Как выгоднее хранить деньги в банке и не потерять проценты по депозиту

Как выгоднее хранить деньги в банке и не потерять проценты по депозиту

депозит, деньги, хранение

Фото: freepik

Банковский депозит – наиболее популярный способ сбережения средств. Но даже у такого несложного способа хранения денег есть нюансы. Как выгодно хранить деньги на депозите и не потерять процентное вознаграждение – в материале Zakon.kz.

Открыть вклад под проценты в банке – один из способов защитить деньги от инфляции. Но денежные депозиты в банках имеют разные условия, в том числе довольно строгие ограничения на снятие и пополнение средств. На каких условиях сегодня выдаются вклады в банках, подробнее рассказали в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД).

Как переоформить депозит, чтобы сохранить свои сбережения

Прежде чем открыть депозит, вкладчик должен знать, что при заключении договора банковского вклада ставка вознаграждения по вкладу фиксируется на весь срок договора. Как правило, депозиты оформляются сроком на три или шесть месяцев, год и два года. При этом банки могут в одностороннем порядке пересмотреть размер вознаграждения по вкладам в сторону увеличения с учетом действующих размеров предельных ставок, утвержденных КФГД. Но все банки предлагают свои условия депозитов.

«Если вкладчик желает переоформить действующий вклад по новым ставкам, то для этого ему требуется закрыть действующий вклад и открыть новый вклад по ставкам, которые действуют в банке в этом периоде. Но при этом ему необходимо смотреть на условия своего договора банковского вклада, а именно – на условия досрочного расторжения договора». КФГД

Вкладчик имеет право на досрочный частичный и полный возврат вклада. Но при досрочном изъятии можно частично или полностью лишиться начисленного вознаграждения. Банки заранее предоставляют информацию по условиям вкладов.

Изучение условий

Перед открытием депозита необходимо предварительно изучить, на каких условиях можно оформить вклады в банках, и внимательно ознакомиться с условиями досрочного возврата вклада. Важно помнить, что условия по вкладам в разных банках могут отличаться.

«Сберегательный вклад имеет зачастую самую высокую ставку вознаграждения среди других видов вкладов. Наряду с этим у данного вида вклада имеются строгие ограничения: сберегательный вклад не предусматривает частичное изъятие, деньги можно снять только полностью и не ранее 30 календарных дней с момента поступления требования вкладчика в банк». КФГД

Может быть запрещено и частичное пополнение депозита. К слову, сберегательные вклады под самые высокие проценты некоторые банки предлагают сроком на полгода.

«Если сберегательный вклад затребован вкладчиком до истечения установленного срока, вознаграждение по вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования». КФГД

В фонде отметили, что вознаграждение по ставке депозита до востребования составляет не более 0,1%. То есть можно потерять ощутимую часть начисленного вознаграждения.

Читать статью  Стоит ли открывать вклад в банке сейчас

Различия депозитов

Банки предлагают разные проценты по вкладам. Помимо сберегательного вклада, можно выбрать срочный и несрочный депозит с более гибкими условиями.

Срочный вклад предусматривает потерю части вознаграждения за досрочное изъятие. При этом допускается частичное изъятие денег. Если клиент все же решает полностью снять деньги с депозита, то банк осуществит выдачу не позднее 7 календарных дней.

Проценты по вкладам в банках также отличаются. Ставки по срочным депозитам ниже, чем по сберегательным.

«Сберегательный или срочный вклад подходит для тех вкладчиков, кто копит на большие покупки либо откладывает деньги на долгосрочные цели. Вкладчик должен быть уверен, что в срок, на который он открывает вклад, ему не понадобятся эти деньги». КФГД

Третий тип – это несрочный вклад. Его можно пополнять и снимать в любое удобное время без потери вознаграждения, то есть при снятии вы ничем не рискуете. Он имеет наиболее низкую ставку и хорошо подойдет для формирования «подушки безопасности».

«Чем больше у вклада ограничений, тем выше ставка доходности. При выборе депозита необходимо получить консультацию в самом банке». КФГД

Плюсы депозитов в валюте

Самая маленькая процентная доходность предлагается по депозитам в иностранной валюте. В казахстанских банках ставка по ним составляет 1%.

Такой депозит будет выгоден тем гражданам, которые копят на отпуск, на обучение за рубежом, либо часто тратит в иностранной валюте.

В КФГД рекомендуют при выборе вклада всегда обращать внимание на следующие пункты:

  • Вид, валюта и срок вклада.
  • Ставка вознаграждения.
  • Возможность пополнения и частичных изъятий.
  • Условия досрочного расторжения.
  • Размер неснижаемого остатка.
  • Сумма гарантийного возмещения.

Так вы сможете подобрать депозит на лучших условиях в банке в зависимости от целей. Однако, если планируете периодически снимать деньги с депозита, разумнее сделать выбор в пользу вклада без ограничений при пополнении и досрочном снятии.

Подробные условия вкладов в банках на сегодня можно найти на сайтах и в приложениях финорганизаций, а с информацией по ставкам ознакомиться на сайте КФГД.

Депозиты Банк ЦентрКредит на август 2023

Банк ЦентрКредит

Оформите депозит в Банк ЦентрКредит, проверенные нашими специалистами. На 03.08.2023 вам доступно 6 депозитов с повышенной ставкой.

Найдено предложений: 6
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 24 месяцев
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Подайте заявку на открытие депозита

Читать статью  Игры в ставки. Как понять, что банк обманывает с вкладом?

Подберем для вас депозит на лучших условиях среди всех банков Казахстана

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 37 месяцев
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 24 месяцев
Калькулятор депозитов BCC
Годовой график
Поделиться
Развернуть

Процентные ставки по депозитам Банка ЦентрКредит в Казахстане

На июль 2022 года в Казахстане годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по депозитам варьируется в диапазоне от 7 до 14%. Эффективная ставка по депозитам в тенге составляет 13,5%, в долларах 1%. Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений.

Другие виды депозитов
Как открыть депозит в банке ЦентрКредит?
1. Заполните анкету

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на депозит.

2. Наша система проанализирует вас

Наша умная платформа проанализирует Ваши данные бесплатно. И предложит варианты.

3. Отправьте заявку в предложенные банки

После оценки параметров мы сможем подобрать вам подходящее предложение.

4. Дождитесь предложения от банка

При необходимости с вами свяжется оператор колл-центра для уточнения деталей.

5. Откройте ваш депозит

Подпишите договор на открытие депозита.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены
Развернуть

  • Рефинансирование
  • Без залога
  • Беспроцентные
  • На карту
  • Наличными
  • С плохой кредитной историей
  • Под залог автомобиля
  • Под залог недвижимости
  • Без подтверждения дохода
  • Онлайн
  • Круглосуточные
  • Миникредит
  • Kaspi банк
  • Halyk Bank
  • Форте Банк
  • Евразийский банк
  • Home Credit Bank
  • ВТБ
  • Отбасы Банк
  • Nurbank
  • Bereke Bank

Развернуть
Кредитные карты
Развернуть
Автокредиты

  • Евразийский банк
  • Halyk Bank
  • ForteBank
  • ЦентрКредит банк
  • 7-20-25
  • Без первоначального взноса
  • Отбасы Банк
  • Halyk Bank
  • Женская ипотека
  • Altyn Bank
  • Евразийский Банк
  • Nurbank
  • Freedom Bank

Развернуть
Развернуть
Кредиты для бизнеса
Развернуть
Страхование

  • Пенсионное
  • Туристическое страхование
  • Страхование недвижимости
  • Жизнь
  • Автострахование
  • Медицинское страхование

Развернуть
Счет для бизнеса

Как открыть депозит в BCC.KZ в Казахстане

Тайм-коды

Депозиты Банк ЦентрКредит на август 2023

Частные клиенты банка ЦентрКредит могут выбрать одну из шести депозитных программ:

Чемпион

  • срок – от 3 до 37 месяцев;
  • минимальная сумма – 1000 тенге, рублей (10 долларов, евро);
  • ставка по вкладу – 12.5%;
  • с пополнением счета без ограничений;
  • с частичным снятием средств;
  • доступна пролонгация.

Рахмет

Вклад с капитализацией процентной ставки оформляется на таких условиях:

  • сумма депозита – от 500 000 тенге;
  • срок – до 36 месяцев;
  • процентная ставка – 13.5%.

Рахмет+

Депозит с правом регулярного пополнения счета предоставляется на таких условиях:

  • размер вклада – от 500 000 тенге;
  • период депозита – от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – 13%.
Читать статью  Открытие вклада в банке Home Credit

Эталон

  • минимальная сумма депозита – 50 000 тенге (150 долларов);
  • максимальный срок – 2 года;
  • процентная ставка – 13%;
  • возможность капитализации или ежемесячной выплаты процентов.

Эталон+

Условия депозита такие же как в стандартном вкладе Эталон, однако данная банковская программа позволяет пополнять депозитный счет и тем самым увеличивать прибыль от дивидендов.

Моя цель

Клиенты могут оформить вклад на сумму от 1 тенге на срок до 36 месяцев и регулярно пополнять счет. Данная программа предусматривает ежемесячную капитализацию процентов. Частичное снятие средств со счета запрещается.

Корпоративные клиенты и частные предприниматели также могут оформить один из шести бизнес-депозитов:

До востребования

Вклад оформляется на любую сумму и срок, ставка устанавливается в зависимости от размера депозита. Вложение средств совершается как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары, евро).

Срочный

Депозит для корпоративных клиентов:

  • сумма вклада – до 50 000 000 тенге (400 000 долларов, 500 000 евро);
  • максимальный срок – 12 месяцев;
  • максимальная процентная ставка – 12% годовых.
  • пополнение не предусмотрено.
  1. Срочный+. Депозит оформляется на аналогичных условиях, однако предусмотрена капитализация процентной ставки, что позволяет увеличивать сумму вклада и размер итоговой прибыли
  2. Накопительный плюс. Вклад можно открыть на срок до 36 месяцев. Максимальная сумма – 5 000 000 т. или 50 000 долларов/евро. Максимальная процентная ставка по вкладу – 11.6%. Доступно пополнение счета.
  3. Депозит-гарантия. Вклад может использоваться в качестве залога для получения кредита. Депозит можно открыть на любую сумму и срок, а процентная ставка по нему устанавливается в индивидуальном порядке.
  4. Условные вклады. Делятся на две программы: ликвидационный фонд и вклад недропользователя. Сумма и срок вклада – любые, процентная ставка эквивалентная депозиту. До востребования (может колебаться от 0.1% до 5.6%).

Как оформить депозит в банке ЦентрКредит?

Для оформления депозита необходимо подать заявку онлайн, заполнив форму на сайте, где нужно указать:

  • ФИО вкладчика;
  • ИИН номер;
  • филиал, который расположен в городе проживания клиента;
  • контактный телефон.

Также подать заявку на оформление вклада можно в мобильном приложении интернет-банкинга.

Основные требования к оформлению

Чтобы открыть вклад в банке ЦентрКредит, необходимо соблюдать следующие требования:

  1. Предоставить документ, удостоверяющий личность. Для гражданина РК – паспорт, для клиента, который является иностранным гражданином – вид на жительство и документ о регистрации человека, как налогоплательщика.
  2. Возраст клиента должен быть не младше 16 лет. Если родители хотят открыть депозит на ребенка возрастом от 14 до 16 лет, необходимо предоставить письменное согласие родителя (опекуна) и свидетельство о рождении ребенка.

Банк требует личную информацию и документы клиентов только для внутренней обработки заявок, поэтому данные вкладчиков хранятся в строгой конфиденциальности и не передаются посторонним лицам.

Преимущества и недостатки

Депозитные программы банка ЦентрКредит пользуются популярностью у клиентов, поскольку имеют массу преимуществ:

  • разнообразный выбор депозитов для частных и корпоративных клиентов;
  • удобное оформление депозитов онлайн;
  • возможность выбирать оптимальные условия вкладов;
  • большие процентные ставки и дивиденды с депозитов;
  • возможность оформить накопительный счет ребенку.

Основным недостатком депозитов является отсутствие возможности пополнения счета и частичного снятия средств в некоторых программах. Также оформление вкладов для предпринимателей требует полного пакета документов о руководителях и уполномоченных лицах, которые имеют право осуществлять финансовые операции.

Источник https://www.zakon.kz/finansy/6402136-kak-vygodnee-khranit-dengi-v-banke-i-ne-poteryat-protsenty-po-depozitu.html

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/bcc/

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *