Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

Содержание

Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

Вопреки расхожей фразе из легендарного романа Ильфа и Петрова, автомобиль для многих в нашей стране является именно роскошью и показателем определенного статуса, а не просто средством передвижения. Далеко не все могут позволить себе такую покупку целиком за счет собственных финансов. Чаще используют средства, одолженные разными способами.

Один из них – оформление автокредита в автосалоне. Кому подходит такой вариант покупки машины? Какие документы требуются? С какими непредвиденными обстоятельствами можно столкнуться, оформляя заем в автосалоне? Расскажем в этой статье.

Что такое автокредит

Целевое выделение банком средств на покупку автомобиля называется автокредитом. Полученные таким образом деньги не могут быть использованы для других целей – это строгое правило. Банк перечисляет предусмотренную договором сумму на счет автосалона, где вы решили сделать покупку машины. Этим автокредит принципиально отличается от других видов займов.

Еще одна особенность автокредита, которая отличает его, скажем, от потребительского, — необходимость оформления залога. Им обычно становится сама машина – вы не можете ее продать, пока полностью не погасите долг перед банком.

Также обязательным требованием является оформление страховки на автомобиль. Его следует застраховать по полису ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и по КАСКО (полное страхование машины от ущерба и угона). В итоге покупка обходится дороже.

К сведению: можно найти такие варианты автокредита, при которых не надо обязательно приобретать полис КАСКО. Но стоит быть готовым к тому, что это повлечет ряд дополнительных невыгодных условий.

Как у любого банковского продукта, у автокредита есть ключевые характеристики:

1. Общая сумма автокредита (объем денежных средств, который вам готов предоставить выбранный банк – зависит от официально подтвержденного дохода заемщика, чем больше денег требуется, тем более высоким и стабильным должен быть заработок претендента, чтобы кредитная организация имела гарантию возврата средств; разумеется, уборщик служебных помещений со скромным жалованьем вряд ли получит заем на покупку машины класса люкс).

Полезные материалы по финансам и шопингу

  • Как зарабатывать на карте рассрочки
  • Чек-лист подготовки к отпуску
  • 24 идеи необычных подарков для близкого человека
  • Как банки обманывают при выдаче кредитных кар

2. Процент банка за пользование автокредитом (цель любой коммерческой организации, к которым относятся и банки, — получить прибыль разными способами, один из них –автокредит, выдаваемый под определенный процент); процентная ставка варьируется и зависит от многих факторов:

  • величины, рейтинга, известности банка;
  • сроков и суммы кредита;
  • наличия страховок;
  • кредитной истории, предшествующего опыта взаимодействия с конкретным банком и пр.

3. Срок автокредита (его определяют индивидуально с учетом запрашиваемой суммы и платежеспособности заемщика; как правило, есть возможность выбора срока кредитования из 2-3 вариантов, иногда банк устанавливает возрастное ограничение – погасить кредит до достижения, например, 65 лет).

Необходимо принять в расчет еще и комиссии за банковские услуги, а также штрафы за просрочку – их придется платить, если будете нарушать установленные договором сроки погашения.

Купленный в кредит автомобиль можно эксплуатировать по своему усмотрению, но продать его, подарить, сдать в аренду или обменять без разрешения банка не получится. Пока весь долг не будет погашен, свидетельство о регистрации транспортного средства будет храниться у кредитора.

Преимущества автокредита:

  1. Возможность участия в выгодных акциях – автосалоны не скупятся на мероприятия, дающие возможность купить у них машину по более привлекательной цене.
  2. Господдержка – благодаря действующей в России программе софинансирования, оформляя автокредит, можно рассчитывать на довольно значимую сумму субсидии от государства.
  3. Вариативность условий – клиентам довольно часто предоставляют выбор самых выгодных программ автокредитования у салонов-партнеров.
  4. Оперативность – благодаря экспресс-кредитованию клиент может оформить покупку понравившегося автомобиля всего за 1 день.
  5. Можно обойтись без поручителя – многие банки сегодня выдают кредиты на приобретение машины, не требуя дополнительных гарантий, в том числе, поручительства.
  6. Новый взамен старого – некоторые банки позволяют обменять с небольшой доплатой старую марку автомобиля на более современную.
  7. Лояльность – есть немало кредитных организаций, которые не очень строго относятся к просроченным платежам по погашению автокредита.

Недостатки автокредита:

  1. Внесение первоначального взноса – зачастую получить автокредит можно, только имея какую-то сумму собственных средств для внесения части стоимости машины по требованию банка.
  2. Обязательное оформление дорогой страховки (КАСКО) – без покупки полиса на условиях банка кредит не получить: установленную сумму платежа, по усредненным подсчетам, надо увеличить на 10 – 15% от цены авто, страховка покупается каждый год.
  3. Залог – купленный автомобиль нельзя считать стопроцентной собственностью, пока кредит не погашен полностью, ведь машина все это время будет в залоге у банка, который в случае невыполнения обязательств может забрать ее по решению суда.
  4. Комиссия за раннее погашение – многие банки берут дополнительную плату в случае, если кредит выплачен раньше установленного договором срока.
  5. Скудный выбор моделей – как правило, наиболее интересные кредитные программы предлагаются только для конкретного автомобильного ряда.

Практически любой банк предоставляет такой продукт, как автокредит. Но часто его оформлением занимаются сами автосалоны – услуга оказывается сразу на месте покупки.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

  • Вы тратите меньше времени

Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

  • Требуется гораздо меньше документов для оформления

Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

  • Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки

Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

  • Предоставляется помощь при оформлении документов

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

  • при заключении кредитного договора;
  • при заключении договора купли-продажи;
  • при подписании договора о залоге;
  • при регистрации автомобиля;
  • при оформлении страховки.
  • Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Фото: Shutterstock

  • Есть возможность сдать старый автомобиль

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

  • Увеличенная процентная ставка

Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

  • Не много банков предлагается для выбора

Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

  • Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор

Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

  • Ассортимент транспортных средств ограничен

Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне

У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:

  • наличие гражданства РФ и регистрации;
  • возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны;
  • размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше));
  • кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).

У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.

Читать статью  Где лучше взять кредит на машину: рейтинг ТОП-7 банков с высоким процентом одобрения автокредитования

Для подержанных автотранспортных средств могут применяться повышенные ставки по кредиту.

Подобно банкам, автосалоны могут предлагать клиентам различные программы по автокредитованию. Вот некоторые наиболее популярные из них:

Стандартная

Условия данной программы идентичны тем продуктам, которые предлагают банки, отличие только в процентной ставке – она в среднем на 2 – 7% годовых выше.

Trade-in

Это программа, предусматривающая оплату первоначального взноса автомобилем, который имеется в собственности клиента. С одной стороны, «трейд-ин» дает возможность быстро продать устаревший транспорт, но, с другой, он будет стоить дешевле, чем при продаже своими силами. У программы есть ряд условий:

  • сумма кредита рассчитывается в зависимости от разницы между стоимостью нового авто и подержанного, который передается салону;
  • в зачет берут не все машины, а только определенного возраста: не старше 12 лет – российского производства, до 17 лет – импортного;
  • срок кредита на покупку автомобиля не превышает 36 месяцев;
  • процентная ставка по кредиту, выданному на приобретение автотранспортного средства, составляет от 17% до 22% годовых;
  • дополнительные требования: прохождение ТО в автосалоне, где куплена машина, оформление полиса КАСКО.

Беспроцентная рассрочка

Оплата автомобиля осуществляется постепенно, несколькими частями. Автосалон предоставляет такую возможность бесплатно, не взимая проценты за рассрочку. Выбирая данную программу, необходимо подробно ознакомиться с ее условиями:

  • цена на автомобиль, продающийся в рассрочку, может быть завышена – это дополнительный способ получения прибыли автосалона;
  • к каждому платежу может быть добавлена комиссия в виде фиксированной суммы – она бывает приближена к размеру банковских процентов;
  • договор может содержать пункт о принадлежности машины автосалону до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Популярные статьи

Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Благодаря этой программе приобрести личный транспорт можно, вообще не имея средств на покупку. Но необходимо иметь в виду:

  • автокредит без первоначального взноса не предполагает приобретение машины по партнерской программе, которая разрабатывается с участием автопроизводителя (преимущество партнерских программ в том, что они позволяют брать займы на выгодных условиях: в среднем под 5 – 7% годовых);
  • итоговая стоимость кредита возрастает из-за увеличения процентной ставки (до 20 – 25% годовых);
  • обязательно оформление страхового полиса КАСКО на все время, пока кредит не будет погашен;
  • приобретаемый автомобиль идет в залог.

Экспресс-автокредит

Заключить договор о кредитовании в этом случае можно всего по двум документам: паспорту гражданина и водительскому удостоверению. Главное отличие экспресс-кредитов указано в самом названии – скорость оформления. Вступив в данную программу, можно уже через пару часов обзавестись собственным новым автотранспортным средством. К другим особенностям относятся:

  • обязательная уплата первоначального взноса, размер которого составляет минимум 10% стоимости автомобиля;
  • процентная ставка в среднем от 19% до 22% годовых;
  • кредит выдается на срок 1–5 лет;
  • обязательна покупка КАСКО;
  • обязательно оформление автомобиля в залог;
  • регулярные ТО машины проводятся в автосалоне, где ее приобрели.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне

Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.

Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.

Размер первоначального взноса на транспортное средство, бывшее в употреблении, должен быть не менее 40%. Обычно кредит в таком случае выдается на срок от 3 до 5 лет. При невыполнении заемщиком финансовых обязательств авто становится собственностью банка.

Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.

Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:

  • персональные данные;
  • семейное положение;
  • информация об уровне полученного образования;
  • сведения об имуществе, которым владеет претендент на кредит;
  • данные о месте работы, занимаемой должности, размере заработной платы.

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

  • ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
  • погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
  • размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Фото: Shutterstock

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Документы для оформления автокредита в автосалоне

Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).

Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:

  • паспорт;
  • права на управление автотранспортом.

Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:

  • справку о доходах;
  • ксерокопию трудовой книжки.

От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:

  • свидетельство о регистрации;
  • доверенность на представителя, которому поручено заключение кредитного договора;
  • паспорт доверенного лица.

Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена.

Перечень документов может быть расширен: если в сделке участвует созаемщик, например, супруг (супруга) или поручитель, от них тоже требуются соответствующие бумаги.

Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.

По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.

2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.

3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.

4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).

5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.

6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

  • кредитного договора;
  • договора купли-продажи;
  • ПТС;
  • справки-счета;
  • подтверждения оплаты первоначального взноса;
  • страховок, предусмотренных условиями договора;
  • договора о залоге автотранспортного средства;
  • графика погашения кредита.

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.

8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

5 советов тем, кто оформляет автокредит в автосалоне

Совет № 1. Начинайте с подбора машины.

Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.

Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.

Категорически не следует покупать машину, если она не нравится!

Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.

Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.

Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.

Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.

Совет № 3. Не торопитесь.

Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.

Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.

Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.

Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.

Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.

Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.

Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.

Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.

Читать статью  Какие банки дают автокредит в воронеже

Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.

Государственная программа субсидирования автокредитов

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами.

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7%, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10% предоставляется:

  • гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
  • семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Фото: Shutterstock

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов:

  1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 миллион 450 тысяч рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
  2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20% стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
  3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
  4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10% от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 миллион 450 тысяч рублей, то вычет в 10% от нее (145 тысяч рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

  • Chevrolet Niva
  • Chevrolet Aveo
  • Chevrolet Cobalt
  • Некоторые Citroen
  • Ford Focus (не во всех комплектациях)
  • Hyundai Solaris
  • Kia Rio
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие
  • Mazda 3
  • Mitsubishi Lancer
  • Некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda
  • Toyota Corolla
  • все модели Bogdan
  • UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Кредиты на авто

Количество актуальных автокредитов в банках Росcии на сегодня — 73. Выгодные процентные ставки от 0.01% до 40% годовых на срок до 96 месяцев. Воспользуйтесь калькулятором для выбора подходящего кредита на авто и оформите онлайн-заявку на нашем сайте.

Показать весь

  • Все
  • Онлайн-заявка
  • Авто с пробегом
  • С плохой КИ
  • Без первого взноса
  • С господдержкой

Поиск кредитов на авто

Найдено 73 автокредита

Лучшие предложения по Автокредитам

Посмотреть сравнение

Тинькофф Банк

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Подать заявку

Тинькофф Банк

от 14 480 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 18 до 70 лет

Подать заявку

Тинькофф Банк

от 14 197 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 18 до 70 лет

Еще 1 кредит

Кредит Европа Банк

от 13 128 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 18 до 65 лет

Кредит Европа Банк

от 13 128 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 4 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст заёмщика от 18 лет

Еще 1 кредит

СберБанк

от 13 128 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Хоум Банк

от 13 917 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 18 до 70 лет

Банк ВТБ

от 14 253 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк ВТБ

от 14 253 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО, ОСЖиЗ
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк ВТБ

от 14 680 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк ВТБ

от 14 680 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк ВТБ

от 14 969 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк ВТБ

от 14 253 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк ВТБ

от 14 680 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк ВТБ

от 16 559 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Еще 7 кредитов

Райффайзенбанк

от 14 506 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО, ОСЖиЗ
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 23 до 67 лет

Банк «Открытие»

от 14 652 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Банк «Открытие»

от 15 086 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Банк «Открытие»

от 16 252 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Банк «Открытие»

от 17 184 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Банк «Открытие»

от 17 184 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Еще 4 кредита

Дальневосточный банк

от 15 086 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 20 до 75 лет

Дальневосточный банк

от 15 086 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 20 до 75 лет

Еще 1 кредит

РНКБ

от 15 233 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

РНКБ

от 15 233 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит

Ингосстрах Банк (бывш. Союз)

от 15 380 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 66 лет

Ингосстрах Банк (бывш. Союз)

от 15 678 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 66 лет

Ингосстрах Банк (бывш. Союз)

от 16 436 /мес
на 48 месяцев

  • Комплексное страхование
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 66 лет

Ингосстрах Банк (бывш. Союз)

от 17 121 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 66 лет

Еще 3 кредита

Челиндбанк

от 15 528 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 70 лет

РН банк

от 15 528 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО, ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст заёмщика от 21 года

РН банк

от 16 252 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО, ОСЖиЗ
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст заёмщика от 18 лет

РН банк

от 16 901 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО, ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст заёмщика от 21 года

Еще 2 кредита

ЮниКредит Банк

от 15 978 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст заёмщика от 21 года

ЮниКредит Банк

от 15 978 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст заёмщика от 21 года

Еще 1 кредит

Банк Уралсиб

от 16 069 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Банк Уралсиб

от 16 375 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит

Генбанк

от 16 222 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Паспорт + 2 документа
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Генбанк

от 16 529 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Паспорт + 2 документа
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 67 лет

Еще 1 кредит

Энерготрансбанк

от 16 559 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Паспорт + 3 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 65 лет

Йошкар-Ола

от 16 590 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 20 до 70 лет

Йошкар-Ола

от 17 216 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 20 до 70 лет

Еще 1 кредит

БыстроБанк

от 16 870 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

БыстроБанк

от 17 184 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит

Хлынов

от 16 901 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 20 до 70 лет

Хлынов

от 16 901 /мес
на 48 месяцев

  • ОСАГО
  • Паспорт + 1 документ
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 20 до 70 лет

Еще 1 кредит

Банк Зенит

от 16 933 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО, Вместо КАСКО
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 22 до 65 лет

Банк Зенит

от 16 933 /мес
на 48 месяцев

  • КАСКО, Вместо КАСКО
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 22 до 65 лет

Еще 1 кредит

  • 1
  • 2

Автокредиты от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии.

Отзывы об автокредитах

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

24.07.2023 Москва
Авто брал не новое уже далеко, но кредит выдали

Процент вышел приличный, но зато быстро и КАСКО не навязывали. Деньги снял, отдал продавцу наличкой, комиссии не было никакой. И думал с оформление будет возня, с мфц и т.д., вообще ничего такого не было, им надо было только фотографии СТС с двух сторон, остальное уже как-то сами там все оформили, в этом плане бюрократии нет.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

26.05.2023 Ковдор
Мошенничество

В данном банке взял автокредит, в тело кредита менеджер включил услугу ASR service, со словами, что это нужно для повышения шансов для покупки авто (так как автосалон отказался за наличные продавать автомобиль). После покупки я обратился сначала к менеджеру с просьбой расторгнуть договор допуслуг (в период охлаждения), где получил отказ и был послан в офис. В офисе был послан в чат. Было написано и отправлено заказное письмо, с уведомлением, на адрес ASR-service, о расторжении договора, копия.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

29.03.2023 Москва
Клиентка Тинькофф не первый год

Автокредит брала в первый раз, было волнительно, но сумму одобрили довольно быстро, за 5 минут. Постаралась найти машину быстрее, удалось найти хороший вариант, в поддержке проверили на юридическую чистоту, в СТО я сама загнала проверить на косяки. В итоге купила, на учет поставила с ОСАГО от Тинькофф по недорогой цене, затем на залог и все. Теперь раз в месяц списываться будет автоматически, можно ни о чем не думать в плане кредита) Еще и настроить график попросила так, чтобы списание было .

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

27.03.2023 Москва
Давно не было никаких кредитов

Машины тоже давно нет, все каршеринг. Но вот я переехал в город, где каршеринга нет, а нужды ездить наоборот стало больше в несколько раз. Сразу мысль в Тинькофф брать. Потому что тут нет зависимости от города. Банку все равно — ты в Москве или в Саранске. Одобряли не как в рекламе за 2 минуты. Но все равно быстро. Снял в банкомате Тинькофф всю пачку за раз. В Сбере так нельзя. И без комиссии. Поставил на учет и сразу в залог через чат банка. Все прошло отлично. Большое спасибо! Всем рекоменд.

Газпромбанк

Газпромбанк

21.02.2023 Москва
Автокредит не обязывает к лишнему

Вот это главное их преимущество, что каско не навязывают, первоначальным взносом не давят, от этого никак ставка не меняется. Еще меня только по паспорту оформили, ну и документы на машину, я под залог старой лады новый приус брал. Все прошло четко, низкую ставку мне продлили на весь срок в 4 года. Никакого дисбаланса в бюджете даже не заметил! Вот что значит грамотный подход.

Локо-Банк

Локо-Банк

17.01.2023 Москва
Банк не ориентированный на клиентов, но ориентированный на личную выгоду

Взяла автокредит в Локо-банке по повышенной ставке 25,9 процентов в Рольфе. Автомобиль продали с дефектами в результате чего, он уже более полугода стоит возле подъезда без движения, пока идет разбирательство. Обратилась в Локо-банк с просьбой дать кредитные каникулы или рефинансировать кредит, тк финансовая нагрузка увеличилась из-за того, что все это время приходится арендовать автомобиль для передвижения. Никаких действий для помощи решения вопроса со стороны банка не было сделано. Рефинан.

Руснарбанк

Руснарбанк

Александра
12.01.2023 Москва
Достойный банк

Руснарбанк, я считаю, самый достойный банк на сегодняшний день. Мы к ним обращались в конце прошлого года, когда нужно было оформить автокредит. Прекрасные условия, коммуникабельные сотрудники. Оформляют все быстро.

Руснарбанк

Руснарбанк

13.09.2022 Москва
Хочу рассказать про автокредит в Руснарбанке

Хороший банк, менеджеры толковые, условия по продуктам выделяются на фоне других банков. Оформлял у них автокредит, пока все устраивает, даже, когда были финансовые проблемы, оформил кредитные каникулы быстро и без лишних задержек по времени, как часто бывает. В общем успехов ребятам!

