Как взять кредит под залог недвижимости в 2023 году без рисков
Кредит под залог недвижимости — один из популярных видов займов, на который обычно решаются, когда срочно нужна большая сумма денег. «Известия» рассказывают об условиях кредитования в 2023 году и о том, как учесть все риски и не остаться без жилья.
Что такое кредит под залог недвижимости
Как и при потребительском кредите, заемщик берет деньги у банка под процент, только в качестве гарантий оставляет ему свою недвижимость. Если заемщик не вернет кредит, банк имеет право продать его недвижимость, чтобы погасить долг. Остаток средств будет перечислен заемщику.
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко посоветовала, перед тем как взять кредит, оценить собственные возможности, изучить и сравнить условия кредитования. Эксперт предупредила, что, оформляя кредит под залог недвижимости, есть риск не только нарастить долги, но и потерять свое имущество.
«Заемщик должен сказать: «Да, я беру кредит с открытыми глазами»»
Глава департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова — об ужесточении требований к банкам по рискованным кредитам и сдерживании перегрева на рынке недвижимости
Кто может взять кредит под залог недвижимости в 2023 году
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Требования к нему зависят от банка. Среди основных — наличие российского гражданства, возраст от 18 лет или 21 года, постоянное место работы и стабильный заработок. Еще учитывают возраст заемщика, на момент полного погашения кредита ему должно быть не более 65 лет. При расчете платежеспособности банк также учитывает кредитные карты и наличие задолженностей по ним. Кредит может быть выдан и в случае плохой кредитной истории или отсутствия справки о заработке. Однако тогда банк повысит процентную ставку, чтобы снизить свои риски. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально, а все кредитки закрыть. Срок рассмотрения заявки кредитор определяет сам. Обычно от семи дней до одного месяца. После заключения договора в Росреестре должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение.
Требования к залоговой недвижимости для получения кредита в 2023 году
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Среди них — квартира должна находиться в панельном или блочном доме не ниже пяти этажей постройки до 1975 года. В среднем допускается не менее 60% износа здания. Важно, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не стоял в планах на капитальный ремонт или снос. В помещении должны быть работающие коммуникации: отопление, газ (или электричество), горячая и холодная вода.
Счета вот: продажу жилья пенсионеров и сирот за наличные хотят ограничить
Какие еще способы борьбы с мошенниками предложили риелторы
При этом жестких требований по площади чаще всего нет. Фундамент дома также может быть любой — бетонный, кирпичный или каменный. Иногда банки готовы рассмотреть квартиру, на которую наложен арест, например, из-за накопившихся долгов по ЖКУ. Такую недвижимость, как правило, принимают с оговоркой, что часть займа пойдет на погашение оплаты для снятия ареста. Некоторые банки также готовы рассмотреть комнату или гараж, но тоже на определенных условиях.
Где получить кредит под залог недвижимости в 2023 году
Кредит под залог недвижимости выдают как банки, так и частные инвесторы, которые активно предлагают свои услуги в интернете. Получить деньги у последних гораздо проще. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Несмотря на меньшие требования, процентная ставка у частных инвесторов гораздо выше. Брать деньги у них на длительный срок невыгодно. Раньше давать займы под залог недвижимости могли микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды, но сейчас им запрещено это делать.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Один из главных плюсов заключается в том, что на руки сразу можно получить крупную сумму денег. В Москве, например, можно взять кредит от 15 до 30 млн рублей, но в целом до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. В регионах эти суммы гораздо скромнее. Кроме того, при кредитовании под залог недвижимости банки лояльнее относятся к кредитной истории заемщика и могут выдать кредит на более длительный срок — вплоть до 20 лет. На эти средства можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, чтобы купить новое жилье, или покрыть другие крупные затраты. Однако у любой сделки есть как плюсы, так и минусы. К последним относится то, что распоряжаться своей недвижимостью, например обменять ее или продать, будет уже нельзя без разрешения банка. И, скорее всего, он откажет из-за невозможности подкрепить благонадежность заемщика. К другим минусам можно отнести траты на страхование залоговой недвижимости. Кредитор также может потребовать застраховать жизнь и здоровье заемщика. Помимо этого, необходимо оплатить работу оценщиков, которые определяют стоимость недвижимости.
Купить, продать: риелторскую деятельность в РФ хотят лицензировать
Позволит ли новый закон отрегулировать ситуацию на рынке недвижимости
Как избежать рисков при оформлении кредита под залог недвижимости
Оформлять кредит под залог недвижимости стоит только в крупных федеральных и региональных банках с хорошей репутацией. От небанковских финансовых организаций лучше сразу отказаться, так как в этой сфере действует много мошеннических фирм. Их задача заманить более выгодными условиями и обещаниями, а в конце оставить заемщика без квартиры. Схем обмана очень много. От подписания сделки по купле-продаже вместо кредитного договора до создания сложно выполнимых условий, за несоблюдение которых можно быстро лишиться заложенной квартиры, даже если это единственное жилье и в нем прописаны другие члены семьи, включая детей. Обезопасить себя можно только одним способом — внимательно изучать договор перед подписанием, а также четко соблюдать график погашения задолженности и другие условия, прописанные в документе. Читайте также — финансист перечислила основные признаки невыгодных кредитов.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
В качестве залога принимаются квартиры и дома с земельным участком,которые:
- не находятся в аварийном состоянии;
- не числятся в списках на реконструкцию или снос;
- не являются объектом продажи, дарения и других видов отчуждения имущества.
Документы для оформления кредита
Документы для заемщика:
- паспорт;
- документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, военный билет;
- справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка (для наемных работников);
- выписка по расчетному счету за последние полгода (для ИП);
- анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
- нотариальное согласие супруга(-ги) на совершение сделки либо брачный контракт – если недвижимость приобретена в браке.
Также требуются документы на недвижимость:
- свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
- документ, на основании которого оформлена собственность (например, договор дарения);
- выписка из домовой книги или единый жилищный документ (для жилых объектов).
Как получить кредит под залог?
Одобренную сумму банк переведет на карту. Если у вас нет Халвы, вам выдадут ее бесплатно. Получить карточку можно двумя способами:
- прийти в офис лично;
- заказать курьерскую доставку.
Как внести платеж или погасить кредит досрочно?
- в приложении «Халва – Совкомбанк»;
- в личном кабинете на сайте Совкомбанка;
- в офисах и банкоматах банка;
- в отделениях «Почты России»;
- через сторонние организации.
Памятка по обслуживанию кредита под залог недвижимости;
Общая информация по кредитам
Актуальные страховые памятки
Как правило, потребители задумываются о кредите, когда речь идет о небольшом займе. К примеру, если хочется отправиться семьей в отпуск или обновить технику в доме.
Но жизнь полна сюрпризов. Иногда может срочно потребоваться крупная сумма. Тогда стоит задуматься о займе под залог недвижимости.
Преимущества нецелевого кредита
Нецелевой кредит под залог квартиры обладает рядом преимуществ. Во-первых, шанс получить одобрение банка с залогом гораздо выше, чем без него. К тому же вы можете рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Во-вторых, оформляя заем, вы сможете застраховать свое имущество, что защитит его от несчастных случаев. Этот шаг снизит кредитную ставку.
В-третьих, у вас будет возможность оформить кредит, не посещая офис банка. К примеру, Совкомбанк предлагает подать заявку в режиме онлайн.
У вас уйдет всего несколько минут на заполнение анкеты. После этого вам перезвонит сотрудник банка. Получить деньги можно курьером, или попросив сотрудника перевести средства на вашу карту «Халва».
Нецелевой кредит под залог квартиры
Если вы давно нацелены на покупку своей мечты или ищете средства для ремонта, то нецелевой кредит под залог квартиры — лучшее решение. Ведь чаще всего потребительские займы без залога выдают максимум на 7 лет с весьма ограниченной суммой — до 1,5 млн рублей.
Заем с обеспечением расширяет эти возможности. Оценив имущество, банк одобрит средства в долг до 80% от стоимости квартиры. При хорошем раскладе можно растянуть платежи до 15 лет.
Рассчитайте платеж
Рассчитать ежемесячный платеж просто. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором от Совкомбанка. Онлайн-инструмент сделает всю работу за вас. Просто введите необходимую сумму и количество месяцев, за которое погасите долговое обязательство.
Предположим, вы планируете взять у банка 1 млн 700 тысяч рублей. Внести последний платеж хотите ровно через 10 лет. В таком случае, со ставкой 6,9% ежемесячный платеж составит 23 119 рублей.
Как видите, взять нецелевой кредит под залог недвижимости проще, чем кажется. Заполните онлайн-заявку прямо сейчас. Сотрудник Совкомбанка рассмотрит ее в течение нескольких минут.
Как оформляется кредит под залог?
Источник https://iz.ru/1538710/2023-07-03/kak-vziat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-2023-godu-bez-riskov
Источник https://sovcombank.ru/apply/credit/pod-zalog/nedvizhimosti/netselevoy/
Источник