимум 19,8% годовых, то есть практически сохранят покупательную способность своих сбережений. К тому же программа защиты тенговых вкладов избавила людей (тех, кто решил воспользоваться предложением государства) от искушения поспекулировать на скачках обменного курса. Результат таких спекуляций с точки зрения доходности был бы далеко не очевиден.

Овчинка и выделка

Разморозка вкладов ставит клиентов перед выбором, как распорядиться имеющейся суммой. Если человек решит продолжить хранить деньги на депозите, перед ним встанет вопрос выбора банка. Самый простой выбор – остаться в своем банке и ничего не менять. Однако если вкладчик хочет заработать больше, возникает смысл провести своего рода маркетинг имеющихся на рынке предложений. Поскольку все размороженные счета находятся в пределах гарантированной государством суммы (до 20 млн тенге по сберегательным вкладам и до 10 млн по срочным и несрочным), надежность банка как критерий выбора, по сути, не имеет значения. Главными критериями становятся ставки вознаграждения и свобода применения (для несрочных депозитов).

В сегменте несрочных вкладов (сроком размещения на один год) восемь из 13 универсальных банков сегодня предлагают одинаковую эффективную ставку 15,5% годовых (см. инфографику). Единственным игроком с более выгодными условиями является ВТБ, принимающий вклады под 16,3%. Банк находится под самыми жесткими санкциями и сильно ограничен в операционных возможностях. Но его способность отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками вряд ли подлежит сомнению. После введения санкций ВТБ, как и Сбер, исправно возвращал деньги клиентам, в отличие от дочерней Альфы, где были введены лимиты. По итогам минувшего года розничный портфель ВТБ просел с 82 млрд до 17 млрд тенге, а на минимуме (1 июня 2022 года) опускался до 13,5 млрд.

Четыре банка могут себе позволить привлекать несрочные вклады дешевле, чем основная масса конкурентов. В этот квартет входят два крупнейших игрока, Халык и Kaspi, с эффективными ставками 15,2 и 15% соответственно. Такую же ставку, как Kaspi (в линейке которого только один вид депозита), предлагает Bank RBK. Самое же скромное вознаграждение (13,8%) обещает своим клиентам Forte. Причем по краткосрочным депозитам (на три и шесть месяцев) этот банк установил вполне рыночную ставку в размере 15,5%. Возможно, именно таким способом Forte надеется удержать у себя «размороженных» вкладчиков, рассчитывая, что через полгода ставки снизятся у всего рынка.

Основания для таких расчетов есть. В конце февраля Нацбанк принял решение не менять базовую ставку и заявил о необходимости ее поддержания на текущем уровне (16,75%) в течение всего первого полугодия. Таким образом, существует вероятность, что в июле базовая ставка будет понижена, а за ней потянутся и ставки по банковским депозитам. С другой стороны, самим вкладчикам на таких ожиданиях нет смысла размещать депозит на полгода. Вместо этого выгоднее зафиксировать текущую высокую ставку (в тех банках, которые ее дают) сразу на год. А заодно, если нет доверия или доступа к услугам ВТБ, открыть минимальный несрочный вклад в Jusan на два года под 14,4% годовых (единственное такого рода предложение на рынке), который пригодится для его пополнения в будущем, если ставки на рынке действительно упадут.

В сегменте самых дорогих вкладов (сберегательные без пополнения) лучшие условия предлагает все тот же ВТБ, и они полностью совпадают с максимальными ставками КФГД. В частности, при размещении депозита на один год клиент ВТБ заработает 16,9%. На втором месте предложение Хоум Кредита с доходностью 16,1%. Далее идет группа из пяти банков (Bereke, Нурбанк, Евразийский, Freedom, БЦК) с одинаковой ставкой 15,7%. Замыкают ренкинг Bank RBK (15,5%), Алтын (15%) и Халык (14,6%). В размещении годовых сберегательных вкладов (с запретом на частичные изъятия) по таким ставкам сегодня не прослеживается экономического смысла, поскольку у клиентов есть более привлекательный вариант (предлагаемый подавляющим большинством банков) открыть годовой несрочный вклад с доходностью 15,5%.

Как у них

Переход вкладчика из одного банка в другой сопряжен с определенными трудозатратами (явка в офис, получение наличных, их транспортировка в другой офис), особенно если речь идет о приличных суммах. Можно открыть депозит дистанционно и пополнить его по карте, но при переводе крупных сумм между картами разных банков вкладчика может отпугнуть размер комиссии. В этом плане интересен опыт России, где готовится ко второму чтению законопроект об отмене комиссий за переводы самому себе (то есть между собственными счетами в разных банках), направленный на борьбу с «зарплатным рабством».

Как пишет РБК, основные дискуссии между законодателями и профучастниками развернулись вокруг размера ежемесячного бесплатного лимита. В первом чтении законопроекта он по предложению ЦБ РФ составлял 1,4 млн рублей, сейчас обсуждается снижение лимита до 300–600 тыс. рублей. По словам источников РБК, главными оппонентами инициативы выступают Сбербанк и ВТБ, которые предлагали установить планку на уровне 200 тыс. рублей. При этом часть банков, в основном небольших, наоборот, поддерживают предлагаемый бескомиссионный лимит в 1,4 млн рублей.

Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2023

В каких банках выгоднее брать обычные и сберегательные депозиты на разные сроки? Команда Bizmedia.kz — новости бизнеса — проанализировала, обзвонила банки и составила список лидеров, чтобы вы смогли выбрать самый выгодный депозит и приумножить деньги.

Люди стараются выбирать популярные банки, которые находятся на слуху, при открытии депозитов. Корреспондент Bizmedia.kz проанализировал 16 банков в Казахстане, чтобы узнать, где же выгодные условия и самый выгодный депозит.

Для начала мы разделили депозиты на обычные и сберегательные. Далее, по собранной информации, депозитных вкладов были распределены на ТОП-5 и ТОП-3 выгодных депозитов на 3 месяца, на 6 месяцев, на 12-13 месяцев, на 24 месяца и на 36-37 месяцев.

Читайте также:

• Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2022
• Список банков Казахстана, их активы и адреса

Где самый выгодный депозит в Казахстане в 2023

• На какую ставку стоит обратить внимание при выборе депозита?
• Как выбирать депозиты?
• Информация для нерезидентов Казахстана
• Повышение базовой ставки — как шанс обзавестись деньгами
• В каких банках обычные депозиты открывать выгоднее?
  • Самый выгодный депозит на 3 месяца
    • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 3-месячным сроком:
    • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 6-месячным сроком:
    • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 12-13-месячным сроком:
    • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 24-месячным сроком:
    • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 36-37-месячным сроком:
    • Ставки вкладов в Казахстане: самый выгодный депозит на 3 месяца
      • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит c 3-месячным сроком:
      • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 6-месячным сроком:
      • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 12-месячным сроком:
      • Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 24-месячным сроком:
      • ТОП-5 на депозиты Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 36-месячным сроком:
      • Агентские депозиты Вакала
      • Инвестиционные депозиты Мадараба

      На какую ставку стоит обратить внимание при выборе депозита?

      Корреспондент вычислил, на какую из двух ставок следует обращать внимание при выборе депозита.

      Номинальная ставка рассчитывается как ежемесячное вознаграждение. На нее и нужно обращать внимание при выборе депозита. А годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается как номинальная ставка плюс сумма капитализации. Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты от эффективной ставки.

      Если по условиям депозита накапливаются проценты, сверху них начинается ГЭСВ. Например, годовая эффективная ставка важна на сберегательном депозите, если человек не снимает и не пополняет, или частично пополняет его. Более подробный расчет обычно могут сделать менеджеры в отделениях банка.

      

      • «Номинальная годовая ставка – это рыночная процентная ставка, которая будет поступать раз в месяц. Номинальная ставка является рыночной процентной ставкой без каких-либо учетов и отражает текущую оценку денежных активов.
      • Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – это ставка, поступающая раз в год. Обычно при выборе депозита смотрят на номинальную ставку», — ответил оператор Банка ЦентрКредит.

      Как выбирать депозиты?

      Для того, чтобы выбрать самый выгодный депозит, нужно, в первую очередь определиться, для чего он нужен и вспомнить об имеющемся опыте. Чаще всего люди либо умеют копить деньги, либо нет. Пользователей обычных депозитов можно разделить на 2 категории:

      1. Не снимающие деньги с депозита. Есть люди, которые избирательно выбирают депозиты по процентным ставкам и стараются не снимать средства. Обычно они не готовы к сберегательным вкладам, так как у них есть опасения, что, если срочно понадобятся деньги, они не смогут в любой момент их снять. Обычно снимают средства не более той суммы, которая им понадобилась в случае крайней необходимости.
      2. Снимающие с депозита. Есть люди, которые обычно открывают депозиты через приложение банка, который начисляет им зарплату. В большинстве случаев большая сумма скопиться не успевает, так как существует большой соблазн перевести деньги с депозита на карту, когда они там заканчиваются. Обычно у таких людей набирается небольшая сумма, а вклад играет роль небольшого приумножения имеющихся средств на дополнительные расходы.

      С первой категорией все понятно. А вот для того, чтобы у второй категории получалось накопить большую сумму на депозите, мы порекомендуем несколько вариантов:

      • Не стоит открывать депозит в том же банке, где есть зарплатная карта — важна диверсификация вкладов.
      • Желательно делать платежи в отделении, а не через приложение – так будет меньше соблазна потратить деньги. Кроме тех случаев, когда открытие депозита в мобильном приложении выгоднее, чем в отделении банка.
      • Лучше удалить приложение банка, если вы ловили себя на желаниях совершить необдуманные покупки.
      • Если у вас стабильная зарплата и есть люди, на которых можно положиться, рекомендуем выбрать один из сберегательных депозитов с правом пополнения.
      • Если у вас есть большая сумма в районе нескольких миллионов – лучше положить ее на сберегательный депозит без права снятия и пополнения.

      Информация для нерезидентов Казахстана

      Нерезиденты, открывающие депозиты в Казахстане могут не получить всех возможностей, открывающихся для граждан Казахстана.

      Нерезидентам можно будет открывать депозиты в отделении банка или при наличии открытого счета в интересующем банке онлайн.

      Нерезидентам нужно будет иметь при себе временный ИИН и загран паспорт. В отделении нерезеденту откроют необходимый депозит по его желанию.

      

      Повышение базовой ставки — как шанс обзавестись деньгами

      В связи с повышением ставки от Нацбанка банки предприняли меры, соответствующие времени. Для увеличения лояльности клиентов несколько банков подняли процентные ставки. Поэтому в топе одно место может удерживаться несколькими банками. Если у одного из банков с одинаковой номинальной ставкой и ставкой ГЭСВ выше, банк поднимается на позицию выше остальных.

      В каких банках обычные депозиты открывать выгоднее?

      Депозиты в банках застрахованы государством и направлены на накопление имеющихся средств. Есть два вида выплаты вознаграждения, которые могут повлиять на доходность не срочного депозита:

      • на отдельный банковский счет (или карточку) – вознаграждение начисляется по номинальной ставке. Остаток вклада умножают на ставку и получают сумму вознаграждения;
      • капитализация – автоматическое прибавление начисленных процентов к сумме вклада. Сумма на депозите растет за счет начисленных процентов, и в следующем периоде банк начислит проценты уже на эту увеличенную сумму.

      Доходность с капитализацией выше, особенно, если сумма на депозите большая или срок свыше полугода. В конце каждого месяца, на сумму которая лежит на депозите – падает процент.

      Так как в каждом банке для точного расчета нужно подать заявку, наша команда нашла один депозитный калькулятор, по которому рассчитывала все депозиты. Депозитные калькуляторы на сайтах банков отличаются друг от друга, что не дает показать разницу процентных ставок и отличие вознаграждения на текущий счет с капитализацией. Для того, чтобы узнать точную сумму вознаграждения на депозите и самый выгодный депозит, нужно выбрать банк и обратиться в отделение, чтобы там предоставили полный расчет.

      Банки-лидеры с самой лучшей ставкой представлены в ТОП-5 и ТОП-3 (если позиций получается 5 или менее 5).

      Самый выгодный депозит на 3 месяца

      В Казахстане мало депозитов на 3 месяца, поэтому мы сделали ТОП-3. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью. Если вкладывать большую сумму, то есть различия процентных ставок. Если же вклад на сумму до одного миллиона, различий практически нет.

      Даже при выборе капитализации, сумма вознаграждения отличается незначительно. Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и начисляется поверх суммы вклада и капитализации.

      Например, вместо годовой эффективной ставки вознаграждения 15,5%, будет 3,87% по окончанию 3 месяцев, при условии, что с депозита не снимали денег. При желании можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

      • В Forte Bank на депозите «Для физических лиц с изъятиями» или в банке ЦентрКредит на депозите «Чемпион», положив миллион через мобильное приложение на 3 месяца с номинальной ставкой 14,5% можно накопить 36 150 тенге. Ставка ГЭСВ составит 1399 тенге.
      • В банке Altyn-i на депозите «Золотой запас» за 3 месяца с номинальной ставкой 14,4% поверх миллиона накопится практически такая же сумма — 35 901 тенге с накопленной ставкой ГЭСВ – 1389 тенге.
      • В банке RBK на депозите Depositum, положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 14,29% без капитализации, можно накопить 35 627 тенге. Если добавить ставку ГЭСВ, то к вознаграждению добавится 1 378 тенге.

      Ежемесячная капитализация не высчитывалась, так как разница составляет ≈ 300 тенге.

      Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 3-месячным сроком:

      1. 14,5% Forte Bank «Для физических лиц с изъятиями» и BCC.kz «Чемпион»
      2. 14,4% Altyn-i «Золотой запас»
      3. 14,29% Bank RBK Depositum

      Самый выгодный депозит на 6 месяцев

      В ТОП-3 депозитов с ежемесячным сроком попали 5 банков. Бывший российский банк Сбер, ставший коммерческим казахстанским банком Bereke разделил вторую позицию своих двух депозитов с другими банками. Российский банк ВТБ занял первое место, однако, нестабильная ситуация с банками на территории России может повлиять на вклад. При этом вклады являются застрахованными государством. Еще один иностранный банк Home Credit Kazakhstan, занявший третье место, обладает большей стабильностью. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

      • В российском банке ВТБ на депозите «Комфортный» положив миллион на 6 месяцев с номинальной ставкой 15,2% можно накопить 75 791тенге, а с ежемесячной капитализацией 77 339 тенге. Вместо 16,3% ГЭСВ, будет 8,15% по окончанию срока, что составит 6 303 тенге поверх вознаграждения с капитализацией. На сегодняшний день это самый выгодный депозит с изъятием, при условии его автоматической пролонгации. Кроме того, вклады гарантируются казахстанским фондом гарантирования депозитов до 10 000 000 тенге.
      • Положив миллион тенге на депозиты банков Forte «Для физических лиц с изъятиями», Freedom Finance Bank «Копилка», Bereke Bank «Управляй онлайн» и «Управляй новый» с номинальной ставкой 14,5% можно накопить 72 0301тенге, а с ежемесячной капитализацией 73 671 тенге. Вместо 15,5% ГЭСВ, будет 7,75% по окончанию срока, что составит 5 709 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
      • На депозите «Простой» в тенге» банка Home Credit Kazakhstan с номинальной ставкой 14,41% можно накопить 71 852 тенге без капитализации, а с ней 73 200 тенге. ГЭСВ составит 7,75%, вместо 15,5% — 5 673 тенге сверху общей суммы с капитализацией.

      Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 6-месячным сроком:

      1. 15,2% ВТБ «Комфортный»
      2. 14,5% Forte «Для физических лиц с изъятиями», Freedom Finance Bank «Копилка», Bereke Bank «Управляй онлайн» и «Управляй новый»
      3. 14,41% Home Credit Kazakhstan «Простой» в тенге»

      Самый выгодный депозит на 1 год

      По итогам исследования, выяснилось, что большинство банков делает высокие ставки на депозиты с 12-13 месячным сроком. В ТОП-5 попало 10 банков (6 казахстанских и 4 российских) со своими 11 продуктами.

      Несмотря на международные санкции, наложенные на российские банки, которые ограничивают некоторые их функции, финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов.

      Первую строчку заняли депозиты российского банка ВТБ, а на второй расположились 5 казахстанских банков — Jýsan Bank, Нурбанк, Freedom Finance Bank, Bereke Bank, банк ЦентрКредит. Далее с небольшой разницей третью строчку заняли депозиты Home Credit Kazakhstan, четвертую — Евразийский банк, а пятую строчку закрыл Kaspi.

      • Положив миллион тенге на 12 месяцев на депозит «Комфортный» ВТБ банка, с номинальной ставкой 15,2% можно накопить 152 000 тенге, а с капитализацией 160 660 тенге. Годовая эффективная ставка будет составлять 16,3%, то есть 26 187 тенге. (Если класть деньги на депозит «Комфортный» ВТБ банка на 13 месяцев, с номинальной ставкой 15,2% можно накопить 164 493 тенге, а с капитализацией 173 153 тенге. Годовая эффективная ставка будет составлять 17,65%, вместо 16,3% то есть 30 561 тенге). На сегодняшний день это самый выгодный депозит с изъятием, при условии его автоматической пролонгации. Кроме того, вклады гарантируются казахстанским фондом гарантирования депозитов до 10 000 000 тенге.
      • В случае с депозитами, занявшими вторую строчку с номинальной ставкой 14,5% будет разница в сроке депозита.
        • На депозиты банков Jýsan Bank, Нурбанк «Нур Алтын Оптимальный» Freedom Finance Bank «Копилка» на которые можно положить миллион тенге на 12 месяцев. С номинальной ставкой 14,5% за год можно накопить 145 000 тенге, с ежемесячной капитализацией сумма составит 152 770 тенге. ГЭСВ поверх капитализации за год будет 15,5% — 23 879 тенге.
        • Положив миллион тенге на 13 месяцев в Bereke Bank («Зарплатный онлайн», «Управляй новый» и «Управляй онлайн»), банк ЦентрКредит «Чемпион» с процентной ставкой 14,5% можно накопить 156 917 тенге или 164 687 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка за 13 месяцев будет составлять 16,79% — 27 650 тенге поверх вознаграждения.

        Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 12-13-месячным сроком:

        1. 15,2% ВТБ «Комфортный»
        2. 14,5% Jýsan Bank, Нурбанк «Нур Алтын Оптимальный» Freedom Finance Bank «Копилка», Bereke Bank «Зарплатный онлайн», «Управляй новый» и «Управляй онлайн», банк ЦентрКредит «Чемпион»
        3. 14,41% Home Credit Kazakhstan «Простой» в тенге», «Почтовый Хоум»
        4. 14,4% Евразийский банк «Turbo Deposit»
        5. 14,1% Kaspi

        Самый выгодный депозит на 24 месяца

        В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 4 казахстанских банка и 1 российский. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, действительно значимая, но при наличии большой суммы на счете. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

        • Топ снова возглавляет депозит «Комфортный» от ВТБ банка с 15,2% номинальной ставкой, который позволяет накопить поверх миллиона 304 000тенге на текущий счет за два года или 347 132 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 16,3%, в случае депозитом на 24 месяца ставка умножается на 2, то есть она будет составлять 32,6% — 133 165 тенге поверх капитализации. На сегодняшний день это самый выгодный депозит с изъятием, при условии его автоматической пролонгации. Кроме того, вклады гарантируются казахстанским фондом гарантирования депозитов до 10 000 000 тенге.
        • Вторую строчку занял депозит от Jýsan Bank с процентной ставкой 13,5%, что позволяет накопить 270 000 тенге на текущий счет или 303 215 тенге с капитализацией. ГЭСВ составляет 14,4%, при умножении на 2 года ставка увеличивается до 28,8% — 87 325 тенге.
        • Третью строчку занимает депозит Depositum RBK банка с номинальной ставкой 10,5% на котором за 24 месяца можно накопить 210 000 тенге на текущий счет или 229 041 тенге с капитализацией. ГЭСВ составляет 11%, что в конце срока будет 22% — 50 389 тенге поверх капитализации.
        • Два депозита казахстанского коммерческого банка Bereke «Управляй новый» и «Управляй онлайн» на четвертой строчке обладают одинаковой номинальной ставкой 10%, что позволяет накопить на миллионе 200 000 тенге на текущий счет за 2 года или 217 079 тенге с капитализацией. Вместо 10,5% ГЭСВ, в конце срока депозита будет 21% поверх капитализации – 45 586 тенге.
        • Топ завершает депозит «Копилка» от Freedom Finance Bank с номинальной ставкой 8,8%. Депозит при не пополняемом вкладе на миллион, за 24 месяца позволяет накопить 176 000 тенге на счет или 188 823 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 18,4% вместо 9,2%, что обеспечивает 34 743 тенге за два года поверх капитализации.

        Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 24-месячным сроком:

        1. 15,2% ВТБ «Комфортный»
        2. 13,5% Jýsan Bank
        3. 10,5% Bank RBK Depositum
        4. 10% Bereke Bank «Управляй новый» и «Управляй онлайн»
        5. 8,8% Freedom Finance Bank «Копилка»

        Самый выгодный депозит на 36-37 месяцев

        В ТОП-5 депозитов на 36-37 месячный срок вошли 5 казахстанских банков и один российский. Процентные ставки по таким депозитам значительно ниже остальных (кроме ВТБ банка). В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

        • Традиционно первую строчку открывает депозит «Комфортный» от ВТБ банка. Номинальная ставка составляет 15,2%, если вложить миллион, через 3 года можно накопить 456 000 тенге на текущий счет или 583 096 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 16,3%, умножив ее на 3 года получаем 48,9% — 285 133 тенге поверх вознаграждения с капитализацией. На сегодняшний день это самый выгодный депозит с изъятием, при условии его автоматической пролонгации. Кроме того, вклады гарантируются казахстанским фондом гарантирования депозитов до 10 000 000 тенге.
        • Вторую строчку занимает Freedom Finance Bank с депозитом «Копилка». Номинальная ставка составляет 8,8%, если вложить миллион, через 3 года можно накопить 264 000 тенге на текущий счет или 305 587 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 9,2%, умножив ее на 3 года получаем 27,6% — 84 342 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
        • На третьей строчке красуется депозит Depositum банка RBK, номинальная ставка которого 8,66%. Положив миллион на 36 месяцев можно скопить 259 800 тенге на текущий счет или 300 080 тенге с капитализацией. Вместо 9% ГЭСВ, через 36 месяцев ставка составит 27% — 81 021 тенге.
        • Четвертую строчку занимает депозит «Золотой запас» Altyn-i банка с номинальной ставкой 8,65%. Положив миллион на депозит, через 3 года можно накопить 259 500 тенге на текущий счет или 299 687 тенге с капитализацией. Вместо 9% ГЭСВ, через 36 месяцев ставка составит 27% — 80 915 тенге.
        • В конце топа расположились 36 месячный депозит Нурбанка и 37 месячный — банка Центр-Кредит с номинальной ставкой 8,2%. Положив миллион на депозит «Нур Алтын Оптимальный», через 3 года можно накопить 246 000 тенге на текущий счет или 282 143 тенге с капитализацией. Вместо 8,5% годовая эффективная ставка вознаграждения будет составлять 25,5% — 71 946 тенге поверх капитализации. Положив миллион на депозит «Чемпион» банка Центр-Кредит за 37 месяцев можно накопить 252 739 тенге на текущий счет или 288 882 тенге с капитализацией. ГЭСВ составит 26,2% вместо 8,5% — 75 687 тенге.

        Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 36-37-месячным сроком:

        1. 15,2% ВТБ «Комфортный»
        2. 8,8% Freedom Finance Bank «Копилка»
        3. 8,66% Bank RBK «Depositum»
        4. 8,65% Altyn-i «Золотой запас»,
        5. 8,2% Нурбанк «Нур Алтын Оптимальный» и BCC.kz «Чемпион»

        В каких банках выгоднее открывать сберегательные депозиты?

        Сберегательные депозиты в банках застрахованы государством и направлены на максимальное накопление имеющихся денежных средств. При анализе сберегательных депозитов, не обращалось внимание на возможность пополнения депозита.

        Особенность сберегательных депозитов в том, что снимать средства с вклада ранее выбранного срока нельзя и можно выбрать только капитализацию. Также между депозитами может быть разница в минимальной сумме пополнения вклада.

        В ТОП-5 сберегательных депозитов с трехмесячным сроком вошли 4 банка. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью и 1 российский банк, переживающий наложение международных санкций. Несмотря на это вклады в банке застрахованы государством.

        Если вкладывать большую сумму, номинальная ставка и ГЭСВ влияют на депозит, если же вклад на сумму до одного миллиона, различий между ставками практически нет. Самые большие ставки, обычно, на депозитах, которые нельзя пополнять. До этого мы рассматривали обычные депозиты, в которые не вносили средства и не снимали.

        Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и умножается на 3 месяца, далее она начисляется поверх суммы вклада и капитализации. При необходимости можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

        Ставки вкладов в Казахстане: самый выгодный депозит на 3 месяца

        • В российском банке ВТБ занявшем первую позицию, на депозите «Комфортный» без права пополнения вклада номинальная ставка 16,9%. Положив миллион на 3 месяца можно накопить 42 134 тенге. Если добавить годовую эффективную ставку, то к вознаграждению добавится 4,57% вместо 18,3% — 1 925 тенге. На сегодняшний день это самый выгодный сберегательный депозит, при условии его автоматической пролонгации. Кроме того, вклады гарантируются казахстанским фондом гарантирования депозитов до 20 000 000 тенге.
        • Вторую позицию топа занял банк Altyn-i с депозитом «Резерв». На депозите «Резерв», за 3 месяца с номинальной ставкой 16,2% нельзя пополнить вклад, сумму вознаграждения за миллион в конце срока составит 40 389 тенге, а ГЭСВ составит 4,37% вместо 17,5% — 1 764 тенге.
        • Третью и пятую строчку разделили между собой депозиты «Рахмет» от банка ЦентрКредит. На третьем месте депозит «Рахмет», у которого также отсутствуют возможности пополнения вклада, а открывать его нужно обязательно через приложении. В этом случае положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 16% можно накопить 39 890 тенге. С ГЭСВ сумма увеличится еще на 4,3% вместо 17,2%, т. е. на 1 715 тенге. При открытии данного депозита в отделении номинальная ставка будет составлять 15%, что спускает депозит и на 5 место. Положив миллион на 3 месяца можно будет накопить 37 397 тенге. ГЭСВ в данном случае составит 4,02% вместо 16,1% — 1 608 тенге.
        • Четвертую позицию топа разделили между собой банки с правом пополнения Altyn-i «Резерв+» и Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный». Кроме того, с такими же результатами только без права пополнения вклада четвертую строчку разделили «Сберегательный вклад» от Forte банка, «Нур Алтын Сберегательный» от Нурбанка и «Капитал» от Freedom Finance Bank. Депозит «Резерв+» в отличии от его собрата можно пополнять. Номинальная ставка составляет 15,8%, а значит, поверх миллиона накопится 39 391 тенге. Вместе со ставкой ГЭСВ 4,25% вместо 17% получится еще 1674 тенге.

        Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит c 3-месячным сроком:

        1. 16,9% ВТБ «Доходный»
        2. 16,2% Altyn-i «Резерв»
        3. 16% BCC.kz «Рахмет»
        4. 15,8 % Altyn-i «Резерв+», Forte «Сберегательный вклад», Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный», Freedom Finance Bank «Капитал»
        5. 15% BCC.kz «Рахмет»

        Ставки вкладов в Казахстане: самый выгодный депозит на 6 месяцев

        В ТОП-5 депозитов с ежемесячным сроком попали 5 банков с 6 продуктами. Среди них — 3 казахстанских банка и 2 российских.