Руснарбанк

Руснарбанк

17.07.2022 Москва
Брал автокредит

Взял автокредит в апреле, ставка бешеная. Попытался перекредитоваться, никто не одобряет, хотя в салоне уверяли, что это без проблем через 3 месяца можно сделать. Потом случилось неприятность со здоровьем. Обратился в банк за каникулами. Рассматривали 3 дня, но одобрили. За что благодарю их

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

13.07.2022 Москва
Мне понравилось

Решил воспользоваться услугами банка «Открытие», когда принял решение купить себе автомобиль в кредит. Условия мне здесь были предложены максимально выгодные — процентная ставка составила всего 9,5%, о таком я мог только мечтать. Кстати, для этого мне даже в банк не пришлось ехать, заявку я оставил онлайн и также мне пришло уведомление об одобрении автокредита. Так что в итоге проблем с покупкой автомобиля у меня не было. Итоговый размер переплаты по автокредиту не такой уж и большой. Очень р.

Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

ТОП Банков, выдающих автокредиты

Банк Минимальная ставка Срок автокредита Сумма
Тинькофф Банк от 4.9% до 60 месяцев до 3 млн руб
Кредит Европа Банк от 0.01% до 96 месяцев до 20 млн руб
СберБанк от 0.01% до 84 месяцев до 16 млн руб
Хоум Банк от 2.9% до 84 месяцев до 3 млн руб
Банк ВТБ от 4.1% до 60 месяцев до 7 млн руб
Райффайзенбанк от 4.99% до 60 месяцев до 3 млн руб
Банк «Открытие» от 5.5% до 84 месяцев до 8 млн руб
Дальневосточный банк от 7% до 84 месяцев до 6 млн руб
РНКБ от 7.5% до 84 месяцев до 6 млн руб
Ингосстрах Банк (бывш. Союз) от 8% до 84 месяцев до 6.5 млн руб

Самые выгодные автокредиты

Для того чтобы не откладывать приобретение машины, можно оформить автокредит. В 2023 году этот целевой банковский продукт подразумевает как приобретение нового, так и подержанного транспортного средства. Для подачи заявки следует обратиться в финансовую организацию или автомобильный салон, но проще заполнить анкету удаленно.

Условия предоставления автокредита

Параметры кредита на авто зависят от банка, выбранной программы и индивидуальных характеристик потенциального клиента. Среди стандартных условий получения денег на машину:

  • процентная ставка от 0.01 до 40 годовых;
  • первоначальный взнос от 0 до 20% от стоимости новой машины или авто с пробегом;
  • максимальный срок для полного погашения – 7 лет;
  • сумма до 3 миллионов, иногда – до 10 миллионов рублей;
  • обязательное страхование объекта – всегда ОСАГО, у некоторых банков еще и КАСКО.

Получить автокредит наличными на руки нельзя. Средства переводятся сразу в пользу продавца транспорта. В тело кредита можно включить только сам автомобиль, дополнительные комплектующие и в некоторых случаях страховой полис.

Особенности автокредита

Выбирая самый выгодный автокредит, важно изучить нюансы продукта. Среди них:

  1. Наложение обременения. Взять средства можно только при оформлении залоговых обязательств. Вплоть до полной выплаты машина находится в обременении. Любые операции, связанные с продажей, дарением, арендой потребуется согласовывать с финансовой организацией.
  2. Автокредит на автомобиль с пробегом имеет иные условия. Машины б/у сложнее взять в кредит. Вероятно, ставка по договору будет выше, а срок выплаты – меньше. Кроме того, может понадобится оплатить услуги сторонних компаний: юридических фирм и автомобильных сервисных центров.
  3. Нельзя отказаться от страхования. Оформление договора без КАСКО практически невозможно. Некоторые банки идут на уступки, но существенно увеличивают проценты. Выгодные предложения всегда подразумевают КАСКО.

Как оформить кредит на авто выгодно?

Купить машину в кредит на оптимальных условиях можно после тщательного изучения предложений банков. Проще всего воспользоваться сервисом Mainfin.ru. Здесь можно не только отправить заявку, но и рассчитать переплату, вычислить итоговую стоимость кредита, сравнить несколько вариантов. Бесплатный калькулятор размещен на сайте. Чтобы подать онлайн-заявку, нужно:

  • зайти на портал Mainfin.ru;
  • открыть раздел «Кредиты на авто»;
  • указать необходимые параметры – сумму, срок, величину первого взноса;
  • дождаться окончания подбора вариантов;
  • выбрать одно или несколько предложений;
  • заполнить анкету;
  • отправить на рассмотрение.

Ответ на заявку поступает в течение 24 часов. В редких случаях на рассмотрение запроса уходит до 5 рабочих дней.

В каком банке взять автокредит?

Авто в кредит можно купить, воспользовавшись услугами таких компаний, как:

  • Тинькофф – ставка от 7,9% в год, сумма до 3 миллионов, срок выплаты – 5 лет;
  • АльфаБанк – от 6,5% годовых, до 5 миллионов на 5 лет;
  • РайффайзенБанк – от 7,99%, до 2 миллионов на 5 лет;
  • Газпромбанк – от 5,6 процентов годовых, до 5 миллионов рублей на 60 месяцев;
  • Уралсиб – от 9,5%, 5 миллионов на срок до 60 месяцев.

Требования и документы

Банки выдвигают определенные требования к потенциальным клиентам. Купить машину может гражданин РФ, имеющий регистрацию в любом субъекте страны. Допустимый возраст потенциального клиента – от 21 до 70 лет. Еще один нюанс – хорошая кредитная история. Если в прошлом были просрочки, то вероятность отказа по новой заявке существенно возрастает.

Автокредиты можно взять в следующих Банках

  • Тинькофф Банк — до 3 млн руб со ставкой от 4.9%
  • Кредит Европа Банк — до 20 млн руб со ставкой от 0.01%
  • СберБанк — до 16 млн руб со ставкой от 0.01%
  • Хоум Банк — до 3 млн руб со ставкой от 2.9%
  • Банк ВТБ — до 7 млн руб со ставкой от 4.1%
  • Райффайзенбанк — до 3 млн руб со ставкой от 4.99%
  • Банк «Открытие» — до 8 млн руб со ставкой от 5.5%
  • Дальневосточный банк — до 6 млн руб со ставкой от 7%

Автокредиты, выгодные условия

🟠 Минимальная сумма автокредита: 30 000
🟠 Минимальная ставка по автокредиту: 0.01%
🟠 Максимальная сумма автокредита: 20 000 000
🟠 Максимальный срок автокредита: 8 лет

Часто задаваемые вопросы

В чем отличие потребительского кредита от автокредита?

Ключевая особенность кредита – наложение обременения на приобретаемое имущество. Кроме того, потребительский продукт не является целевым. Его можно потратить на любые нужды, не предоставляя отчета. Автокредит предназначен для покупки машины, комплектующих и страховки. Его не выдают на руки, а перечисляют продавцу.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Чаще всего отказаться от КАСКО нельзя. Если же финансовая организация разрешает расторгнуть договор страхования, то повышает процент за пользование деньгами. Это сводит экономию от отказа от полиса на нет.

Какие документы необходимы для автокредита?

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Полный перечень зависит от выбранного банка. Иногда для получения одобрения достаточно только паспорта.

Можно ли продать машину с кредитом?

Любые сделки допустимы только по согласованию с банком. Обычно финансовая организация не спешит одобрять продажу залогового имущества.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Еще один нюанс для получения денег – хорошая кредитная история. Если в прошлом были просрочки, то вероятность отказа по новой заявке существенно возрастает.

Категории кредитов

  • Под залог
  • Выгодные
  • Для пенсионеров
  • Без справок
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • С плохой кредитной историей
  • Рефинансирование
  • Без каско
  • По двум документам
  • С господдержкой
  • На такси
  • На новый автомобиль
  • На авто с пробегом
  • На коммерческий автомобиль
  • Без первоначального взноса
  • С первоначальным взносом
  • Без первоначального взноса на подержанный автомобиль
  • Без первоначального взноса на новый автомобиль

Источник https://media.halvacard.ru/finance/oformlenie-avtocredita/

Источник https://mainfin.ru/autocredits

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *