Можно ли купить квартиру у родственника в ипотеку

Можно ли купить квартиру у родственника в ипотеку

Можно ли купить недвижимость в ипотеку у родителей, продать квартиру сыну по ипотечной программе и вообще — разрешена ли ипотека между родственниками? Ответим сразу: да. Но не спешите закрывать текст: расскажем о нюансах таких сделок.

• Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку
• Родственники — кто это в глазах закона
• Особенности сделки с родственниками
• На что обратить внимание
• Причины отказа со стороны банка
• Итоги

Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку

Купля-продажа недвижимости у родственников в ипотеку — особый случай для банков и налоговых органов. Но с житейской точки зрения такие сделки вполне оправданы: допустим, молодоженам необходимо жилье, а родственники с одной из сторон предлагают купить «лишнюю» квартиру у них.

Бывает, что такие сделки пытаются провести из мошеннических соображений. Например, чтобы реализовать объект по чрезвычайно заниженной цене или получить заемные средства не на покупку недвижимости, а на потребительские цели.

Именно поэтому банки очень пристально следят за тем, чтобы между людьми, которых объединяют родственные связи, не было сговора.

Адвокат Генрих Менгден из адвокатского бюро «ФРЕММ» (Санкт-Петербург) подчеркивает, что действующее законодательство не содержит запретов на осуществление сделок с недвижимостью между родственниками.

« Купить квартиру у родственника путем оформления кредита, обеспеченного ипотекой, возможно. В то же время сделки между родственниками могут быть предметом более пристального контроля со стороны налоговых органов и стать предметом спора между родственниками (членами одной семьи), так как эти денежные средства [от продажи жилья – Ред.] составляют наследственную массу.

Обращаю внимание и на то, что, согласно нормам налогового законодательства, родственники являются взаимозависимыми лицами и по таким сделкам не предусмотрен имущественный вычет в соответствии с налоговым кодексом », – разъясняет эксперт.

Родственники — кто это в глазах закона

Оформляя квартиру в ипотеку, вы столкнетесь с таким понятием как взаимозависимые родственники. Взаимозависимыми родственниками являются:

• мужья и жены;
• родители/усыновители;
• дети, в том числе усыновленные;
• братья и сестры, имеющие как двух общих родителей (полнородные), так и одного общего родителя (неполнородные);
• опекуны (попечители) и подопечные.

Почему важно разобраться в том, кто кому – брат, а кому – сват? Дело в налоговом вычете.

Допустим, Иван приобрел квартиру у своей матери. Поскольку мать и сын – это взаимозависимые лица , они не могут рассчитывать на налоговый вычет при сделке купли-продажи.

Другой пример: Алина купила недвижимость у сестры супруга. Сестра супруга (золовка) не является взаимозависимым лицом, поэтому Алине полагается налоговый вычет.

В размер вычета входит сумма расходов на покупку жилья, но не более 2 млн рублей на человека. Налог к возврату поставляет до 260 тыс. рублей. При покупке квартиры в браке — до 520 тыс. рублей для супругов. Подробнее об этом можно почитать тут.

Особенности сделки с родственниками

Покупка квартиры у родни с использованием ипотечных средств имеет свою специфику. Вот основные моменты, которые вы должны держать в уме, чтобы потом не столкнуться с «сюрпризами»:

• будьте готовы к безналичному расчету. Только такой способ выплаты позволяет банку убедиться в том, что сделка купли-продажи не является фиктивной;
• помните, что квартира, владельцем которой является ребенок, не может быть продана в ипотеку. В сделках не могут участвовать лица, не достигшие совершеннолетия;
• жена не может продать недвижимость мужу и наоборот. Квартира или дом считаются их общим имуществом. Но сделка купли-продажи разрешена между бывшими супругами;
• льготная ипотека с господдержкой, скорее всего, не будет распространяться на сделки, когда продавцом недвижимости выступает ваш родственник, а покупателем — вы;
• налоговый вычет при покупке объекта недвижимости у взаимозависимого лица невозможен.

Несмотря на все дополнительные условия, покупка квартиры в ипотеку у родственника — это такая же сделка, как и любые другие. Поэтому не упускайте шанс обзавестись собственным жильем и обратитесь за ипотечным кредитом в Совкомбанк. Предварительно рассчитайте сумму ипотеки на калькуляторе:

На что обратить внимание

Итак, вы нашли подходящую квартиру и детально обсудили все с родственниками. Вот чек-лист необходимых действий перед походом в банк за ипотекой:

• соберите первоначальный взнос и будьте готовы доказать банку-кредитору, что необходимая сумма есть у вас в наличии;
• проследите, чтобы цена объекта недвижимости соответствовала рыночной;
• убедитесь, что в числе владельцев объекта, который планируют продать, нет несовершеннолетних;
• подготовьте документальное подтверждение того, что продавец не реализует свое единственное жилье и у него есть место, где жить;
• проверьте, чтобы в договоре купли-продажи была указана полная стоимость квартиры;
• переведите все деньги в безналичную форму: помните, у вас не получится провести сделку за наличные средства;
• заранее выясните, можно ли будет получить налоговый вычет.

Причины отказа со стороны банка

Как и в случае с «обычной» ипотекой, вы должны убедить банк в своей платежеспособности. И если с этим все в порядке, проблем с получением кредита на покупку недвижимости у близких родственников возникнуть не должно.

Но есть случаи, когда банк вправе отказать заемщику:

• когда квартиру хотят продать слишком дешево;
• когда у родственника, который продает квартиру, больше нет другого жилья;
• когда стороны планируют провести сделку за наличные средства.

Если вы передумали приобретать квартиру у родственника в ипотеку, но готовы обзавестись недвижимостью с использованием заемных банковских средств, узнайте об этом больше в Совкомбанке:

Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.

Итоги

Покупка недвижимости в ипотеку у родственников не запрещена законом.

Будьте морально готовы к тому, что вам придется доказывать банку чистоту своих намерений в отношении сделки.

Купля-продажа недвижимости у родственников удобна, но, скорее всего, вы не сможете рассчитывать на различные льготы, которые государство предлагает ипотечным заемщикам.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Покупка жилья — довольно хлопотное занятие. Чтобы избежать риска быть обманутым и потерять деньги, покупатель может проверить юридическое прошлое приобретаемой квартиры, подав запрос в специальные организации. Хороший способ избежать мошенничества — купить недвижимость у хорошо знакомых покупателю людей, а еще лучше — заключить сделку с близкими родственниками.

Сделки с недвижимостью между родственниками законом не запрещены, сама сделка от обычной ни чем не отличается, если не рассматривать вариант с супругами или несовершеннолетними детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками

Вопрос покупки жилья в ипотеку сегодня очень актуален. Однако, еще несколько лет назад покупка жилья у родственников служила весомой причиной для отказа в предоставлении ипотечного кредита. Сегодня только малая доля кредитных организаций опасается выдавать жилищные ссуды для сделок между родственниками, ипотека с родственниками доступна в крупнейших финансовых учреждениях РФ таких, как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д. Несмотря на риски для кредитных организаций, связанные с финансированием подобных сделок, процентные ставки на ипотеку между близкими или дальними родственниками не повышаются. Набор документов для оформления ипотеки также остается неизменным. А некоторые кредиторы и вовсе позволяют указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость жилья.

Особенности покупки жилья у родственников через ипотеку

Несмотря на лояльность банков к подобным займам, у такого рода ипотеки существуют некоторые особенности, которые должен знать заемщик. Первая особенность, о которой расскажет консультант банка — все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным способом, чтобы подтвердить факт перевода не только заемных средств, но и первоначального взноса. Другой особенностью является то, что действующее законодательство не позволяет заемщику получить налоговый вычет по ипотеке, если договор купли-продажи недвижимости заключается между близкими родственниками — женой и мужем, сыном и матерью, сестрой и братом. Такие лица считаются взаимозависимыми, поэтому вернуть часть ранее выплаченных налогов заемщик не сможет. А упустить экономию почти в 300 000 рублей не очень хочется. Также законом запрещается участие заемщика в некоторых льготных и социальных ипотечных программах, если он покупает жилье у близких родственников. Под запретом социальные программы по стандартам АИЖК, льготная ипотека для военнослужащих, для работников РЖД и сотрудников МВД. Данными льготными ипотечными программами запрещены любые родственные отношения между покупателем и продавцом.

По каким причинам банки могут отказать

• подозрение на сговор, между людьми, имеющими родственные связи, с целью занижения цены на недвижимость;
• подозрение на фиктивную сделку с целью получить крупную сумму для потребительских нужд.

Сам заемщик может отказаться по причине невозможности получения налогового вычета и участия в льготных программах ипотечного кредитования.

Подводя итоги, можно сказать, что «родственные» сделки по ипотеке с одной стороны — самые безопасные и более выгодные в финансовом отношении, с другой стороны «родственная» ипотека — это практически полное ограничение доступа к государственным льготам и субсидиям. Выбор за вами.

Остались вопросы? Обращайтесь в нашу юридическую службу и мы вам поможем!

Источник https://sovcombank.ru/blog/glossarii/mozhno-li-kupit-kvartiru-u-rodstvennika-v-ipoteku

Источник https://dan-invest.ru/blog/articles/moqno-li-kupit-ipotechnuyu-kvartiru-u-rodstvennika/

Источник