        • Первую строчку открывает «Доходный» депозит от ВТБ без права пополнения с номинальной ставкой 16,9%. Положив миллион на полгода можно накопить 84 268 тенге на текущий счет или 86 290 тенге с капитализации. Поверх последней суммы также можно получить ГЭСВ 9,15% вместо 18,3% т. е. 7 895 тенге. На сегодняшний день это самый выгодный сберегательный депозит, при условии его автоматической пролонгации. Кроме того, вклады гарантируются казахстанским фондом гарантирования депозитов до 20 000 000 тенге.
        • Вторую строчку разделили депозиты без права пополнения: «Нур Алтын Сберегательный» от Нурбанка и «Капитал» от Freedom Finance Bank. Положив миллион на полгода на эти депозиты с номинальной ставкой 16,2% можно накопить 80 778 тенге. Вознаграждение с капитализацией составит 82 597 тенге, а ГЭСВ 8,75% вместо 17,5%— 7 227 тенге.
        • На третьей позиции депозит «Сберегательный Хоум» банка Home Credit Kazakhstan с номинальной ставкой 16,13%, с помощью которого можно накопить 80 429 тенге. С капитализацией сумма составит 82 228 тенге, а ГЭСВ будет таким же, как и в предыдущем случае 8,75% вместо 17,5% — 7 194 тенге поверх капитализации, пополнять депозит нельзя.
        • «Turbo Deposit Накопительный» Евразийского банка, занял предпоследнюю позицию топа. Положив на него миллион на 6 месяцев с номинальной ставкой 16,09% можно накопить 80 229 тенге на текущий счет или 82 018 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составит 8,75% вместо 17,5%. То есть плюс 7 176 тенге к вознаграждению.
        • Последнее место разделили депозиты без права полонения «Лови выгоду» казахстанского коммерческого банка Bereke и «Рахмет» банка ЦентрКредит. За 6 месяцев с номинальной ставкой 16% поверх миллиона накопится 79 780 тенге на текущий счет и 81 554 тенге с капитализацией. Вместо 17,5% ГЭСВ составит 8,75% — 7 135 тенге.

        Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 6-месячным сроком:

        1. 16,9% ВТБ «Доходный»
        2. 16,2% Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный» и Freedom Finance Bank «Капитал»
        3. 16,13% Home Credit Kazakhstan «Сберегательный Хоум»
        4. 16,09% Евразийский банк «Turbo Deposit Накопительный»
        5. 16% Bereke Bank «Лови выгоду» и BCC.kz «Рахмет»

        Ставки депозитов в Казахстане: самый выгодный депозит на 1 год

        Как и в случае с обычными депозитами с 12-13 месячным сроком, номинальная ставка 12 месячного депозита выше, чем по остальным срокам. В ТОП-5 попало 7 банков (5 казахстанских и 2 российских) со своими 7 продуктами. Конечно, некоторые функции российских банков ограничены, но финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов Казахстана.

        • Первую строчку занимает российский банк ВТБ с депозитом «Доходный». Положив миллион тенге на 12 месяцев на депозит, который нельзя пополнить, с процентной ставкой 15,7% можно накопить 157 000 тенге на счет и 166 326 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка будет составлять 16,9% — 28 109 тенге поверх вознаграждения.
        • Вторую позицию занял Bank RBK с депозитом «Safe» без права пополнения. Положив миллион тенге на 12 месяцев, процентная ставка которого 15,5%, можно накопить 155 000 тенге на текущий счет и 164 156 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка будет составлять 15,5%, то есть 25 444 тенге.
        • На третьей строчке расположился банк Home Credit Kazakhstan. На 12 месячном депозите «Сберегательный хоум» без права пополнения с номинальной ставкой 14,93% получится накопить 149 300 тенге на текущий счет, а с капитализацией 157 611 тенге, а ГЭСВ составит 16,1% — 25 375 тенге.
        • Четвертую строчку разделили депозиты без права полонения «Капитал» от Freedom Finance Bank, «Рахмет» от Банка ЦентрКредита, «Лови выгоду» от Bereke Bank и «Нур Алтын Сберегательный» от Нурбанка. Номенальная ставка этих депозитов – 14,7%, что позволяет накопить 147 000 тенге на текущий счет или 155 019 тенге с капитализацией. Ставка ГЭСВ составляет 15,7% — 24 337 тенге.
        • Последнюю строчку занял «Turbo Deposit Накопительный» без права пополнения от Евразийского банка. Номинальная ставка составляет 14,66%. Депозит позволяет накопить 146 600 тенге на текущий счет и 154 569 тенге с капитализацией, а годовая эффективная ставка составит 15,7%, то есть 24 267 тенге.

        Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 12-месячным сроком:

        1. 15,7% ВТБ «Доходный»
        2. 15,5% Bank RBK «Safe»
        3. 14,93% Home Credit Kazakhstan «Сберегательный Хоум»
        4. 14,7% Freedom Finance Bank «Капитал», BCC.kz «Рахмет», Bereke Bank «Лови выгоду» и Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный»
        5. 14,66% Евразийский банк «Turbo Deposit Накопительный»

        Ставки депозитов в Казахстане: самый выгодный на 24 месяца

        В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 2 казахстанских банка и 3 российских. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, незначительная, но при наличии большой суммы на счете она будет играть свою роль.

        • Топ возглавляет депозит «Доходный» ВТБ банка с 13,4% номинальной ставкой, который позволяет за 24 месяца без пополнения денежных средств накопить поверх миллиона 268 000 тенге на текущий счет или 300 675 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет такие же 14,3%, но в случае депозитом на 2 года ставка умножается на 2, то есть она будет составлять 28,6% — 85 993 тенге поверх капитализации в конце срока.
        • На второй строчке обосновался банк Home Credit Kazakhstan без пополнения вклада. На его 24 месячном депозите «Сберегательный хоум» с номинальной ставкой 12,66% получится накопить 253 200 тенге на текущий счет или 282 025 тенге с капитализацией, а ГЭСВ составит 27%, вместо 13,5% — 76 146 тенге.
        • Третью строчку разделили депозиты без права пополнения «Лови выгоду» от Bereke Bank и «Нур Алтын Сберегательный» от Нурбанк с процентной ставкой 12,3%, что позволяет накопить 246 000 тенге на текущий счет и 273 045 тенге с капитализацией. Вместо 13% ГЭСВ, в конце срока депозита будет 26% поверх капитализации – 70 991 тенге.
        • На четвертой строчке депозит «Safe» RBK банка с номинальной ставкой 12%. Данный депозит при не пополняемом вкладе на миллион, за 24 месяца позволяет накопить 240 000 тенге или 265 607 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 24% вместо 12%, что обеспечивает 63 745 тенге за два года поверх капитализации.
        • Топ завершает «Сберегательный Хоум плюс» от Home Credit Kazakhstan, открытый в отделении с правом пополнения. Депозит обладает номинальной ставкой 11,95%, что позволяет накопить на миллионе 239 000 тенге за 2 года на текущий счет или 264 372 тенге с капитализацией. ГЭСВ составляет 12,7%, при умножении на 2 года ставка увеличивается до 25,4% — 67 150 тенге поверх капитализации.

        Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 24-месячным сроком:

        1. 13,4% ВТБ «Доходный»
        2. 12,66% Home Credit Kazakhstan «Сберегательный Хоум»
        3. 12,3% Bereke Bank «Лови выгоду» и Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный»
        4. 12% Bank RBK «Safe»
        5. 11,95% Home Credit Kazakhstan «Сберегательный Хоум плюс»

        Ставки депозитов в Казахстане: самый выгодный на 36 месяцев

        В ТОП-5 депозитов на 36 месячный срок вошли 6 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам немного ниже сберегательных депозитов с другими сроками.

