Что будет с деньгами на вкладе, если банк лопнул

Содержание

Что будет с деньгами на вкладе, если банк лопнул

Каждый второй россиянин пользуется картой того или иного банка. Кто-то получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательскую деятельность. Сотни банков на территории РФ предлагают клиентам хранить средства на их депозитных счетах. Но некоторые из них при этом играют не по правилам Центробанка, а значит, в любой момент могут лишиться лицензии.

Как только начнется ликвидация такого банка в суде, его имущество распродадут, а вкладчикам останется только разбираться с агентством страхования. В статье мы разберем, как устроены такие агентства, и кто может рассчитывать на возврат депозитных средств.

Что такое агентство страхования вкладов и кому оно подчиняется

АСВ или агентство страхования вкладов – это государственная компания, созданная, чтобы обслуживать систему страхования вкладов. Такую, своего рода, подушку безопасности формируют частные и национальные банки, и данная система работает в большинстве развитых стран мира. Например, в Америке есть федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Японии таких аж две, а в Индии существует компания по страхованию вкладов и гарантированию кредитов.

Система страхования вкладов создана, чтобы защищать частные депозиты обычных граждан. Если с банк «лопается», то агентство должно вернуть вкладчику застрахованные средства. Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Что будет с деньгами на вкладе, если банк лопнул

Чьи деньги защищает агентство страхования вкладов

АСВ защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если человек оформил банковскую карту или внес средства на депозитный счет в банке, который работает с агентством, то он может претендовать на страховку.

Страховка от АСВ распространяется на:

  • деньги на открытом банковском счете;
  • валютные вклады;
  • срочные вклады (независимо от срока);
  • деньги на банковских картах (пенсионных, студенческих, зарплатных, личных);
  • депозиты до востребования;
  • счета ИП.

Также АСВ защищает счета и банковские карты опекунов, деньги на которых официально предназначены для их подопечных. Особые условия страхования получают и счета эскроу – условные счета, на которых хранятся средства, участвующие в сделках купли-продажи во время их регистрации.

Кто не может рассчитывать на страхование банковских вкладов от АСВ

Далеко не каждый человек может воспользоваться страховкой от агентства. Например, страхованию не подлежат:

  • рабочие счета адвокатов или нотариусов;
  • вклады, открытые на предъявителя (даже если есть сертификат или сберкнижка);
  • средства, которые были переданы в доверительное управление банку;
  • счета в российских банках, открытые за рубежом;
  • электронные деньги или те, которые лежат на предоплаченной карте;
  • средства на номинальных и залоговых счетах.

Не страхуется и неиспользованный кредитный лимит. Если у клиента банка была кредитная карта с доступным лимитом, но кредитная организация потеряла лицензию, то использовать эти средства уже не получится. Под защиту АСВ не подпадают также обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в граммах, унциях и других весовых единицах – агентство не страхует.

Можно ли вернуть деньги, если банк лопнул: ответы на 7 самых острых вопросов

А теперь представим реальную ситуацию – банк лопнул, и рассмотрим самые распространенные вопросы, которые обычно возникают у вкладчиков и держателей карт.

Читать статью  Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Бесплатная горячая линия по всей России:
+7 800 350-51-59

  1. Сколько денег вернется по страховке вклада, если банк потерял лицензию? Для каждого человека установлен лимит в 1,4 миллиона и 1 банк. Это значит, что если вкладчик хранил в банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет ему всю сумму, включая проценты. Если на счету лежала большая сумма, то вернут только 1,4 миллиона. Если супруг или супруга имели вклад в том же банке, то по страховке оба получат до 1,4 миллионов. В случае, если человек хранил средства в трех разных банках, и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вкладчик получит по 1,4 миллиона с каждого вклада.
  2. Что будет с процентами по вкладу, если банк прогорит? Если банк потерял лицензию, то его бывший клиент может рассчитывать на то, что АСВ вернет и сумму вклада, и проценты. Проценты считаются в том размере, который должен был получиться ко дню наступления страхового случая – дню отзыва лицензии.
  3. Застрахованы ли валютные вклады? Деньги с валютных депозитов также застрахованы. Они вернутся вкладчику по курсу того дня, когда банк потерял лицензию. Это значит, что если рубль в этот день подешевел, человек потеряет часть средств. Агентство страхования вкладов возвратит всю сумму в рублях.
  4. Как работает страхование вклада, если депозитов несколько, а сумма больше установленного лимита? Если сумма депозита превышает 1,4 миллиона, и вкладов несколько, то АСВ вернет по чуть-чуть от каждого вклада. Расчет будет производиться пропорционально: от большого вклада человек получит больше средств по страховке, от меньшего – меньше. Например, у Игоря было два депозита в одном банке – на 1,9 миллионов и 900 тысяч рублей. АСВ по страховке вернет ему 1,4 миллиона: 950 тысяч по первому вкладу и 450 по второму.
  5. Что будет с кредитом в лопнувшем банке? Если у вкладчика был открыт не только депозитный счет с накоплениями, но и кредит, то он не закроется автоматически и не спишется просто так. Агентство страхования вкладов вычтет из страховки остаток задолженности и погасит кредит и набежавшие по нему проценты. Если средств страховки недостаточно, чтобы покрыть кредит, то АСВ выберет другой банк, в котором будет обслуживаться кредитный счет конкретного гражданина. Дальше он будет обязан уже самостоятельно погасить остаток.
  6. Что будет, если в лопнувшем банке был открыт счет для покупки жилья? Возмещения по счетам эскроу рассчитываются отдельно. Сумма страховки будет максимальной только в том случае, если на счету, открытом для сделки с недвижимостью, было не более 10 миллионов рублей. Вклады, средства на банковских картах из этой суммы не вычитают.
  7. Может ли быть такое, что человека не окажется в реестре вкладчиков? Если клиент банка опасается, что финансовая организация ненадежна, то ему следует хранить все договоры, выписки и даже чеки из банкомата. В случае если АСВ откажется включать его в реестр вкладчиков, все эти бумаги помогут отстоять свою правоту в суде.

Как получить страховку по вкладу

Спустя 7 рабочих дней после того как у банка была отозвана лицензия, АСВ составит список банков-агентов, через которые вкладчики получат свои компенсационные выплаты. Всю необходимую информацию размещают, как правило, на входной двери лопнувшего банка и страхового агентства.

Как только вкладчик прогоревшей организации узнает адрес банка-агента, ему нужно как можно быстрее посетить его и подать письменное заявление. Представитель учреждения выдаст заявителю выписку из реестра вкладчиков и поставит человека в очередь.

Если у пострадавшего нет возможности посетить банк-агент лично, то он может отправить свое заявление по почте. Его подпись в таком случае должна быть заверена нотариально, а в качестве получателя нужно указывать АСВ.

Читать статью  Ставки повышены, но есть нюансы. Как банки хитрят с процентами по вкладам

Причитающуюся компенсацию банк-агент выплачивает вкладчику наличными или на специальный счет. Предпочтительный способ получения средств следует указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получат страховые выплаты только на расчетный счет.

В этом году агентство провело эксперимент. Вкладчикам банка «Интеркоммерц» разрешили подавать заявление через мобильное приложение. Не исключено, что в скором времени это станет привычной практикой.

Сколько времени ждать возмещения по лопнувшему вкладу

В среднем процедура банкротства банка длится около 2 лет. Подать заявление о возврате средств вкладчик может в течение года, иногда и больше. По закону выплаты потерпевшим начинаются спустя 2 недели после наступления страхового случая. Процесс продолжается до тех пор, пока не закончится процесс банкротства в суде. Приняв заявление вкладчика, АСВ обязано выплатить средства в течение 3 дней.

