Хочу купить машину в кредит. Что выбрать: автокредит или просто деньги?
Хотите купить машину в кредит, но не знаете, какой выбрать? Рассказываем, чем автокредит отличается от потребительского, и сравниваем ставки в разных банках.
Что такое потребительский кредит и автокредит?
Потребительский кредит чаще всего нецелевой, он выдается клиенту на покупку товаров, оплату работ или услуг для личных, бытовых нужд. Потратить деньги можно и на автомобиль. Автокредит выдается только на покупку машины, которая на время выплаты займа становится залогом. Если клиент перестанет погашать кредит, банк может забрать автомобиль.
В чем разница и сходства?
- Заемщики, приобретающие свой первый автомобиль.
- Семьи с несовершеннолетними детьми.
- Медицинские работники.
- Работники сферы образования.
- Автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
- Военнослужащие и члены их семей.
- Служившие пенсионеры.
Окончательные условия каждый банк определяет самостоятельно.
Условия по потребительским и автокредитам: сравнения
Сравним, какие условия предлагают по нецелевым потребительским и автокредитам (данные указаны на момент выхода публикации от 27 мая 2023 года).
| Банк | Автокредит | Потребительский кредит |
| ВТБ | «Автокредит наличными» Ставка: от 4,1% годовых Сумма: до 2 млн рублей Срок: до 5 лет |
«Наличными» Ставка: от 4,4% годовых Сумма: до 30 млн рублей Срок: до 7 лет |
| Тинькофф Банк | «Автокредит наличными» Ставка: от 4,9% годовых Сумма: до 3 млн рублей Срок: до 5 лет |
«Наличными» Ставка: от 3,9% годовых Сумма: до 5 млн рублей Срок: до 5 лет |
| Альфа-Банк | «На покупку автомобиля» Ставка: от 4% годовых Сумма: до 7,5 млн рублей Срок: до 5 лет |
«Наличными» Ставка: от 4% годовых Сумма: до 7,5 млн рублей Срок: до 5 лет |
| РНКБ | «Автостандарт» Ставка: от 7,5% годовых Сумма: до 4 млн рублей Срок: до 7 лет |
«Наличными» Ставка: от 13,5% годовых Сумма: до 4 млн рублей Срок: до 7 лет |
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Что выгоднее: автокредит или потребительский?
Для покупки автомобиля можно воспользоваться автокредитом. Основное отличие автокредита от потребительского в том, что в первом случае — это целевой кредит, а во втором нет. Банки предлагают заемщикам более выгодные предложения по целевым займам, потому что знают, куда и на что пойдут деньги.
Рассмотрим, в чем суть автокредита, преимущества, а также определим, что выгоднее оформить: потребительский заем или автокредит.
Основные понятия авто и потребительского кредита
Автокредит — что это такое? Это получение денег в финансовой организации с целью покупки б/у или новой машины. Заемщики получают деньги, которые разрешается потратить только на приобретение транспортного средства. До окончания срока выплат машина будет находиться в залоге у банка.
В случае с потребительским кредитом деньги можно тратить на любые цели и по усмотрению заемщика. Цель в договоре займа не прописывается.
В чем разница и сходства?
Выделим основные сходства и различия по этим двум банковским продуктам.
Цель. По нецелевому потребительскому займу деньги разрешается тратить на покупку любых вещей. Автокредит предполагает покупку только авто.
Залог. В случае с автокредитом в роли залога выступает транспортное средство. Потребительский заем банки выдают без залога.
Страховка. Если речь идет о потребительском займе на сумму до 100-200 тыс. руб., финансовые организации не требуют страховку. При оформлении автокредита обязательно нужно оформить КАСКО и часто менеджеры указывают на то, что для одобрения заявки нужна страховка жизни и здоровья.
Процентная ставка. По целевым займам ставка по процентам ниже. Но процент переплаты все равно увеличивается из-за необходимости оформить страховку.
Сумма. По автокредитам сумма больше по сравнению с потребительскими займами.
Но при этом приходится собирать дополнительные документы, подтверждать доход.
Преимущества потребительского займа и автокредита
Выгоден ли автокредит при покупке машины? Или лучше оформить потребительский заем? Чтобы точно понять, выделим плюсы финансовых продуктов.
- Плюсы автокредита
- Низкая процентная ставка в зависимости от банка.
- Не нужны поручители.
- Банки часто предоставляют льготные программы по покупке авто.
- Разрешается покупать не только новые, но и б/у авто.
- Высокая скорость оформления автокредита.
Плюсы потребительского займа
- Отпадает необходимость в страховке.
- Не придется подтверждать доход, но все зависит от суммы.
- Не придется оформлять КАСКО и страховать жизнь.
- Отсутствует залоговое обеспечение.
Условия получения автокредита и потребительского займа
Что выгоднее потребительский заем или автокредит? Перед ответом на этот вопрос нужно выбрать авто для покупки и понять сколько не хватает денег. В любом случае, чтобы купить машину с пробегом, лучше узнать объективную стоимость ТС. Для этого обратитесь к специалистам наших дилерских центров или самостоятельно ознакомьтесь с ценами в каталоге. После этого уже можно приступать к подаче заявки в банк.
Преимущества автокредита в том, что залог предоставлять уже не нужно, т. к. приобретенная машина и будет обеспечением. Для покупки авто в кредит лучше всего пользоваться именно автокредитом, потому что это целевой заем, где банки предлагают выгодные условия оформления и меньшую процентную ставку. При расчете также следует учитывать и размер переплаты. По потребительскому займу часто нужно привлекать к сделке поручителей и оставлять залог, если сумма превышает 100-200 тыс. руб. Для наглядности рассмотрим на примере.
В банке N выдают автокредит по ставке — от 4,5% годовых и не требуется первоначальный взнос. По потребительскому займу схожие условия. Но все это в рекламе, а на практике при покупке авто в кредит придется вносить первоначальный взнос для уменьшения процентной ставки. В среднем, ставка по процентам в случае с автокредитом составит 12-14%, а с потребительским займом — 15-16%. Но при автокредите еще будет страховка жизни и здоровья, а также обязательно оформление КАСКО.
Что выгоднее оформлять? Лучше всего оформить целевой заем, потому что банки часто предлагают купить машину в кредит по специальным программам, что позволяет снизить ставку по процентам и уменьшить переплату. Потребительский кредит для покупки авто менее выгодный, т. к. возрастает размер переплаты.
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10965263
Источник https://www.tts.ru/blog/sovety-avtomobilistam/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskiy/
Источник