        • Первую строчку традиционно открывает депозит «Доходный» от ВТБ банка с номинальной ставкой 13,4%. Вложив миллион на 3 года можно получить 402 000 тенге на текущий счет или 450 889 тенге с капитализацией. ГЭСВ составит 42,9%, вместо 14,3% — 193 431 тенге.
        • Вторую строчку занимает «Нур Алтын Сберегательный» от Нурбанка без права пополнения. Номинальная ставка составляет 12,3%.Если вложить миллион, через 36 месяцев можно накопить 369 000 тенге на текущий счет или тенге 450 889 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения также составляет 13%, умножив ее на 3 года получаем 39% — 154 204 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
        • На следующей строчке обосновался «Safe» депозит RBK банка без права пополнения. Положив миллион на этот депозит с номинальной ставкой 12%, через 3 года можно накопить 360 000 тенге на текущий счет или 437 842 тенге с капитализацией. Вместо 12% ГЭСВ, через 36 месяцев ставка будет составлять 36% — 157 623 тенге.
        • На четвертой строчке в отличии от остальных продуктов банков основался Нурбанк с депозитом «Нур Алтын Сберегательный» с правом пополнения. Номинальная ставка составляет 11,6%, вложив миллион, через 3 года можно накопить 348 000 тенге на текущий счет или 420 623 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 12,2%, умножив ее на 3 года получаем 36,6% — 153 948 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
        • В конце топа 36 месячный депозит «Капитал» от Freedom Finance Bank без права пополнения. Положив миллион на этот депозит с номинальной ставкой 10,8%, через 3 года можно накопить 324 000 тенге или 386 786 тенге с капитализацией. Вместо 11,3% годовая эффективная ставка вознаграждения будет составлять 33,9% — 131 120 тенге поверх капитализации.

        ТОП-5 на депозиты Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана: самый выгодный депозит с 36-месячным сроком:

        1. 13,4% ВТБ «Доходный»
        2. 12,3% Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный»
        3. 12% Bank RBK «Safe»
        4. 11,6% Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный»
        5. 10,8% Freedom Finance Bank «Капитал»

        Что такое депозитные сертификаты, где их купить в Казахстане?

        В российском банке ВТБ и российской дочке банка Home Credit Kazakhstan, находящихся в Казахстане, появился новый продукт — Депозитный сертификат. Он предполагает гораздо большее вознаграждение, чем на обычных депозитах. Для его оформления понадобится паспорт или удостоверение, в котором есть ИИН. Снять средства с депозитного сертификата или пополнить нельзя, пролонгации в данном продукте тоже нет.

        Депозитный сертификат – это именная ценная бумага, выпущенная банком, удостоверяющая права держателя на получение в установленном сроке вознаграждения, в соответствии с договором. Однако, выбирая этот продукт, вкладчик идет на риск. Дело в том, что депозитные сертификаты не гарантируются АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов». То есть, при пессимистичном расчете, если банк лопнет, вознаграждение, как и проценты, могут безвозвратно сгореть.

        • Депозитный сертификат в банке ВТБ выпускается с минимальным номиналом в 1 000 000 тенге. Для получения 17,5% годовых на депозитном сертификате нужно выбрать срок размещения на 12 месяцев. Например, если вложить миллион на 12 месяцев, можно получить сверху него 175 000 тенге. При выборе срока размещения на 6 месяцев, процентная ставка 17,5% делится на 2, то есть в этом случае процентная ставка составит 8,75% годовых. Например, вложив тот же миллион на 6 месяцев, вознаграждение будет 43 630 тенге. Вознаграждение за депозитный сертификат ВТБ банка можно получить через 5 дней после окончания срока договора.
        • Оформление депозитного сертификата занимает до 5 часов в отделении банка Home Credit Kazakhstan. «Гибкий» депозитный сертификат в банке выпускается с минимальным номиналом от 100 000 тенге на 24 месяца и ставкой вознаграждения 16,5%. Например, если вложить 1 000 000 тенге на 2 года, ставка увеличивается до 33%, а значит вознаграждение составит 330 000 тенге.
        • Также в банке Home Credit Kazakhstan есть «Стандартный» депозитный сертификат, который выпускается минимальным номиналом в 500 000 тенге на 12 месяцев, но с разницей в процентной ставке годовых. То есть, при покупке депозитного сертификата в приложении ставка составит 17,5% годовых, а при покупке в отделении, она будет чуть меньше – 16,5% годовых. Например, купив «стандартный» депозитный сертификат в приложении за миллион тенге с процентной ставкой 16,5%, на следующий год можно получить вознаграждение 175 000 тенге, а купив сертификат в отделении, можно получить 165 000 тенге.
        • Купить «стандартный » депозитный сертификат на более 5 000 000 тенге, можно только в отделении со ставкой 17,5% годовых. Например, купив депозитный сертификат за 5 000 000 тенге, можно получить 875 000 тенге на следующий год.
        • Купить «стандартный» депозитный сертификат на более 100 000 000 тенге, можно только в отделении со ставкой 18,5% годовых. Например, купив сертификат на 100 000 000 тенге, на следующий год можно накопить 18 500 000 тенге. Вознаграждение поступает ежемесячно на текущий счет или карту в день оформления договора. Снятие вознаграждения происходит без комиссии.

        Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2023

        Годовая ставка	Срок вклада	Минимальная сумма	вознаграждение
        ВТБ
        17,5%	6/ 12	от 1 000 000 тенге	по окончанию срока
        Home Credit Kazakhstan	«Гибкий»
        16,5%	24	от 100 000 тенге	ежемесячно
        «Стандартный»	В отделении банка
        17.5%	12	от 500 000 тенге	ежемесячно
        17,5%	12	от 5 000 000 тенге	ежемесячно
        18.5%	12	от 100 000 000 тенге	ежемесячно
        В приложении
        17,5%	12	от 500 000 тенге	ежемесячно

        Чем Исламские депозиты отличаются от обычных?

        Нетрадиционные исламские банки предоставляют несколько иные депозитные продукты. Так как в Исламе запрещены проценты, депозиты являются инвестиционными. Разница в том, что проценты в обычных банках начисляются на деньги, которые лежат в банке, исламские же банки вкладывают доверенные им деньги в банковские проекты, соответствующие правилам и принципам Шариата.

        Если банк получил с проекта прибыль, то эта прибыль может делиться по долевому принципу между клиентом и банком или начисляется вкладчику с установленным в договоре процентом от полученной прибыли проекта. При долевом принципе вся прибыль, полученная от проекта, делится между вкладчиком и банком. В последнем случае, даже при высокой прибыли банка на вложении вкладчика, он не сможет получить более оговоренного процента.

        Так как исламские банки занимаются инвестированием, они не состоят в фонде гарантирования депозитов. Вкладчики идут на некоторый риск, так как банк не дает прямых или косвенных гарантий на то, что деньги, вложенные в проект, принесут прибыль.

        Корреспондент Bizmedia.kz позвонил в исламские банки Заман-Банк и Al-Hilal.

        Оператор Заман-Банка заверил, что на практике банков пока не было случаев, чтобы проекты отработали с отрицательным доходом.

        «Долевое распределение прибыли более выгодное, потому что у клиента нет потолка по прибыли. Если банк получает большую выручку с проекта, то весь доход между банком и клиентом делится. Есть депозит, в котором установлен процент, но опять же, с этой прибыли.

        Мы не можем сказать, в какой конкретно проект будут вложены денежные средства, так как банк еще не знает, какую конкретно выручку он получит с этого проекта. Возможно, что банк может получить маленькую выручку с проекта. Тут есть небольшой риск, что вы получите меньше прибыли, чем рассчитывали, но в то же время вы можете получить больше.

        Все зависит от того, как отработает банк. Вкладываться в наши депозиты могут любые религии и национальности, в этом плане ограничений нет. Любой клиент может обслуживаться в нашем банке», — проинформировал оператор.

        Оператор Al-Hilal банка заверил, что риск, что не будет доходности со стороны проекта есть, но в практике банка не было таких случаев, когда не было доходности. Рейтинг банка А+ (ADCB PJSC: А+ от Fitch Ratings и А от Standard and Poor’s). То есть банк себя зарекомендовал с очень высоким рейтингом на рынке.

        «У нас депозиты являются инвестиционными. То есть ваши денежные средства инвестируются в бизнес-проекты. Это идет не процентная ставка, а доходность от бизнеса. Два вида депозита есть «Вакала» и «Мудараба».

        • Выплата доходности депозита «Вакала» идет по окончанию вашего вклада. Снимать с депозита нельзя, только досрочное расторжение вклада.
        • Также есть второй вид депозита – «Мудараба», здесь вы пополняете сумму один раз, больше пополнить не сможете. Только если открывать новый депозитный вклад. Здесь выплата доходности идет ежемесячная, доходность зависит от бизнеса.

        У нас есть клиенты, которые преимущественно обращаются в Исламский банк из-за религии, но банк этим не ограничивает. Любой клиент может открыть по желанию вклад», — сообщил оператор Al-Hilal банка.

        Агентские депозиты Вакала

        Ставка	Срок вклада	Минимальная сумма	Пополнение	Снятие
        Заман-Банк	«Вакала Стандарт»
        6% 7% 8% 8,5% 9%	1/ 3/ 6/ 12/ 24	от 1 500 000 тенге	да	нет
        «Вакала Амин»
        5%	14 дней	от 1 000 000 тенге	да	частичные изъятия
        Al-Hilal	«Вакала»
        8% 9% 12% 10%	1/ 6/ 12/ 24	от 150 000 тенге	да	нет

        Инвестиционные депозиты Мадараба

        Коэффициент распределения прибыли (клиент/банк)	Срок вклада	Минимальная сумма	Пополнение	Снятие
        «Заман-Банк»	«Мудараба Стандарт»
        20/80 30/70 45/55 50/50 55/45 60/40	1/ 3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 1 000 000 тенге	да	частичные изъятия
        «Al-Hilal»	«Мудараба»
        25/75 27/73 30/70 55/45 60/40	1/ 3/ 6/ 12/ 24	от 150 000 тенге	нет	нет

        Обычные депозиты

        При анализе депозитов в Казахстане, корреспондент столкнулся с тем, что некоторые банки дают немного больший процент, если открывать депозит через мобильное приложение. То есть только своим клиентам и держателям платежных карт. Поэтому перед открытием депозита следует уточнить, есть ли разница в открытии депозита через отделение или мобильное приложение.

        Также во всех обычных депозитах можно снять средства, но минимальная сумма депозита в виде неснижаемого остатка должна остаться. Сумма остатка зависит от банка и вида депозита — обычно это 1 000 тенге..

        Также следует обратить внимание, что если вам понравилась ставка депозита на небольшой срок, можно сделать пролонгацию. Количество пролонгаций зависит от банка. Самые выгодные ставки на 3 месяца и 12 месяцев.

        Полный список обычных депозитов в Казахстане

        Годовая номинальная ставка	ГЭСВ	Срок вклада	Минимальная сумма	Пополнение
        Altyn-i	«Золотой запас»
        14,4% 9,1% 8,65%	15,5% 9,5% 9%	1-12/ 24/ 36	от 10 000 тенге	да
        Forte Bank	«Для физических лиц с изъятиями»	В мобильном приложении
        14,5% 14,5% 13%	15,5% 15,5% 13,8%	3/ 6/ 12	от 1 000 тенге	да
        «Для физических лиц с изъятиями»
        13% 13% 12%	13,8% 13,8% 12,7%	3/ 6/ 12	от 1 000 тенге	да
        Jýsan Bank	«Jusan»
        14,5% 13,5%	15,5% 14,4%	12/ 24	от 1 000 тенге	да
        Kaspi
        14,1%	15%	12	от 1 000 тенге	да
        Bank RBK	Depositum
        14,29% 13,94% 13,62% 10,5% 8,66%	15,5% 15% 14,5% 11% 9%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 1 000 тенге /от 15 000 тенге	да
        ВТБ	«Накопительный»
        8%	8,3%	12/ 13/ 24/ 36	от 15 000 тенге	да
        «Комфортный»
        15,2%	16,3%	6/ 12/ 13/ 24/ 36	от 1 000 тенге /от 15 000 тенге	да
        Freedom Finance Bank	«Копилка»
        14,5% 14,5% 8,8% 8,8%	15,5% 15,5% 9,2% 9,2%	6/ 12/ 24/ 36	от 15 000 тенге	да
        BCC.kz	«Чемпион»	Через приложение
        14,5% 14,5% 8,65% 8,65% 8,2%	15,5% 15,5% 9% 9% 8,5%	3/ 13/ 18/ 24/ 37	от 1 000 тенге	да
        Через отделение
        13,6% 13,6% 7,7% 7,7% 7,3%	14,5% 14,5% 8% 8% 7,5%	3/ 13/ 18/ 24/ 37	от 1 000 тенге	да
        Евразийский банк	Turbo Deposit
        14,4% 7,5% 7,5%	15,5% 7,8% 7,8%	13/ 24/ 36	от 1 000 тенге	да
        Turbo Deposit Казпочта
        8,15% 7% 7%	8,5% 7,3% 7,3%	12/ 24/ 36	от 100 000 тенге	да
        Народный банк Казахстана	«Универсальный»	Онлайн
        13,9%	15%	12	от 1 000 тенге	да
        Нурбанк	«Нур Алтын Оптимальный»
        13,6% 14,5% 8,65% 8,2%	14,5% 15,5% 9% 8,5%	6/ 12/ 24/ 36	от 5 000 тенге	да
        Bereke	«Управляй новый»
        14,5% 14,5% 10%	15,5% 15,5% 10,5%	6/ 13/ 24	от 1 000 тенге	ограничено
        «Управляй онлайн»	Онлайн
        14,5% 14,5% 10%	15,5% 15,5% 10,5%	6/ 13/ 24	от 1 000 тенге	да
        «Зарплатный онлайн»	Онлайн
        14,5%	15,5%	13	от 1 000 тенге	да
        Home Credit Kazakhstan	«Простой» в тенге»
        14,41%	15,5%	6/ 12	от 1 000 тенге	да
        «Почтовый Хоум»
        14,41%	15,5%	12	от 10 000 тенге	да
        Шинхан Банк Казахстан	«Береке»
        8,3%	8,8%	12	от 15 000 тенге	да

        Полная таблица сберегательных депозитов

        Самые выгодные проценты по сберегательным депозитам, без права снятия и пополнения.