Откуда берет деньги агентство по страхованию вкладов

У АСВ всегда есть деньги на выплату страховки по сгоревшим вкладам. Средства берутся из фонда обязательного страхования вкладов. А туда деньги попадают из трех источников:

  1. Кредиты Центробанка. Когда или если в страховом фонде заканчиваются средства, АСВ берет кредит в Банке России. Не так давно был одобрен третий кредит – совет директоров АСВ попросил 170 миллиардов рублей. В фонде никогда не бывает менее 10 миллиардов рублей.
  2. Страховые взносы от банков. Банки, которые открывают вклады, платят АСВ страховые взносы – раз в три месяца они перечисляют 0,1% от суммы всех вкладов, которые хранятся в банке (например, если банк хранит миллиард рублей, то платит миллион страховки).
  3. Прибыль от инвестирования. Агентство инвестирует средства из страхового фонда в государственные ценные бумаги, акции и облигации российских компаний, депозиты Центробанка. Прибыль с таких инвестиций направляется на покрытие расходов, а излишки направляются в фонд.

Как правило, банки сообщают своим клиентам, что их вклады застрахованы. АСВ в свою очередь обязано вести учет всех участников страховой системы. Проверить эту информацию можно на сайте агентства или позвонив им по телефону горячей линии.

Банк лопнул: как это скажется на Вашем вкладе, счете и нужно ли выплачивать кредит?

лопнул банк как вернуть деньги

Специалисты дают разъяснения относительно того, что делать с задолженностью, денежными депозитами, вкладами и заработной платой в том случае, если банковское учреждение неожиданно лопнет.

Предыдущий год был особенным периодом для всех российских банков, ведь только за это время ЦБ отозвал лицензии у 97 финансово-кредитных организаций.

Подобная практика, скорее всего, повторится и в нынешнем году. Что делать обычным людям, если у предприятия отзывают лицензию? Будут ли возвращены денежные вклады? Что теперь делать со счетами, на которые начисляют зарплату? Все эти вопросы следует рассмотреть более детально, чтобы иметь представление о том, что же делать дальше.

Банк оказался несостоятельным: к кому стоит обратиться за помощью?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнародует в местной прессе адреса и контактные данные офисов банка-агента, куда необходимо обращаться за помощью после отзыва лицензии у того или иного банка. Именно здесь можно добиться страховки (не более 1,4 млн руб.) и выполнение других условий. Если человек временно находится в другой стране, проживает там или в городе, где физически не существует отделения банка-агента, то ему необходимо отправить письмо соответствующей формы по почте. Впоследствии деньги будут возвращены лицу также почтовым переводом.

Денежные выплаты начнутся не ранее, чем через 2 недели после события, предусмотренного договором страхования. Обращаться за услугами агентства можно не сразу после банкротства банковского предприятия, поскольку выплаты производятся на протяжении как минимум двух последующих лет.

Есть ли страховка для тех денег на зарплатной карте?

Финансы, находящиеся на картах, представляют собой деньги на счетах физлиц, которые предназначены для проведения расчетов с применением банковских карт. Таким образом, счет открывается после заключения договора о банковском счете. Такие средства считаются полноценным вкладом, без каких-либо исключений, а потому деньги на зарплатных счетах легально застрахованы.

Читать статью  Удобный обмен Bitcoin на avanchange.com. Надежность и простота в одном сервисе

Как проверить, не является ли банк мошеннической организацией?

Некоторые банки являются обыкновенными мошенническими учреждениями, получить финансы в которых не удастся после их банкротства. Однако у каждого человека есть возможность проверить предприятие на законность его деятельности, это можно сделать на официальном ресурсе Банка России или на сайте АСВ, а также связавшись с представителями АСВ по горячей линии 8-800-200-08-05.

Если перед вами мошенническая организация, никогда не доверяйте ей финансы и обработку персональных данных.

Что насчет кредита, нужно ли его обязательно возвращать? Выплатят ли страховое возмещение в том случае, если в банке не только вклад, но и кредит?

Признание учреждения банкротом вовсе не снимает финансовых обязательств с заемщика перед этим банковским учреждением. Кредит необходимо погашать на тех условиях, которые были изначально установлены банком. Если человек прекращает выплачивать кредит, банк имеет полное право подать на вас в суд, чтобы получить обратно ту сумму, которую вы задолжали.

Сумма страховки определяется по разнице между суммой обязательств учреждения перед вкладчиком и суммой установленных требований и условий банка к вкладчику по выданному займу.

Если вторая сумма меньше суммы обязательств банка, то вкладчик вправе рассчитывать на определенную часть страховки в размере указанной разницы.

Если же сумма требований больше суммы обязательств, то страховка не будет выплачена до тех пор, пока заемщик не выполнит заранее обговоренные условия погашения кредита.

Под установленными требованиями и условиями подразумеваются все финансовые обязательства депозитора перед банковским учреждением по тем основаниям, которые установлены федеральным законодательством.

В данной ситуации происходят следующие расчеты:

— Из размера денежного депозита вычитаются остатки долга, а также сумма (в процентах), которая была начислена к этому кредиту на момент наступления события, предусмотренного договором страхования.

— Из суммы депозита также вычитаются штрафные санкции, если таковые имеются, за задержку выплат по финансовому долгу.

Практический пример:

На момент наступления события по договору страхования (10.12.2014) остаток на счету депозитора составил 300 тыс. рублей. Но еще прежде (01.08.2014) человек в этом же учреждении получил кредит на год — 55500 руб. (15% годовых). Обязательство погашалось ежемесячно с соблюдением всех условий кредитования.

Каким образом произвести расчет? Сумма для выплаты задолженности на каждый месяц составляет 5тыс. рублей. На момент банкротства заемщик выполнил 4 полноценных платежа, общий размер которых составил 20тыс. рублей. Следовательно, осталась задолженность в размере 35500 рублей. К этому стоит добавить и уже начисленные проценты за прошедшие 9 дней, в данном случае сумма = 150 руб.

Поскольку вы уже знаете, как осуществляются расчеты страхового возмещения, то можно сделать соответствующие выводы: 300 00 – 35500 – 150 = 264350 рублей. Все расчеты проведены примерно, без учета мелких сумм, чтобы вырисовать общую картину процесса.

Однако это вовсе не означает то, что долг будет автоматически погашен после выплаты такого случая. Депозитор имеет право и на экстра сумму, если им были выполнены все условия по погашению задолженности.

АСВ объявляет о дате старта выплат не позднее 2-х недель после момента наступления события, предусмотренного договором страхования. После данного заявления депозитор имеет право подать заявку в АСВ, заполнив требуемую анкету и предъявив при этом паспорт гражданина РФ. Финансы выплачиваются наличными или же поступают на счет. Стоит заметить, что депозиты, открытые в связи с ведением частного бизнеса, подлежат выплате исключительно на банковский счет.

Вам не известны адреса и контактные данные банков-агентов? Выяснить подробную информацию о них можно на сайте АСВ, а также по телефонам горячий линий АСВ.

Важно! Необязательно обращаться за услугами по страховым случаям в первый же день после того, как банк лопнул, ведь банки-агенты осуществляют денежные выплаты в течение 2-х лет после наступления события, предусмотренного по договору страхования. Многие люди боятся не получить свои деньги, поэтому стараются написать заявку сразу, создавая тем самым огромные очереди и некоторую сумятицу, что вовсе не ускоряет деятельность банков-агентов.

Есть ли возможность вернуть всю сумму, а не только 1,4 млн рублей, предусмотренных в страховом случае?

Согласно действующему законодательству, депозитор имеет полное право на получение от организации-банкрота всей суммы, находящейся на депозите. Для этого нужно предоставить учреждению требование кредитора, по которому банк обязан произвести полноценные выплаты. Данное требование предполагает заполнение конкретного раздела в заявлении о денежных возмещениях по вкладам, далее это заявление передается банку-агенту.

Нет необходимости удостоверять свое право на выплату по собственному депозиту документально. Таким образом, не нужно предоставлять договор о денежном депозите, справку об изменениях в счете и другие официальные бумаги, подтверждающие какие-либо операции, произведенные по счету.

Источник https://ruadvocate.ru/skoraya-pravovaya-pomoshh/chto-budet-s-dengami-esli-bank-lopnul/

Источник https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/561-bank-lopnul-kak-vernut-dengi.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *