Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
ПАО Сбербанк – один из лидеров среди банков по количеству предоставленных кредитов (в том числе ипотеке). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика предусмотрен стандартный пакет необходимых документов, предоставляемых в кредитное учреждение для анализа.
Перечень необходимых документов
Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.
Документы для потребительского кредита
Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.
Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:
- Заявление-анкета
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или наличие временной регистрации по месту пребывания)
- Подтверждение доходов потенциального заемщика
- Документ, подтверждающий место работы (копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя);
- 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.
- Для клиентов зарплатного проекта сведения о работодателе не предоставляются.
- ИП предоставляют налоговую декларацию.
- По выплатам пенсионного характера предоставляется справка о размере полученной пенсии за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.
В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:
- Паспорт и подтверждение доходов поручителя;
- Справка о прохождении военной службы для участников НИС, у которых уже оформлена ипотечная программа Сбербанка для военных (потребительский кредит военным на любые цели, в т.ч. на доплату по приобретаемой квартире);
- При оформлении кредита под залог собственной недвижимости в течение 90 дней после положительного решения о предоставлении заемных средств, требуются документы по предоставляемому залогу.
- При рефинансировании продуктов сторонних банков необходимы данные о рефинансируемых кредитах.
Пакет документов для ипотечного кредита в Сбербанке
Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.
Перечень документов для подачи заявки:
- Заявление-анкета;
- Паспорт с отметкой о регистрации;
- В случае временной регистрации – справка о регистрации по месту пребывания;
- Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и получаемый доход.
При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:
- Программа молодым семьям: свидетельство о заключении брака (не требуется при неполной семье); свидетельство о рождении ребенка; в случаях, когда при оценке платежеспособности используются сведения о получаемых доходах родителей заемщиков – подтверждение родства.
- Использование материнского капитала: государственный сертификат на материнский капитал; выписка из ПФР об остатке капитала (может быть представлена после одобрения кредитования);
- Военная ипотека: свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.
После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.
Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.
Документы для автокредита
Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.
В сфере автокредитования ПАО Сбербанк выступает через ООО «Сетелем Банк» — совместная кредитная организация Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance
- Паспорт РФ;
- Регистрация (постоянная или по месту пребывания);
- Второй документ: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
- Документы, подтверждающие уровень дохода: 2 НДФЛ или справка по форме банка.
- Для мужчин призывного возраста необходимо представление военного билета (до 27 лет).
Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.
Порядок подачи документов и их рассмотрения
Заявку на получение кредита можно заполнить как в территориальных офисах ПАО Сбербанк (в кредитном отделе), так и онлайн.
Примечание! При подаче заявки на ипотеку онлайн через Домклик, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту.
По всем кредитным продуктам сроки рассмотрения заявок после предоставления всех требуемых документов составляют от 1 до 3 рабочих дней, но так как анкеты потенциальных заемщиков обрабатываются в индивидуальном порядке, срок рассмотрения может быть увеличен. Для зарплатных клиентов сроки рассмотрения кредитных заявок – до 2 часов.
Нюансы и общие правила
Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:
- Возраст заемщика не ниже 21 года;
- Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
- Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной)
Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.
Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:
- Анкета-заявление.
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
- Временная регистрация с документом-подтверждением факта пребывания.
- Документ о трудовой занятости и финансовом состоянии.
Если вам 18-20 лет, перечень немного расширяется:
Добавляется свидетельство о рождении.
- Свидетельство об усыновлении.
- А также свидетельство о заключении или расторжении брака в случае изменения фамилии.
Что еще нужно для получения кредита от Сбербанка вы узнаете из раздела «Потребительские кредиты».
Документы для кредита в Сбербанке
Документы для кредита в Сбербанке зависят от того кто кредитуется: просто физическое лицо, военный или пенсионер. Бробанк выяснил, какие в банке условия и от каких факторов они зависят. Предусмотрены ли льготы и привилегии для тех клиентов, которые получают заработную плату внутри кредитной организации. И чем отличается для них перечень и сроки рассмотрения заявки.
14.07.20 12939 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новостиЭксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Документы для потребительского кредита
Кредитование на нужды потребителя отличается от других займов тем, что клиент берет денежные средства на любые свои цели. Без объяснения, куда он планирует их направить. Стандартный набор документов для оформления в Сбербанке:
Например, банк может запросить справку о военной службе участникам НИС
Что нужно предъявить ИП и пенсионерам:
- предприниматели прикладывают налоговую декларацию;
- пенсионеры – справку с выплатами за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.
Сбербанк может запросить допдокументы:
- справку о военной службе участникам НИС, которые уже оформили ипотечную программу Сбера для военных;
- если оформляется кредит под залог недвижимости, то в течение 90 дней после одобрения займа представляют документы об имуществе в залог.
Когда клиент хочет провести рефинансирование кредита, который был ранее выдан в другой финансовой организации, ему нужны документы с информацией по имеющемуся долгу.
Обзор потребительских кредита в Сбербанке представлен на этой странице.
Если оформляется ипотека
Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:
- Заявление.
- Паспорт РФ.
- Регистрация в России.
- Документы о работе и уровне дохода.
- По программе молодым семьям нужно предъявить свидетельства о браке и рождении ребенка. Если клиент, подтверждая доход, использует данные о доходах своих родителей, то понадобятся документы, свидетельствующие о кровном родстве, опеке или усыновлении.
- По материнскому капиталу клиент представляет сертификат на маткапитал и справку их ПФР об остатке средств или неиспользовании его ранее.
- По военной ипотеке клиент предъявляет свидетельство о получении целевого жилищного кредита.
- выписку ЕГРП о собственности;
- договор о купле-продаже;
- документы об оценке, где указана рыночная стоимость;
- страховка на жилье.
Если банк принял положительное решение, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП
Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.
Автокредит
Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.
А вот без водительских прав кредит не дадут
- Общегражданский паспорт.
- Регистрация в любом субъекте Российской Федерации.
- Идентификационный налоговый номер.
- СНИЛС или загранпаспорт.
- Удостоверение водителя.
- 2-НДФЛ или заполненная справка по форме принятой в Сбере.
- Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет.
Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.
Рефинансирование
- Анкету.
- Паспорт РФ.
- Документы на регистрацию в РФ.
- Сведения о существующем кредите, который предполагается погасить за счет выданных средств.
Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.
Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.
Зарплатный проект
Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.
Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.
Для клиентов 18-20 лет
- Свидетельство о рождении.
- Свидетельство об усыновлении.
- Документы о заключении брака или его расторжении.
Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.
Кредитование военных
- заявление;
- паспорт РФ с пометкой о временной или постоянной регистрации;
- справки о финансовом положении, о трудовой деятельности;
- справку о прохождении службы от работодателя.
Такой кредит — часть государственной поддержки военнослужащих
Документ о военной службе предъявляют только те физлица, которым открыта действующая ипотека Сбербанка по программе «Военная ипотека».
Пенсионерам
Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.
Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется
- Анкету.
- Паспорт РФ заемщика, созаемщика, поручителя.
- Временную или постоянную регистрацию.
- Справку о текущей трудовой деятельности, если таковая имеется.
В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.
Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.
Заявка и ее рассмотрение
Заявление на получение любого вида кредитования можно заполнить в отделении Сбербанка или в режиме онлайн. Второй способ доступен для действующих клиентов, которым подключен Личный кабинет или мобильное приложение.
Стандартное время рассмотрения заявок по всем видам кредитов составляет от 1 до 3 дней. В некоторых случаях срок может быть увеличен. На рассмотрение заявок клиентов по зарплатному проекту требуется не более 2 часов, максимум сутки. Информация о том сколько ждать ответа от Сбера.
Требования к физлицу
- возраст – от 18 лет;
- общий рабочий стаж в последние 5 лет – 1 год, при этом стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
- паспорт гражданина РФ: заем выдают только на основании временной или постоянной регистрации в России.
Тем клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карту Сбербанка, предусмотрены льготы. Они не предоставляют информацию о рабочей деятельности и доходах, их заявки рассматривают в первую очередь, а по ипотеке предлагают специальные условия. Какие еще существуют тонкости при оформлении и поводы для отказа в заемных средствах можно прочитать в статье Бробанка.
Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-kredita-v-sberbanke/
Источник https://brobank.ru/sberbank-kredit-dokumenty/
Источник