        Годовая номинальная ставка	ГЭСВ	Срок вклада	Минимальная сумма	Возможность пополнения	Возможность снятия
        Altyn-i	«Резерв»
        16,2% 15,4% 14,05% 10,7% 10,7%	17,5% 16,5% 15% 11,2% 11,2%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 10 000 тенге	нет	нет
        «Резерв+»
        15,8% 14,97% 13,2%	17% 16% 14%	3/ 6/ 12	От 10 000 тенге	да	нет
        Forte Bank	«Срочный для физических лиц»
        7,7% 5,8% 5,8%	8% 6% 6%	12/ 24/ 36	от 100 000 тенге	да	нет
        «Сберегательный»
        15,8% 15,8% 13,5% 10,6%	17% 17% 14,4% 11,1%	3/ 6/ 12/ 24	от 100 000 тенге	нет	нет
        Bank RBK	Safe
        14,91% 15,28% 15,5% 12% 12%	16% 16% 15,5% 12% 12%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 15 000 тенге	нет	нет
        Grand
        14,37% 13,62% 10,95%	15,5% 14,5% 11,5%	6/ 12/ 24	от 15 000 тенге	да	нет
        ВТБ	«Сберегательный»
        8,5% 9,6%	8,8% 10%	6/ 12	от 15 000 тенге	нет	нет
        «Доходный»
        16,9% 16,9% 15,7% 13,4% 13,4% 13,4%	18,3% 18,3% 16,9% 14,3% 14,3% 14,3%	3/ 6/ 12/ 13/ 24/ 36	от 100 000 тенге/от 5 000 000 тенге	нет	нет
        Freedom Finance Bank	«Капитал»
        15,8% 16,2% 14,7% 10,8% 10,8%	17% 17,5% 15,7% 11,3% 11,3%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 500 000 тенге	нет	нет
        «Стратегия»
        15,8% 13,6% 7,6%	17% 14,5% 7,9%	6/ 12/ 24	от 15 000 тенге	да	нет
        BCC.kz	«Эталон»	Через приложение
        13,6% 9,95% 9,95% 5,45%	14,5% 10,4% 10,4% 5,6%	6/ 9/ 12/ 24	от 50 000 тенге	нет	нет
        Через отделение
        12,7% 9% 9% 4,5%	13,5% 9,4% 9,4% 4,6%	6/ 9/ 12/ 24	от 50 000 тенге	нет	нет
        «Эталон+»	Через приложение
        9,35% 7,7% 7,7% 6%	9,8% 8% 8% 6,2%	6/ 9/ 12/ 24	от 3 000 тенге	да	нет
        Через отделение
        8,45% 6,75% 6,75% 5,1%	8,8% 7% 7% 5,2%	6/ 9/ 12/ 24	от 3 000 тенге	да	нет
        «Рахмет»	Через приложение
        16% 16% 14,7% 10,75% 10,75%	17,2% 17,2% 15,7% 11,3% 11,3%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 500 000 тенге	нет	нет
        Через отделение
        15% 15% 13,7% 9,8% 9,8%	16,1% 16,1% 14,6% 10,3% 10,3%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 500 000 тенге	нет	нет
        «Рахмет+»	Через приложение
        15,8% 13,6% 7,6% 7,6%	17% 14,5% 7,9% 7,9%	6/ 12/ 24/ 36	от 500 000 тенге	да	нет
        Через отделение
        14,9% 12,7% 6,7% 6,7%	16% 13,5% 6,9% 6,9%	6/ 12/ 24/ 36	от 500 000 тенге	да	нет
        «Моя цель»
        14,9% 14,9% 12,9% 12,9% 6,2% 6,2% 8,8%	16% 16% 13,7% 13,7% 6,4% 6,4% 9,2%	3/ 6/ 9/ 12/ 18/ 24/ 36	От 1 тенге	да	нет
        Евразийский банк	«Turbo Deposit Накопительный»
        15,66% 13,61% 7,6% 7,6%	17% 14,5% 7,9% 7,9%	6/ 12/ 24/ 36	от 15 000 тенге	да	нет
        16,09% 14,66% 10,75% 10,75%	17,5% 15,7% 11,3% 11,3%	6/ 12/ 24/ 36	от 15 000 тенге	нет	нет
        Народный банк Казахстана	«Оптимальный»	Онлайн
        7,6% 5,9%	8% 6,1%	12/ 24	от 15 000 тенге	да	нет
        «Максимальный»	Онлайн
        14,7% 13,55% 10,6%	16% 14,6% 11,3%	6/ 12/ 24	от 15 000 тенге	нет	нет
        Нурбанк	«Нур Алтын Сберегательный»
        15,8% 16,2% 14,7% 12,3% 12,3%	17% 17,5% 15,7% 13% 13%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 5 000 тенге	да	нет
        15,8% 15,8% 13,6% 11,6% 11,6%	17% 17% 14,5% 12,2% 12,2%	3/ 6/ 12/ 24/ 36	от 5 000 тенге	нет	нет
        Bereke Bank	«Лови выгоду»	Онлайн	Оффлайн
        13,2% 16% 14,7% 12% 12,3%	14% 17,2% 15,7% 12,7% 13%	3/ 6/ 12/ 13/ 24	от 100 000 тенге	нет	нет
        Home Credit Kazakhstan	«Сберегательный Хоум»	Через приложение	Через отделение
        16,13% 14,93% 12,66%	17,5% 16,1% 13,5%	6/ 12/ 24	от 100 000 тенге	нет	нет
        «Сберегательный Хоум плюс»	Через приложение
        15,7% 13,89%	17% 14,9%	6/ 12	от 1 000 тенге	да	нет
        Через отделение
        15,7% 13,89% 11,95%	17% 14,9% 12,7%	6/ 12/ 24	от 1 000 тенге	да	нет

        Вывод

        Команда Bizmedia.kz собрала всю возможную информацию о депозитах в тенге, чтобы вы могли сделать правильный выбор, который будет удобен именно вам. Конечно, Казахстанские депозиты стабильнее, но у российских депозитов от ВТБ банка выше процентные ставки, а депозитные вклады, за исключением депозитных сертификатов и исламских депозитов, защищены АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов». Для того, чтобы узнать точную информацию по вознаграждениям депозитов, нужно обратиться в отделение интересующего вас банка.

        

        Рисковать ли вложив деньги в депозиты российского банка, в депозитные сертификаты или исламские депозиты, решать вам. Но как говорится, кто не рискует, не пьет шампанское.

        Источник https://kz.kursiv.media/2023-03-02/v-kakom-banke-v-kazahstane-luchshe-otkryt-depozit-v-2023-godu/

        Источник https://bizmedia.kz/2023/01/07/analiz-samyj-vygodnyj-depozit-v-kz-v-2023/

        Источник

        Похожие записи:

        1. Как отдает депозиты дельта банка
        2. Депонирование денежных средств нотариусом
        3. Вклад в Альфа-Банке
        4. Как работают банки
        Читать статью  Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов