Кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

1. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
2. Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
3. Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
5. Возможность оформления кредита по льготной программе.
6. Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
7. Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
8. Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
9. Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки в Сбербанке

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

• залог покупаемого или имеющегося имущества;
• пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
• можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
30 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
10 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
15 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
70 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
15 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
30 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
100 000 Руб.

Время получения
Минимальная сумма
Максимальная сумма
80 000 Руб.

Причины увеличения процентной ставки:

1. Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
2. Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
3. Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

• наличие российского гражданства;
• прописка в регионе получения кредита;
• возраст не меньше 21 года;
• на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
• наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
• общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
• Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Как взять кредит на строительство дома?

Мне нравится 23

Часто задаваемые вопросы
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Как оформить досрочное погашение по кредиту?

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданина
  Российской Федерации с
  отметкой о регистрации
  (допускается наличие
  временной регистрации, в
  этом случае
  дополнительно
  представляется документ,
  подтверждающий
  регистрацию по месту
  пребывания);
• документы,
  подтверждающие
  финансовое состояние и
  трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

Собственный дом или загородный коттедж — мечта российской семьи. Готовая недвижимость из «вторых рук» не всегда соответствует запросам покупателя. Поэтому большинство склоняются к самостоятельному строительству. Но личных средств не всегда достаточно, и тогда обращаются в банк. Что лучше, залог имеющейся недвижимости или ипотечный кредит, какие условия ипотеки в Сбербанке на строительство дома, требования при оформлении, — такие вопросы часто задают потенциальные заемщики.

Выбираем: залог имеющейся недвижимости или ипотечный кредит

Для строительства собственного дома банк предлагает два варианта кредитования. Самый простой — получение кредита под залог имеющейся недвижимости. Срок кредитования будет сравнительно небольшим — 5-7 лет, базовая процентная ставка — от 9,4% и 8,9% — по «Акции для молодых семей». Предусматривается наличие обеспечения возврата кредита, которым выступает другая ликвидная недвижимость, принадлежащая заемщику или третьему лицу-поручителю.

Ипотека Сбербанка предусматривает более выгодные условия заимствования, что объясняется продолжительным сроком кредитования и особенностями оформления залога. Обеспечением возврата кредита становится строящаяся, она же кредитуемая, недвижимость, право пользования и владения которой остается за должником, а право распоряжения передается кредитору. В случае, если заемщик не выполняет обязательств, банк получает преимущество на продажу залога и тем самым сможет погасить образовавшиеся долги, штрафы, пеню. В залог передается обязательно земельный участок, если он в собственности заемщика.

Сбербанк: ипотека для строящихся домов

Ипотека на строительство частного дома заинтересует многих россиян. Минимальная сумма кредита составляет 300тыс. руб. Максимальная — ограничена 75% стоимости объекта, отраженной в договоре со строительной компанией; первоначальный взнос покупателя — 25% договорной цены. Погашение кредита осуществляется равновеликими платежами, ежемесячно.

Банк предлагает базовые ставки ниже, чем при кредитовании под залог недвижимости, что зависит от суммы и срока займа.

Срок кредитования	На сумму до 3,8млн.руб.	Свыше 3,8млн.руб.
До 7-ми лет	7,1%	6,7%
7лет + 1мес. до 12лет	7,7%	7,2%
Базовые ставки (до 30 лет)	9,1%	8,7%

Рекомендуемая статья: В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину

Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.

Земельный участок под строительство дома должен находиться в собственности либо аренде заемщика.

Оформляем ипотеку: что требует банк

По сравнению с другими кредитующими организациями требования Сбербанка к заемщику отличаются лояльностью. Перечислим:

• наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации по месту проживания;
• минимальный возраст для получения кредита — 21 год, максимальный — 75 лет на момент выплаты ипотеки или 65-ть — для не представивших документы о трудовой деятельности;
• общий трудовой стаж — не менее 1-го года, из последних 5-ти лет и 6 месяцев — на последнем рабочем месте;
• возможность привлечения трех созаемщиков или поручителей.

Оформить ипотеку можно двумя способами: без подтверждения официального трудоустройства, источников доходов и с предоставлением подтверждающих документов. В первом случае подается минимальный пакет документов, состоящий из заявки, личного паспорта и одного документа на выбор: загранпаспорта, водительского удостоверения, страхового свидетельства, военного билета.

Условия ипотеки в Сбербанке на строительство дома улучшаются при предоставлении документов, подтверждающих трудовую деятельность. Заемщик подает копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода. Перечисленные документы позволят продлить срок кредитования, снизить процентную ставку. О требованиях банка к форме документов на ипотеку онлайн — подробно в другой статье

Если нет официального трудоустройства, то почитайте статью: Как взять ипотеку без справок о доходах?

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

1. Начать процедуру оформления ипотеки или кредита в Сбербанке можно не выходя из квартиры. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать последовательно пункты меню «Ипотека», «Ипотечные программы», где представлен перечень актуальных предложений, среди которых выбираем « Строительство жилого дома «.
2. Кнопка «Узнать больше» откроет перед пользователем особенности кредитования по ипотечным программам. Выбрав меню «Подать заявку», можно оформить ипотеку онлайн. Это возможность получить одобрение кредита без похода в банковский офис. Ипотека онлайн оформляется в два шага:

• заполняется бланк с минимумом информации о потенциальном заемщике, на основе которой создается личная страничка пользователя;
• подается онлайн-заявка на кредит в Личном кабинете в Сбербанк-онлайн.

1. Заполнять заявку необходимо внимательно, и указывать только достоверную информацию. Срок рассмотрения и принятия решения банком — 8 рабочих дней. Если банк отказал по заявке ознакомьтесь с информацией в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам .
2. Затем предоставляются в банк все документы по строящемуся дому.
3. Оценка недвижимости. Сбербанк сам закажет отчет об оценке имущества, предоставляемого в залог.
4. Если заемщик строит дом сам, то после подписания кредитного договора деньги Сбербанк перечислит на расчетный счет заемщика в виде двух траншей. Первую часть ипотеки получает покупатель сразу после заключения кредитного договора, а для получения второй части потребуется документальное подтверждение целевого расходования первого транша.
5. Если заемщик нанимает подрядчика для выполнения строительных работ, то Сбербанк перечисляет сразу всю сумму.
6. После окончания строительства заемщик должен оформить право собственности на дом и передать объект в залог Сбербанка.

Рекомендуемая статья: Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления

Сбербанк: улучшим условия кредитования на строительство дома

Заемщику выгодно оформить ипотеку в Сбербанке, поскольку:

• в банке отсутствует плата за рассмотрение документов и комиссия за выдачу денежных средств;
• банк приветствует досрочное погашение ипотеки. Перечислить средства можно по заявлению заемщика также без комиссионных платежей.

Сделать ипотеку Сбербанка более выгодной помогут следующие решения. Прежде всего —государственные программы субсидирования покупки жилья. Среди них — использование средств материнского капитала на первоначальный взнос; такая возможность предоставлена для строящегося и покупки готового жилья. В текущем году действует господдержка, адресованная молодым семьям, военнослужащим.

Покупка недвижимости у компаний-застройщиков, аккредитованных в Сбербанке, гарантирует получение скидки до 2% от стоимости объекта. Список застройщиков и новостроек можно найти на сайте банка.

Сбербанк благосклонно относится к получателям заработной платы или пенсии на карту банка. Для них снижен «порог» общего стажа, не требуется подтверждение доходов. Для таких заемщиков предложены более выгодные условия, а отказы в оформлении ипотеки — редкость.

Что еще необходимо знать потенциальному заемщику

Ставки по ипотеке возрастают, если клиент:

• не является участником зарплатного проекта — на 0,3%;
• при отсутствии документов о получаемых доходах — на 0,8%;
• при отказе от страхования и электронной регистрации залога через «Центр электронной недвижимости Сбербанка»— соответственно на 1% и 0,1%.

Тем не менее даже при таких надбавках максимальное значение ипотечной ставки будет составлять 11,3% годовых.

Сбербанк и загородное строительство

В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:

• располагаются в экологически чистых районах;
• гармонично соединяют традиционные технологии строительства с новыми способами обработки и подготовки древесины, натуральные и полимерные материалы;
• экологичны и благоприятны для здоровья. В деревянных домах — естественная вентиляция, хорошие теплоизолирующие показатели, не требуется дополнительное увлажнение или очистка воздуха.

Рекомендуемая статья: ВТБ до 16 июня сохранит минимальный размер первоначального взноса

Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.

Источник https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html

Источник https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/usloviya-ipoteki-sberbanka-na-stroitelstvo-doma.html

Источник